20 листопада ми здійснили чималу виплату накопиченого капіталу, на прикладі якої хотіли б показати кілька цікавих аспектів страхування життя.
В далекому 2008 році в нашу компанію звернувся 32-річний чоловік з бажанням придбати поліс страхування життя.
Його вибір зупинився на програмі “ТАС-Лайф”, тож договір він уклав строком на 15 років у валюті євро.
Протягом цього часу наш Клієнт сплатив внесків на суму 658 673 грн (в еквіваленті).
І коли в листопаді договір завершив свою дію, Клієнт отримав виплату в розмірі 1 168 227 гривень (також в еквіваленті).
Цікаві аспекти цього кейсу.
Перший цікавий момент - суттєва різниця між сумою внесків і сумою виплати.
Це гарний приклад того, як власники валютних договорів страхування життя можуть заробити на курсовій різниці.
Нагадаємо, у листопаді 2008 року 1 євро коштував 7,45 гривень за курсом НБУ (*лунає ностальгічне зітхання).
А другий цікавий момент полягає в тому, що протягом дії договору наш Клієнт тричі користався можливістю розстрочки платежів - в 2020, 2021 та 2022 роках.
Нагадаємо детальніше, що таке розстрочка.
Розстрочка - це один з двох варіантів відтермінування платежу за накопичувальним полісом страхування життя.
Мета відтермінування - дати можливість Клієнту, в разі складностей з повною оплатою внеску, зберегти страховий захист і не припиняти дію договору.
При оформленні розстрочки, платіж ділиться на дві частини. Першу (меншу) потрібно оплатити одразу, а другу - до наступної дати планового внеску. При цьому діє повне покриття ризиків за цим договором.
Другий варіант відтермінування платежу - це відстрочка.
Вона дає можливість відтермінувати дату оплати до 9 місяців. При цьому зберігається дія двох основних ризиків - "Дожиття" та "Втрата життя".
Варто також зазначити, що обидва варіанти діють лише для основного договору - накопичувального.
Якщо у вас є додатковий договір (ризиковий) і ви бажаєте, щоб він також продовжував свою дію, плановий платіж по ньому потрібно сплатити в повному обсязі (зазвичай, сума внеску за додатковими договорами набагато менша, ніж за основними).
Що потрібно для оформлення розстрочки або відстрочки?
Просто зв'язатись із нашим Контакт-центром (044 537 37 40) та повідомити про таке бажання.
Наші фахівці перевірять умови Вашого договору, зорієнтують щодо строків оплати та створять запит на відтермінування.
Ставте лайк, якщо ця історія виплати була цікавою та чекайте на нові!
Далі буде ;)
Назар
Скажіть, будь ласка, чи сплачував клієнт військовий збір та якісь інші податки?
Дякую
TAS Life
Так, Назаре. Відповідно до статті 170.8.2 б) Податкового Кодексу України страхова виплата по завершенні терміну дії договору за полісом довгострокового страхування життя оподатковується податком з доходів фізичних осіб за ставкою 18%. Також з 1 січня 2015 року зі страхових виплат стягується військовий збір у розмірі 1,5%.
Оскільки Вигодонабувач в даному випадку за віком не підпадав до категорії, яка звільняється від оподаткування (це громадяни молодше 18-ти та старше 70-ти років) з його страхової виплати було утримано податок по ставці 18% від 60% страхової виплати + 1,5% військовий збір.
Назар
Якщо клієнт сплачував протягом 15 років по 2 тисячі євро на рік, то на момент закінчення договору загальна сума склала 30 тисяч євро, що на даний час складає майже 1200000 грн. Сума виплати фактично менша. Чи сплачував військовий збір та інші податки?
Дякую
TAS Life
Вітаємо, Назаре! Важливо зауважити, що Клієнт впродовж всього терміну дії договору робив внески в гривні за поточним курсом НБУ на день оплати. Загалом за 15 років він сплатив 658 673 гривень.
Лариса
А можно поцікавитися, які був щорічний платіж у €?
vedysheva
Вітаємо, Ларисо!
Так, звичайно – щорічний платіж за договором складав 2 тисячі євро.
Галина
Так звісно!!! Бажано більше таких корисних та влучних статей для клієнтів та й консультантів. Конкретні, реальні історії найвлучніше мотивують!
vedysheva
Дякуємо, Галино!
Обов’язково робитимемо більше таких статей!