Завершальною темою наших статей про систему TAD є тема калькулятора.
Калькулятор - це вбудований в систему рахівник, який, в залежності від вказаних клієнтом параметрів та умов, розраховує суму страхового внеску або суму страхового покриття по всім доступним ризикам, суму прогнозованих бонусів тощо.
“Логіка” калькулятора є надзвичайно складною і була розроблена спеціалістами по страховій математиці (актуаріями).
Щоб краще продемонструвати всі можливості цієї функції, сьогодні ми будемо порівнювати розрахунки в залежності від введених параметрів і початкових даних.
Також варто зазначити, що калькулятором можна скористатися як безпосередньо при оформленні продукту страхування (вбудований в процес оформлення), так і як окремим інструментом. Це було зроблено для того, щоб фінансові консультанти, в разі необхідності, могли швидко провести розрахунок і ознайомити з ним клієнта ще перед початком оформлення, щоб клієнт мав можливість визначитись з продуктом страхування, бажаною сумою внеску, терміном дії договору тощо.
Щоб перейти до калькулятора необхідно на головному меню натиснути ”Калькулятор”, обрати продукт страхування і натиснути “Розрахувати”, як показано нижче.
Сьогодні розрахунок проведемо на прикладі продукту “ТАС-Лайф”.
Після натискання “Розрахувати” відкриється вікно, де необхідно буде ввести дані клієнта для подальшого розрахунку - стать, дата народження, професія, зріст/вага, обрати рівень захисту, періодичність сплати внесків, термін дії договору, валюту і обрати від чого буде розрахунок - від страхової суми чи внеску.
Нижче на малюнку показано, які параметри я внесла: жінка 33-х років, яка працює в ІТ індустрії, бажає протягом 10 років щорічно вносити 20 000 грн. Натискаємо “Розрахувати”.
Після цього відкривається деталізований розрахунок - давайте його розглянемо.
В розрахунку представлена накопичувальна і ризикова складові із сумами страхового покриття, які розраховуються в залежності від вказаної суми внеску, також ми можемо побачити графік прогнозованого інвестиційного доходу.
Варто звернути увагу, що клієнт може виключати певні ризики, якщо в них немає необхідності, або клієнт хоче більшу суму покриття по інших ризиках, шляхом прибирання зеленої галочки навпроти ризику. На прикладі нижче показано, що я прибрала останні 3 ризики - “Інвалідність І-ІІІ групи НВ”, “Хірургічне втручання” і “Оплата періоду непрацездатності”, після чого автоматично відбувся перерахунок страхових сум по інших ризиках - вони збільшились.
Тепер розглянемо випадок, коли та сама жінка, з такою самою бажаною сумою внеску, такою самою періодичністю сплати внесків по договору, але змінює сферу діяльності - наприклад, стає стюардесою крупної компанії авіаліній.
Натискаємо кнопку “Розрахувати” - і бачимо, що розрахунок кардинально змінився: там, де раніше страхова сума покриття була 112 750,71 грн, тепер вона становить 92 779,33 грн. З’явився новий значок - жовтий трикутник із знаком оклику. Якщо на нього навести курсором з’явиться пояснення - “при розрахунку страхової суми враховано надбавку за професійну діяльність”.
Давайте розглянемо ще один випадок: залишимо ту саму жінку, з професією в ІТ-індустрії як в першому випадку, але змінимо їй тільки зріст і вагу. Я змінила таким чином, щоб клієнтка була невисокого зросту і пухкенька ;)
Що ж ми побачимо в такому випадку? Побачимо новий розрахунок і нову позначку червоного кольору, де при наведенні буде зазначено, що враховано надбавку за індекс маси тіла.
Як бачимо, Фінансовий консультант отримує можливість за допомогою калькулятора в TAD надати клієнту якісну консультацію з достатньою кількістю варіантів розрахунків, відповідно до потреб та можливостей клієнта.
Обрані клієнтом варіанти розрахунків перетворяться на заяву на страхування, на підставі якої страхова компанія випише страховий поліс і клієнт, зрештою, буде під надійним страховим захистом!
