Медичне страхування подорожуючих

ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «ТАС», Код ЄДРПОУ 30929821 – далі по тексту TAS life. Страховик здійснює свою діяльність на підставі ліцензії Національного банку України на здійснення
діяльності із страхування за класами страхування 1, 2, 19, 20, 21, 22, 23. Дата внесення запису до Реєстру фінансових установ – 04.06.2024.

Місце знаходження Страховика: м. Київ, вул. Руставелі Шота, 16

Об’єктом страхування є здоров’я та працездатність Застрахованої особи, якою може бути фізична особа, вік якої на дату укладення Договору страхування становить від 1 (одного) до 74 (сімдесяти чотирьох) повних років. На момент закінчення дії Договору страхування Застрахованій особі не повинно бути більше 75 (сімдесяти п’яти) повних років.

Страховим ризиком за класом страхування 2 «медичне страхування» є гостре захворювання, загострення хронічного захворювання, розлад здоров’я внаслідок нещасного випадку, інші розлади здоров’я та/або випадки, передбачені договором страхування.

Страховим випадком є понесення витрат на отримання застрахованою особою медичної допомоги, медичних та/або інших послуг певного переліку та якості в обсязі, передбаченому п. 5.4 Загальних умов (надалі – «Медичні витрати»).

За договором страхування, укладеним за класом страхування 2 за ризиком «медичне страхування», у разі настання страхового випадку застрахованій особі надаються асистуючі послуги, якщо інше не передбачено договором страхування.

Страховим ризиком за класом страхування 1 «нещасний випадок, уключаючи нещасний випадок на транспорті» є нещасний випадок.

Страховим випадком є отримання застрахованою особою травматичних ушкоджень та/або функціональних розладів здоров’я, передбачених Таблицею згідно Додатку 2 до Загальних умов, унаслідок настання події, на випадок виникнення якої проводиться страхування (надалі – «нещасний випадок»).

За договором страхування, укладеним за класом страхування 1 за ризиком «нещасний випадок, уключаючи нещасний випадок на транспорті» здійснюється фіксована грошова виплата у розмірі 100% страхової суми у випадку отримання застрахованою особою травматичних ушкоджень та/або функціональних розладів здоров’я, передбачених Таблицею згідно Додатку 2 до Загальних умов.

За цим договором не є Застрахованими особи:

• віком молодше 1 року та понад 75 років (якщо інше не зазначено в Договорі страхування).
• які на момент укладання Договору страхування знаходяться на обліку в наркологічних, психоневрологічних диспансерах.
• які визнані в установленому порядку недієздатними,
• з інвалідністю I групи, діти з інвалідністю.

Повний перелік обмежень визначається умовами Договору страхування та може бути змінений.

Страхова сума зазначається в Договорі страхування в іноземній вільно конвертованій валюті (долари США або Євро в залежності від напрямку подорожі), для подорожуючих по Україні – в національній валюті (гривні).

Страхова сума за ризиком «медичне страхування» (медичні витрати) визначається у Договорі страхування в розмірі 30 000, 50 000 або 100 000 доларів США або Євро (валюта страхування визначається в залежності від країни-призначення поїздки), 100 000, 300 000, 500 000 гривень (для подорожуючих по Україні).

Страхова сума за страховим ризиком «нещасний випадок, уключаючи нещасний випадок на транспорті» встановлюється у розмірі 500 доларів США або Євро (валюта страхування визначається в залежності від країни-призначення поїздки).

 Договором страхування можуть бути передбачені додаткові ліміти відповідальності в межах страхової суми: такі, як ліміти на покриття окремих видів послуг (амбулаторна, стаціонарна допомога, медикаментозне забезпечення тощо) у вигляді сублімітів страхових сум, так і в лімітах на кількість чи тривалість покриття окремих послуг (медикаментозне забезпечення, окремі послуги закладів охорони здоров’я тощо).

Якщо інше не передбачено Договором, Страхова сума на кожну Застраховану особу та Ліміти відповідальності є агрегатними, тобто зменшуються після здійснення Страхової виплати за будь-яким Страховим випадком на розмір такої виплати.

Страховий платіж (страховий внесок, страхова премія) – плата за страхування, яку Страхувальник зобов’язаний внести Страховику згідно з Договором страхування.

