Зі зростанням тривалості життя та зниженням народжуваності, до 2050 року кожна шоста людина в світі перетне вікову позначку в 65 років.
Довге життя може принести великі дивіденди, але також створить і очевидні проблеми.
Скажімо, вже зараз Японія та Швейцарія лідирують у перегонах за звання нації здорового довголіття, а от такі країни, як США, стикаються зі зростанням інвалідності в літньому віці. Не варто забувати і про дефіцит заощаджень на пенсію.
В цьому блозі ми ознайомимо вас із думкою головного андерайтера перестрахової компанії L&H Reinsurance Жульєна Декомба щодо того, як страховий ринок має змінюватись відповідно до зміни тривалості життя та фінансового потенціалу клієнтів:
- Тривалість людського життя зростає, що породжує дискусії про те, що це означає для нашого спільного майбутнього, а також для планети. Дехто прогнозує, що багато людей, народжених сьогодні, доживуть до 100 років. Перша людина, яка проживе понад 150 років, можливо, вже ходить по землі. Інші стверджують, що радикальне подовження загальної тривалості життя людини малоймовірне після значного прориву в цій сфері з початку 20 століття.
Страхова компанія Swiss Re нещодавно провела Експертний форум, присвячений дослідженню взаємозв'язку зростання тривалості життя, фінансового планування, технологій та охорони здоров'я. Компанія залучила провідних експертів для обговорення цих тем з сотнями клієнтів і співробітників.
Зрештою, допомогти страхувальникам прожити довше, здоровіше життя з достатніми ресурсами – це суцільні бонуси і для них, і для страхової галузі.
Дивіденди від довголіття
Експерти форуму підкреслили, що зростання тривалості життя, ймовірно, також сприятливо впливає на людство.
"Люди, що мають краще здоров’я, працюють довше, краще доглядають за собою, витрачають більше коштів і більше займаються волонтерством", – сказав учасникам форуму Девід Сінклер, виконавчий директор Міжнародного центру довголіття Великобританії.
Чим не дивіденти від довголіття? ;)
Однак, за даними, представленими доктором Хансом Гротом, головою Всесвітнього форуму з демографії та старіння, тенденції щодо тривалості життя та здоров'я навряд чи будуть однорідними. Його дані чітко вказують на різницю в темпах, якими люди в різних країнах додають собі здорових і непрацездатних років життя на пізньому етапі.
Наприклад, в Японії, де середня тривалість життя вже перевищує 80 років, за останні десятиліття динаміка тривалості здорового життя після 60 років випереджає зростання кількості років інвалідності. Тобто здорових літніх людей стає все більше, ніж людей такого саме віку з інвалідністю.
Франція та Швейцарія також зазнали подібного розвитку. Для цих країн це означає потенційно вищу якість життя навіть в похилому віці.
Це варто відзначити як для окремих осіб, так і для інституцій, відповідальних за догляд за суспільством, що старіє (як ми пам’ятаємо, до таких суспільств відноситься і Україна, - TAS Life).
Довше і здоровіше
Інший доповідач Експертного форуму, Джей Олшанскі, професор Чиказького університету Іллінойсу та провідний дослідник довголіття, доволі скептично ставиться до неймовірно оптимістичних прогнозів щодо того, що середня тривалість життя матиме революційні успіхи, схожі на досягнення минулого століття.
Але він також зазначив, що просто прожити довше не має ставати головною метою людства.
"Основна увага науки щодо теми старіння та сучасної медицини повинна бути спрямована на подовження здорового віку, а не просто на збільшення загальної тривалості життя", - сказав Олшанскі.
До речі, в нашому нещодавньому блозі ми якраз зібрали 5 рецептів здорового довголіття та згадували про 8 здорових звичок, які можуть уповільнити біологічне старіння на цілих 6 років.
Розрив пенсійних заощаджень
Зростання тривалості життя та зниження народжуваності ставить перед суспільствами, які старіють, ще одну серйозну проблему: зі збільшенням частки пенсіонерів зростає також і так званий "коефіцієнт утримання людей похилого віку".
Це означає, що на працездатне населення лягає дедалі більше тягарів щодо фінансування системи підтримки пенсіонерів. На тлі глобальних дискусій про те, як зберегти пенсійні системи, засновані в епоху, коли кількість працівників перевищувала кількість пенсіонерів, все більша відповідальність за заощадження на пенсію перекладається з держави на плечі самих людей.
Як виявив нещодавній звіт експертів зі Swiss Re Institute, глобальний рівень заощаджень на пенсію за всіма державними, роботодавчими та індивідуальними пенсіями вже значно не дотягує до того, що насправді потрібно людям:
Розрив у заощадженнях у восьми основних економіках світу становив 106 трильйонів доларів США у 2022 році, і, ймовірно, збільшуватиметься в найближчі десятиліття.
Компанії зі страхування та перестрахування життя можуть допомогти у цьому, розробляючи продукти, що відповідають мінливим потребам страхувальників. Вищі процентні ставки за останні два роки значно підвищили попит на програми накопичувального і пенсійного страхування, створюючи нові можливості.
Для українців, що зацікавлені в спокійному, заможному та здоровому житті на пенсії TAS Life пропонує розглянути переваги програми “ТАС-Пенсія”. Ось лише основні з них:
- щомісячні ануїтетні виплати (так звана друга пенсія);
- можливість самостійно визначити дату початку ануїтетних виплат (без прив’язки до пенсійного віку);
- наявність страхового захисту життя і здоров’я під час сплати страхових внесків;
- у випадку втрати життя Страхувальником, накопичені ним кошти виплачуються Вигодонабувачам (опція, не передбачена державною пенсією). Детальніше, як це працює, ми розповідали в цьому блозі.
Безумовно, демографічні проблеми, з якими стикаються багато країн, є дуже складними: громадяни старіють, прагнуть залишатися здоровими в похилому віці та потребують більших фінансових ресурсів для фінансування тривалішої пенсії. Перестрахувальники та страховики можуть зробити позитивний внесок на кожному з цих напрямків, працюючи над тим, щоб максимально використати переваги довголіття.
Джерело: Swiss Re
