Про ділові відносини, фінансові операції та їх моніторинг

Що ховається за поняттям «ділові відносини» та «фінансові операції»? Як визначити їх мету та характер? Та як здійснюється їх моніторинг?
Про це сьогодні і поговоримо.

Укладення будь-якого договору страхування – це є ділові відносини між Клієнтом та страховою компанією. Протягом дії договору здійснюються різноманітні фінансові операції, як зі сторони Клієнта, так і компанії.

Які ж фінансові операції передбачаються в межах договору страхування? Це може бути:

• оплата страхових платежів;
• здійснення повернення сплачених коштів;
• виплата страхового відшкодування;
• виплата викупної суми;
• виплата накопиченого капіталу.

Наступним з заходів належної перевірки клієнта є встановлення мети та характеру ділових відносин або здійснення фінансових операцій.
Законодавством визначено, що для цього інформація має бути отримана від клієнта.

Для юридичної особи та фізичних осіб – підприємців:

1. Суть, масштаб, вид діяльності
2. Вид продуктів за яким звертається клієнт
3. Обсяг операцій, які планує проводити клієнт

Для фізичних осіб:

1. Розмір доходів, соціальний стан
2. Вид продуктів за яким звертається клієнт
3. Обсяг операцій, які планує проводити клієнт

Такі відомості подаються у вигляді завірених власним підписом даних, що містяться у заяві на страхування.

На підставі всіх зібраних даних клієнта та періодичного їх оновлення страхова компанія здійснює моніторинг ділових відносин з клієнтом та його фінансових операцій, що також є одним із заходів належної перевірки.
Про це ми розповідали у нашому попередньому блозі.

Тобто постійно проводиться аналіз відповідності здійснених операцій наявній в установі інформації про клієнта з метою виявлення нетипових дій, незаконної мети, невідповідності фінансовому стану, соціальному статусу, складних або великих операцій та інших критеріїв підозрілої поведінки.
Такий аналіз здійснюється на підставі розроблених правил, сценаріїв, які аналізуються відповідальним працівником.

Наприклад, якщо у клієнта попросили додатково надати інформацію про фінансовий стан або підтверджуючі документи – це означає, що виявлена невідповідність та страхова компанія намагається спростувати або підтвердити своє припущення. Це також є вимогою законодавства, оскільки, як ми пам’ятаємо ціль фінансового моніторингу - уникнути відмивання коштів, фінансування тероризму та розповсюдження зброї масового знищення.

Далі буде ще цікавіше!

Не забувайте ділитися інформацією зі своїми колегами та друзями і підписуйтесь на наш телеграм канал.