Страховий тариф – ставка страхового внеску з одиниці страхової суми за визначений період страхування.

Остаточний страховий внесок встановлюється щодо конкретної програми страхового продукту в залежності від об’єктивних чинників, що суттєво впливають на ступінь страхового ризику (програма страхового продукту (перелік опцій), розмір страхової суми, географічна зона в’їзду, санітарно-епідеміологічна ситуація та політико-економічний стан в конкретній країні, вік застрахованої особи, мета поїздки (подорожі) та строк дії Договору страхування та строк страхового покриття (тривалість перебування), розмір франшизи, встановленої за окремими видами послуг страхового продукту та т. і.).

Страховик може при визначенні розміру страхової премії використовувати як підвищувальні так і понижуючі коефіцієнти до базових страхових тарифів згідно Додатку №1 до Загальних умов.

До переліку відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформації про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії, відносяться наступні:

• прізвище ім’я по батькові;
• країна подорожі;
• місце знаходження на момент укладання Договору;
• мета поїздки;
• термін днів перебування;
• вік ЗО;
• строк дії Договору;
• програма страхового продукту.

Ці фактори можуть бути використані окремо або у поєднанні для оцінки ризику, встановлення розміру премії та відповідних умов страхування

Вид та розмір франшизи визначаються в Договорі /Програмі страхового продукту страхування / Опції програми страхового продукту. Якщо Договором передбачено застосування Франшизи, то Страховик  у всіх випадках виплачує Страхове відшкодування за вирахуванням суми встановленої Франшизи.

Розмір Франшизи може встановлюватися за згодою Сторін у відсотках від Страхової суми або в абсолютному грошовому еквіваленті. Якщо протягом Строку дії Договору мали місце кілька Страхових випадків, розмір Франшизи вираховується при розрахунку Страхового відшкодування за кожним та будь-яким випадком. Франшиза застосовується до Страхових сум, що зазначені у Договорі.

У випадку якщо Застрахована особа на момент укладення Договору страхування знаходиться вже за межами України, страховий захист починається після завершення часової франшизи (періоду очікування страхового випадку) – проміжок часу від дати початку дії Договору страхування, протягом якого страховий захист за Договором страхування не діє. Період очікування в такому випадку становить 5 (п’ять) календарних днів з дати початку дії Договору страхування.

1. Територія дії Договору зазначається у Договорі страхування як одна з географічних зон:
   • «Європа (EUROPE)»

   До цієї зони належать всі країни географічної Європи, а саме: Австрія, Бельгія, Великобританія, Ірландія, Німеччина, Ліхтенштейн, Люксембург, Монако, Нідерланди, Франція, Швейцарія, Албанія, Андорра, Боснія та Герцеговина, Ватикан, Греція, Іспанія, Італія, Північна Македонія, Мальта, Португалія, Сан-Марино, Сербія, Словенія, Хорватія, Чорногорія, Кіпр, Данія, Ісландія, Норвегія, Латвія, Литва, Фінляндія, Швеція, Естонія, Угорщина, Польща, Болгарія, Румунія, Словаччина, Чехія, Молдова. Також входять всі острови вище перелічених країн, які є прилеглими до територій географічної Європи.

   • «Європа + (EUROPE PLUS)»

   До цієї зони належать всі країни географічної Європи, визначені в зоні «Європа (EUROPE)», а також Туреччина, Азербайджан, Грузія, Казахстан, Вірменія, Єгипет, ОАЕ, Туніс;

   • «Європа (Зелена карта)»

   До цієї зони належать всі країни географічної Європи, визначені в зоні «Європа (EUROPE)» (крім Ватикану, Сан-Марино, Монако), а також наступні країни Туреччина, Азербайджан, Туніс, Марокко, Ізраїль.

