Законодавством встановлено, що страхова компанія зобов’язана виявляти серед своїх клієнтів осіб, що належать до категорії PEP та здійснювати для них додаткові заходи перевірки.
Складність виявлення таких осіб полягає в тому, що жоден державний орган не веде власної бази, а створення єдиного державного реєстру PEP не відповідає міжнародним стандартам FATF.
Тому кожна фінансова установа розробляє власні процедури з виявлення політично значущих осіб.
Яким чином страхова компанія дізнається інформацію щодо політично значущих осіб?
- Опитування Клієнта в заяві на страхування.
- Співпраця з сервіс-провайдерами, які надають послуги з перевірки клієнтів на підставі зібраних відкритих даних.
- Використання публічних джерел інформації. Такими можуть бути, наприклад, офіційні сайти органів державної влади.
Але бувають ситуації, коли і цих дій не достатньо для підтвердження або спростування належності Клієнта до категорії PEP. Тоді додаткова інформація отримується у Клієнта шляхом уточнення даних.
Які є додаткові заходи перевірки?
Якщо належність таки підтверджено, то страхова компанія зобов’язана вжити додаткові заходи з перевірки.
Такими заходами для PEP є:
1. Встановлення джерела походження коштів, пов’язаних з фінансовими операціями. Тобто з якого джерела доходу клієнт отримав кошти, які використає для сплати страхового внеску.
Наприклад, це може бути заробітна плата за певний період.
2. Встановлення джерел статків (багатства), тобто загальне розуміння про походження всіх наявних активів особи.
Наприклад,
- наймана праця - 30%;
- ведення бізнесу - 60%;
- отримання спадщини - 10%.
В сумі має бути 100%.
Для зручності Клієнта страховою компанією розроблено форми для заповнення з переліком різних видів доходів. Клієнту залишається лише обрати потрібні та поставити приблизні відсотки.
Крім цього інформація надана клієнтом має бути підтверджена документально стосовно джерела з найбільшою питомою вагою.
Якщо Клієнт подає декларації в Національне агентство запобігання корупції (НАЗК), то додаткових документів від нього не потрібно.
Зверніть увагу!
Під час військового стану, доступ до декларацій було заборонено. Тож потрібно надати декларацію та підтвердження її подання.
Більше про фінмоніторинг дізнавайтеся у наших блогах.
