В цьому блозі ми продовжуємо знайомити вас із переліком навичок та вмінь для дітей та молоді України, яку запропонувала Міжвідомча робоча група у складі фахівців Національного банку України, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Міністерства освіти і науки України та Національної комісії з цінних паперів і фондового ринку.
Першу частину, яка присвячувалась Рамці фінансових компетентностей дошкільнят, можна подивитись за цим посиланням.
Там же ви можете дізнатись більше про саму Рамку, її мету та структуру.
Розробники Рамки також звертають нашу увагу на наявність наскрізних ліній, що охоплюють всі розділи та всі вікові категорії. Зупинимось на них трохи:
Цифрові фінансові компетентності.
Це компетентності, пов’язані з цифровими фінансовими послугами, цифровими інструментами, що стосуються особистих фінансів, цифровими активами або будь-якою іншою компетентністю, пов’язаною з цифровими медіа, що стосується особистих фінансів.
Компетентності у сфері сталого розвитку.
Це про формування у дітей соціально активної особистості, відповідальності та екологічної свідомості, у результаті яких вони дбайливо й відповідально ставитимуться до довкілля, усвідомлюючи важливіcть сталого розвитку для збереження довкілля та розвитку суспільства.
Фінансова стійкість.
Рівень фінансової грамотності відрізняється між групами населення, водночас найменш фінансово грамотні групи є потенційно фінансово вразливішими та менш
стійкими. В контексті цієї Рамки фінансову стійкість визначено як здатність чинити опір, справлятися і відновлюватися від шоків із негативними фінансовими наслідками. Важливим у цьому є запобігання (профілактичні дії) та швидке відновлення (здатність протистояти) після серйозних негативних фінансових потрясінь.
Підприємливість.
Ця наскрізна лінія забезпечить краще розуміння дітьми практичних аспектів фінансових питань (планування, заощаджень, інвестування, кредитування тощо),
а також сприятиме розвиткові підприємницьких ініціатив.
Громадянська відповідальність.
Метою цієї наскрізної лінії є формування відповідального члена громади й суспільства, який розуміє принципи та механізми їх функціонування, а також важливість національної ініціативи. Цю наскрізну лінію опановують через розуміння тем податків, прав та обов’язків споживачів фінансових послуг, волонтерства і благодійності, які розвивають в дітей готовність до співпраці, а також розуміння взаємозв’язку між індивідуальним добробутом та рівнем життя громади чи країни.
Отже, в цьому блозі ми розглянемо Рамку фінансових компетентностей для дітей 1-4 класів (тобто, початкової школи).
Змістовий розділ 1. Гроші та угоди
Гроші та валюти
У віці 6-10 років дитина знає, що гроші важливі для життя сім’ї.
Знає поширені форми грошей: монети, банкноти (готівкові форми грошей) та платіжна картка для безготівкових розрахунків.
Знає шляхи зберігання коштів (у гаманці, на рахунку / картці, на депозиті, у банківському сейфі).
Розуміє, що банкноти, монети, а також гроші на картці мають однакову номінальну вартість.
Усвідомлює, що у людей немає необмеженої кількості грошей.
Розуміє, чому варто стежити за залишком власних коштів.
Знає, що люди, які зберігають кошти в банку, можуть отримати їх у касі або за допомогою банкомата.
Розуміє, що можна придбати річ, розрахувавшись за неї готівкою або платіжною карткою, зокрема й безконтактно на основі технології NFC (смартфоном або смарт-годинником).
Знає, що є різні види карток і вміє їх відрізнити: платіжна, транспортна, картки торговельних мереж тощо.
Знає, що обігові та пам’ятні монети, попри однаковий номінал, можуть мати різну вартість.
Розуміє, що іноземна валюта – це гроші, які можна використати для купівлі товару чи послуги за кордоном.
Знає, що гроші (валюту) інших країн можна обміняти на гривню та навпаки.
Розуміє, що різні валюти можна обміняти на гривню в різній кількості.
Знає, що іноземну валюту можна придбати в банку або обмінному пункті.
Усвідомлює, що національна валюта – це один із символів держави.
Уміє здійснити дрібну покупку за готівку та порахувати решту.
Розпізнає банкомат (банкомати різних банків), термінал самообслуговування (платіжний кіоск), платіжний термінал у магазині, валідатор у громадському транспорті.
Уміє розрахуватися платіжною карткою в магазині та знає правила використання платіжних карток.
Уміє користуватися мобільним банківським додатком.
Наводить приклади використання грошей у повсякденному житті.
Розв’язує прості задачі про гроші.
Розрізняє обігові монети та пам’ятні.
Розпізнає банкноти кількох іноземних держав.
Може відрізнити банкноти й монети гривні від банкнот та монет інших країн.
Може назвати до двох іноземних валют.
Має кишенькові гроші (відповідно до фінансових можливостей).
Цікавиться можливістю отримати платіжну картку.
За наявності власної платіжної картки намагається сплатити за покупку самостійно.
Цікавиться співвідношенням гривні й найпоширеніших валют світу.
Цікавиться назвами валют різних країн.
Упевнено відрізняє національну та іноземну валюти.
Платежі та покупки
Дитина усвідомлює, що кошти, витрачені на неважливу, зайву покупку, зменшують можливість купити потрібний товар.