   • «Країни СНД»

   До даної зони належать країни: Казахстан, Азербайджан, Вірменія, Киргизстан, Таджикистан, Узбекистан, Туркменістан;

   • «Весь Світ»

   До цієї зони належать всі країни світу, крім тих, які є у винятках (п. 5.6.2. Загальних умов):

   • Весь світ (крім США, Канади, Японії, Австралії, Ізраїлю, російської федерації, республіки білорусь);
   • Весь світ (крім США, Індонезії, Таїланду, Непалу, України, російської федерації, республіки білорусь);
   • Весь світ (крім російської федерації, республіки білорусь, України).
   • «Туреччина, Туніс, Єгипет, Грузія, Болгарія»
   • «Україна»

   Виключаються з Території дії Договору:

   • окремі території країн (адміністративні одиниці), в межах яких відбуваються воєнні конфлікти в період настання страхового випадку;
   • тимчасово окуповані, анексовані чи спірні території, території невизнаних Україною в установленому порядку держав;
   • російська федерація, республіка білорусь;
   • Непал;
   • Північний Кіпр;
   • країна постійного місця проживання Застрахованої особи.

   Територія дії Договору страхування визначається у Договорі страхування. За межами зазначеної території Договір страхування не діє. Договором страхування може бути передбачено страхування на території окремої країни або групи країн.

2. Строк дії Договору встановлюється за згодою Сторін і зазначається у Договорі.

Строк дії Договору страхування: мінімальний – 1 (один) день, максимальний – 1 (один) рік, якщо інше не передбачено Договором страхування.

Винятки із страхових випадків та обмеження страхування

Не визнаються страховими випадками події, які виникли у разі:

• раптового погіршення екологічної ситуації через радіаційне, хімічне та бактеріологічне забруднення навколишнього середовища;
• участі Застрахованої особи у війні (оголошеній або неоголошеній), військових діях, повстаннях, заколотах, бунтах, революціях, страйках, порушеннях громадського порядку, у будь-якому терористичному акті, операції об’єднаних сил, військовому перевороті або у спробі узурпації влади, при вчиненні заколоту;
• служби Застрахованої особи у будь-яких військових силах чи формуваннях, в правоохоронних структурах, пожежній охороні, в охороні комерційних структур;
• недотримання Застрахованою особою вимог щодо обов’язкових вакцинацій та щеплень;
• вчинення самогубства або замаху на самогубство Застрахованою особою (за винятком випадків, коли Застраховану особу було доведено до такого стану протиправними діями третіх осіб);
• вчинків Застрахованої особи при здійсненні або спробі здійснення нею протиправних дій, які знаходяться в прямому причинному зв’язку зі страховим випадком, що встановлено компетентними органами;
• нараження Застрахованої особи на невиправданий ризик, свідому небезпеку (за винятком рятування життя);
• вживання алкоголю і його сурогатів, наркотичних та токсичних речовин, медичних препаратів без призначення лікарем, перебування у стані наркотичного, токсичного сп’яніння;
• керування Застрахованою особою будь-яким транспортним засобом (автомобілем, мотоциклом, моторним човном тощо) без права на керування таким транспортним засобом, зокрема, відповідної категорії та/або у стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп’яніння, а також добровільної передачі Застрахованою особою права на керування транспортним засобом особі, яка знаходиться у стані алкогольного, наркотичного чи токсичного сп’яніння або не має права на керування таким транспортним засобом, зокрема, відповідної категорії;
• виконання Застрахованою особою будь-якого виду оплачуваної роботи за винятком випадків, коли Страхувальником при укладенні Договору страхування метою поїздки обрано «Робота» та сплачено страховий внесок з врахуванням вказаної умови. Дія даного пункту не поширюється на виїзд Застрахованої особи за кордон в службове відрядження. Під службовим відрядженням розуміється поїздка працівника за кордон з метою участі в конференціях, нарадах, зустрічах, семінарах поза місцем постійної роботи;
• виїзду Застрахованої особи з метою навчання (крім короткострокових навчальних програм строком до 30 (тридцяти) календарних днів), за винятком випадків, коли Страхувальником при укладенні Договору страхування метою поїздки обрано «Навчання» та сплачено страховий платіж з врахуванням вказаної умови;
• надання медичних послуг Страхувальнику (Застрахованій особі) або отримання травматичного ушкодження, пов’язаних з заняттям активним туризмом, за виключенням випадків, коли Страхувальником при укладенні Договору страхування метою поїздки було обрано «Активний відпочинок» та сплачено страховий внесок з врахуванням вказаної умови;
• надання медичних послуг Страхувальнику (Застрахованій особі) або отримання травматичного ушкодження, пов’язаних з заняттям екстремальними видами спорту або професійним спортом, за винятком випадків, коли Страхувальником при укладенні Договору страхування метою поїздки було обрано «Спорт» згідно умов, передбачених п.3.5 Додатку 1 до цих Загальних умов, та сплачено страховий внесок з врахуванням вказаної умови;
• настання події поза територією та/або поза строком дії Договору;
• Страховик не забезпечує організацію надання та оплату медичних та інших послуг для осіб, які перебувають протягом строку дії Договору безперервно 90 (дев’яносто) днів та більше поза межами України та/або за наявності у застрахованої особи статусу тимчасового прихистку, біженця або іншого статусу, що надає право особі перебувати на території іншої держави понад 90 (дев’яносто) днів (якщо інше не зазначено в Договорі страхування).

