Як розраховується викупна сума / розмір страхового внеску або його частини до повернення?

Викупна сума – це грошові кошти, які Страховик виплачує Страхувальнику (або іншій особі, якщо це передбачено договором чи законодавством) у разі дострокового припинення договору страхування життя, якщо договір має накопичувальну складову.

Викупна сума за договором страхування життя з накопичувальною складовою розраховується на дату припинення договору за спеціальною математичною формулою.

Цей розрахунок залежить від того, як довго діяв договір, і здійснюється відповідно до методики, яка є частиною загальних умов страхового продукту або правил страхування, що застосовуються до цього договору.

Мінімальні гарантовані розміри викупної суми

Мінімальний гарантований розмір викупної суми на кінець кожного року дії договору страхування життя визначається Страховиком при укладенні договору та зазначається в самому договорі.

Цей розмір може бути:

• у фіксованій сумі (в абсолютному значенні),
• або у відсотках від: страхової суми за ризиком «Дожиття», або від суми сплачених страхових внесків.

Викупна сума при достроковому припиненні договору з ризиковою складовою

У такому випадку Страховик виплачує Страхувальнику частину страхового внеску, пропорційну періоду, який залишився до завершення дії договору.

Розмір викупної суми визначається з урахуванням:

• витрат, пов’язаних з укладенням та обслуговуванням договору;
• фактичних страхових виплат, які були здійснені за період дії договору.

Виплата здійснюється у разі дострокового припинення договору за таких обставин:

1. На вимогу Страхувальника, якщо вона не пов’язана з порушенням умов договору з боку Страховика.
2. На вимогу Страховика, якщо вона викликана порушенням умов договору з боку Страхувальника.
3. У разі розірвання договору на виконання вимог статті 39³ Податкового кодексу України.

Повернення повної суми снеску у Договорах страхування з ризиковою складовою

У деяких випадках Страховик виплачує Страхувальнику повну суму внеску, сплаченого за період, у якому було припинено дію договору страхування з ризиковою складовою. Це можливо, якщо дострокове припинення сталося з таких причин:

1. Страхувальник ініціював припинення через порушення умов договору з боку Страховика.
2. Страховик ініціював припинення, але без порушення з боку Страхувальника.
3. Страховик припинив свою діяльність або передає страховий портфель іншій компанії.
4. Є судове рішення, яке набрало чинності, про визнання договору недійсним.

Повернення сплачених страхових внесків (або їх частини) здійснюється у разі дострокового припинення: договору страхування життя з ризиковою складовою, або договорів, укладених за класами страхування 1 або 2.

Таке повернення може бути здійснене на вимогу Страхувальника або іншої особи, якщо це передбачено договором страхування або законодавством України.

Чинники, які впливають на розмір викупної суми

Розмір викупної суми за договором з накопичувальною складовою визначається індивідуально на дату дострокового припинення дії такого договору. На нього впливають наступні чинники:

1. Тривалість дії договору
   Чим довше діяв договір, тим більшою буде викупна сума.
2. Наявність заборгованості
   Якщо на момент припинення існує заборгованість за договором, її сума буде вирахувана з викупної суми.
3. Оподаткування
   Виплати підлягають оподаткуванню згідно з Податковим кодексом України.
   Детальніше можна ознайомитись, перейшовши за цим посиланням
4. Індивідуальні умови договору, зокрема:
   • наявність додаткових ризиків (усі, крім «Дожиття»),
   • термін страхування,
   • розмір і періодичність внесків,
   • валюта договору,
   • вік, стать, професія та стан здоров’я Застрахованої особи.

Як дізнатися розмір викупної суми на конкретну дату?

Актуальну інформацію щодо викупної суми можна отримати зручним для клієнта способом:

📞 Зателефонувати на інформаційну лінію:
(044) 537 37 40

💬 Звернутися в чат-бот TAS life:
Розділ «Потрібні кошти» → «Розмір викупної»

👤 У власному «Кабінеті Клієнта»
зайти можна на сайті TAS life

✉️ Надіслати письмовий запит
до центрального офісу Страховика за адресою: вул. Руставелі Шота, 16, 6 поверх, м. Київ, 01001