Вчора наша компанія здійснила доволі велику страхову виплату.
Однак зовсім не сума стала причиною того, що ми вирішили розповісти вам про цей кейс. На його прикладі ми хочемо показати, як працює редукування.
Адже наших Клієнтів часто цікавить питання "Що буде із моїм договором, якщо я раптом не зможу сплачувати внески?"
Історія нашої Клієнтки
В 2006 році 39-річна жінка вирішила укласти договір за програмою "ТАС-Лайф" строком на 20 років.
Початкова страхова сума за ризиком "Дожиття" становила 83 784 доларів США.
Протягом 13 років Клієнтка сплатила внесків на суму 48 100 дол США.
Однак в 2019 році внески перестали надходити і після закінчення пільгового періоду договір було переведено у статус редукованого.
Як працює редукування?
Коли за договором з накопичувальною складовою внесок не надходить вчасно і пільговий період завершився, страхова компанія змінює умови договору в односторонньому порядку. У Клієнта можуть бути два варіанти залежно від того, на якому році дії договору настав прострочений платіж:
1. Якщо до завершення третього року дії договору, договір переводиться у статус "редукований в нуль".
- Це означає, що страхова сума по "Дожиттю" стає нульовою.
- По "Втраті життя" залишається 1 одиниця валюти (гривні, долару чи євро).
- Відновити такий договір можна тільки до закінчення третього року.
Чому так відбувається?
У перші роки договір ще не встигає накопичити гроші, адже більша частина внесків іде на запуск програми та покриття ризиків. Через це резерв майже нульовий, і зменшити страхову суму просто нема з чого.
2. Починаючи з четвертого року договір переходить у статус "редукований".
- Страхова сума по Дожиттю і Втраті життя зменшується.
- Діють тільки ці два основні ризики, інші (додаткові) ризики припиняють дію.
- Договір можна зберегти в такому стані або відновити повне покриття в будь-який момент до завершення строку його дії.
Що отримала наша Клієнтка?
Попри те, що вона припинила сплату внесків у 2019 році, договір продовжував діяти у редукованому стані, а на накопичувальну частину нараховувався інвестиційний дохід.
Тож по завершенню строку дії договору настав ризик "Дожиття", і наша компанія виплатила суму в розмірі 67 173,93 доларів США.
Важливо зазначити, що зі страхової виплати було утримано податок відповідно до діючого Податкового кодексу.
Також за рішенням Клієнтки частину страхової виплати в розмірі 10 000 доларів США було зараховано в якості одноразового внеску для укладання нового договору за програмою "ТАС-Лайф" строком на 10 років.
Як бачимо, навіть якщо внески перестають надходити, договір з 4 року не зникає. Він переходить у редукований стан і продовжує працювати на Клієнта.
Нагадуємо, що ви завжди можете дізнатись більше про стан вашого полісу та особливості його дії у вашого Фінансового консультанта.