У разі, якщо Страхувальник надасть недостовірну інформацію перед укладенням договору та особи зазначені в п.14.3. Загальних умов будуть застраховані, у разі настання події, що має ознаки страхового випадку, Страховик не несе відповідальності за договором страхування та немає зобов’язання здійснити страхову виплату. У такому випадку, страховик має право розірвати договір, повернути сплачені Застрахованою особою внески, не визнавати випадок страховим та, відповідно, не здійснювати страхову виплату.

Підставами для відмови Страховика у здійсненні страхових виплат є:

1. Навмисні дії Страхувальника або особи, на користь якої укладено Договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;
2. Вчинення Страхувальником або особою, на користь якої укладено Договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;
3. Подання Страхувальником неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;
4. Несвоєчасне повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у Договорі страхування або законодавством) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди;
5. Невиконання Страхувальником (Застрахованою особою) своїх обов’язків за Договором;
6. Невиконання або порушення вказівок Асистуючої компанії (Страховика або іншої особи із якою укладено договір про надання допомоги (послуг));
7. Відмова Страхувальника від обстеження або експертизи, призначеної Страховиком з метою підтвердження факту та обставин настання страхового випадку та розміру витрат;
8. Самостійного звернення Застрахованої особи в медичний заклад не рекомендований Асистуючою компанією (Страховиком або іншою особою із якою укладено договір про надання допомоги (послуг));
9. Не надання Застрахованою особою необхідних документів в строк 60 (шістдесят) календарних днів з дати отримання застрахованою особою офіційного запиту Страховика;
10. Наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими Договором страхування;
11. Наявність інших підстав, встановлених чинним законодавством України.

Максимальний ліміт відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування та страховим випадком складає 4,5 млн. грн. Максимальний ліміт відповідальності за окремим страховим ризиком становить 1,5 млн. грн.

Страховик розраховує страхову виплату за страховим ризиком «медичне страхування» у розмірі покриття витрат у межах страхової суми та з врахуванням лімітів, визначених Договором страхування та цими Загальними умовами:

• Асистуючій компанії чи іншій особі, яка діє на підставі договору зі страховиком, – якщо при настанні страхового випадку така компанія / особа надає застрахованій собі асистуючі послуги та/або здійснює оплату за медичну допомогу, медичні та/або інші послуги застрахованій особі;
• Застраховані особі / Страхувальнику / Вигодонабувачу, що самостійно оплатила надані медичні та/або інші послуги.

За умовами Договору Страховик відшкодовує виключно понесені витрати на лікування Застрахованої особи, що мали місце протягом строку дії Договору. Будь які, інші витрати, що виникли після закінчення строку дії Договору, не залежно від того, триває лікування Застрахованої особи, чи ні, Страховиком не відшкодовуються, за винятком страхових випадків, які потребують стаціонарного лікування, що розпочато в період дії Договору. В такому випадку Страховик відшкодовує витрати, які виникають як в період дії, так і після закінчення строку дії Договору до моменту виписки Застрахованої особи зі стаціонару, але не більше ніж 7 (семи) календарних днів після закінчення строку дії Договору.

При настанні страхового випадку за страховим ризиком «нещасний випадок, уключаючи нещасний випадок на транспорті» Страховик здійснює страхову виплату Застрахованій особі одноразово у розмірі 100% страхової суми, у випадку травматичних ушкоджень організму Застрахованої особи, внаслідок нещасного випадку, незалежно від ступеню її непрацездатності, відповідно до Таблиці страхових випадків, що є Додатком №2 до Загальних умов. Зазначені вище наслідки нещасного випадку визнаються страховими випадками, якщо вони наступили упродовж 12 (дванадцяти) місяців з дати настання нещасного випадку.

Страховик залишає за собою право оплачувати лікування Застрахованої особи, у межах встановленого в Договорі страхування ліміту, до тих пір, доки стан здоров’я хворого не дозволить перевезти його в Україну або країну постійного місця проживання для подальшого лікування. Рішення про доцільність медичного транспортування та засоби його здійснення можуть приймати тільки лікарі, призначені представником Страховика. Якщо прийнято рішення (надано дозвіл) медичним закладом в якому застрахована особа знаходиться на лікуванні та/або його лікуючий лікар, що медичне транспортування можливе, а Страхувальник (Застрахована особа) відмовляється від неї, Страховик негайно припиняє оплату послуг на амбулаторне лікування або госпіталізацію.

Медичне транспортування проводиться також у тих випадках, коли витрати на перебування у стаціонарі можуть перевищити ліміт страхової суми, встановленої Договором страхування і медичне транспортування не протипоказане за станом здоров’я Страхувальника (Застрахованої особи).

Страховик приймає рішення про визнання події страховим випадком та страхову виплату / відмову у страховій виплаті/ відстрочку рішення про визнання події страховим випадком та страхову виплату або відмову у страховій виплаті протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дня отримання усіх необхідних документів, наданих в порядку, передбаченому умовами Договору страхування, та, у разі прийняття рішення про страхову виплату, складає страховий акт.

Страхова виплата здійснюється Страховиком протягом 10 (десяти) робочих днів з дати прийняття рішення про здійснення страхової виплати (оформлення страхового акту).

За наявності підстав для сумніву щодо обґрунтованості (законності) страхової виплати Страховик може відкласти рішення про визнання події страховим випадком та страхову виплату до отримання підтвердження або спростування цих причин на строк зазначений у п.6.2.4 Загальних умов.

Про відмову у здійсненні страхової виплати/прийняття рішення про відстрочку визнання події страховим випадком та здійснення страхової виплати або про відмову у страховій виплаті Страховик письмово повідомляє Страхувальника (Застраховану особу) протягом 5 (п’яти) робочих днів, з дня прийняття відповідного рішення, з викладенням мотивації прийнятого рішення про відстрочку або обґрунтуванням причин відмови.

Страхова виплата здійснюється Страховиком в доларах США, ЄВРО або в національній грошовій одиниці України (гривні) по курсу НБУ на дату настання страхового випадку. Днем здійснення страхової виплати вважається дата списання коштів з банківського рахунку Страховика.

Сума страхової виплати за кожним ризиком страхування в межах класу страхування не може перевищувати страхової суми, зазначеної у Договорі страхування для цього ризику в межах класу страхування, та лімітів відповідальності, зазначених у Договорі страхування.

Страхова сума, встановлена за договором страхування, зменшується на суму здійсненої Страховиком страхової виплати за страховим випадком за таким договором страхування.

Страховик не відшкодовує франшизу, зазначену в Договорі страхування.

У разі невиконання Страхувальником своїх обов’язків по Договору страхування, а саме своєчасної сплати за таким Договром, він припиняє свою дію.

У разі несвоєчасного повідомлення споживача про настання страхового випадку без поважних причин можлива відмова у здійсненні страхової виплати за такою подією.

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

Умови надання знижок чи акційних пропозицій за цим продуктом розробляються та затверджуються Страховиком згідно встановленого в компанії порядку та розміщуються на офіційному вебсайті компанії. Про запуск такий акцій Страховик повідомляє в своїх соціальних мережах.

Розмір страхової виплати може бути зменшеним унаслідок виникнення податкових зобов’язань вигодонабувача згідно чинного законодавства України. Порядок оподаткування страхових виплат  розміщений на сайті Страховика за цим посиланням.

Редукування (зменшення) страхових сум не передабчено умовами цього продукту.

Не передбачено умовами страхового продукту.

Ви можете ознайомитись з попередніми редакціями продукту, перейшовши за відповідним посиланням:

https://taslife.com.ua/important_info/dogovory/medychne-strahuvannya-podorozhuyuchyh