Розуміє, що рішення про покупку мають переваги та недоліки, які можуть бути різними для різних людей залежно від їхніх пріоритетів.
Обізнана про різні способи оплати.
Обізнана, що покупки можна робити не лише у звичайних магазинах, на ринку, а також і в інтернеті.
Наводить приклади витрат на придбання товару.
Може зробити простий вибір серед схожих продуктів на основі ціни, якості та кількості.
Уміє вирахувати необхідну суму коштів, коли купує щось готівкою, або пропонує більшу суму та перевіряє решту.
Може відкласти бажану купівлю на майбутнє або відмовитися від неї.
Умотивована раціонально ставитися до потреб у придбанні речей.
Оцінює прийнятну вартість запланованої покупки для себе та робить висновки про її доцільність.
Упевнено здійснює прості покупки, наприклад, у магазині чи на ринку.
Ціни
Дитина орієнтується у цінах на продукцію, якою користується щоденно (шкільне приладдя, одяг і взуття для школи, продукти для сніданків та перекусів у школі, книжки, іграшки, транспортні витрати).
Усвідомлює, що ціни на деякі товари можуть змінюватися з часом.
Знає, що люди на ринку можуть торгуватися для досягнення ціни, яка влаштовує обидві сторони.
Розуміє взаємозвʼязок між категоріями ціна-кількість-вартість товару.
Розуміє, що в дорогої речі можуть бути дешевші аналоги.
Співвідносить ціну на товар із власними накопиченнями.
Цікавиться, як можна змінити ціну на товар (знижки, акції, пошук дешевшого аналога).
Намагається робити паралелі між якістю та ціною на бажану річ.
Уміє встановити взаємозалежність між ціною окремого товару та загальною вартістю покупки.
Розмірковує над корисністю того чи іншого товару перед його купівлею.
Фінансові звіти та договори
Дитина розуміє, для чого людям потрібні чеки, квитанції, договори та що вони засвідчують.
Знає, що чеки бувають у паперовій та електронній формах.
Знає про своє право як покупця отримати чек або квитанцію на всіх торгових майданчиках, де продають товари або надають послуги (магазин, кінотеатр, кав’ярня, ігрова кімната, перукарня, транспорт).
Обізнана, що чеки, квитанції потрібно зберігати впродовж визначеного періоду часу.
Усвідомлює, що втрата чека або договору на придбання товару чи послуги унеможливлює повернення, обмін товару чи доведення своїх прав на ті чи інші дії з боку продавця товару чи послуги.
Має звичку:
■ перевіряти чеки від покупок на відповідність отриманих товарів (кількості та заявленій ціні);
■ звіряти решту, яку отримано від продавця, з рештою, зазначеною в чеку або квитанції, у разі готівкового розрахунку;
■ перевіряти баланс на картці після проведення розрахунків карткою, наприклад, засобами онлайнбанкінгу або через банкомат
Упевнено просить чек під час здійснення покупки.
Уважно перевіряє отриману суму решти від покупки.
Змістовий розділ 2. Планування та управління фінансами
Складання бюджету
Дитина має уявлення про перелік основних доходів та витрат сім’ї.
Усвідомлює, що обставини непереборної сили можуть змінити родинні плани бюджету.
Розуміє поняття "заробітна плата", "доходи" та "витрати".
Здатна брати участь у плануванні покупок сім’ї.
Вчиться вести регулярний облік власних витрат та заощаджувати на бажану річ.
Дотримується складеного сім’єю плану покупок та намагається його не порушувати.
Управління доходами
Дитина знає, що люди можуть обирати різні професії і види діяльності залежно від своїх знань, умінь, зацікавлень і досвіду та отримувати за роботу різну оплату.
Усвідомлює, що нові знання, навички та досвід допомагають людям заробляти більше.
Знає, що люди можуть отримувати дохід, працюючи як наймані працівники або відкриваючи власний бізнес.
Обізнана, що люди також можуть отримувати дохід, передаючи своє майно в користування (оренду) іншим.
Знає, що одна людина може мати декілька джерел доходів.
Розуміє, що кишенькові гроші, подарунок, кешбек або виграш, "коляда" теж є доходом.
Знає, що доходи оподатковують для оплати наданих державою послуг.
Може пояснити, як від ставлення до навчання залежать власні успіх і добробут.
За підтримки дорослих намагається отримати свій перший дохід.
Розподіляє власний дохід на досягнення різних фінансових цілей.
Умотивована гарно навчатися та здобувати інші практичні навички для отримання в майбутньому високого доходу.
Заощадливо ставиться до доходу сім’ї та власного доходу (порівнюючи свої витрати з доходами).
Управління витратами
Дитина усвідомлює, що люди відрізняються за своїми уподобаннями, пріоритетами та наявними ресурсами для споживання товарів і послуг.
Розуміє, що гроші можна витратити, щоб самостійно задовольнити власні потреби або розділити з іншими людьми витрати на товари чи послуги.
Розрізняє потреби та бажання – свої та інших членів сім’ї.
Визначає короткострокові цілі та планує конкретні дії щодо задоволення власних потреб.
Може скласти приблизний план потрібних покупок для навчання та хобі.
Умотивовано виділяє найголовніше з власного списку бажань.
Намагається заощадливо ставитися до власних грошових накопичень.
Ухвалює незалежні рішення щодо витрат у межах наявних власних коштів.
Установлює пріоритети витрат.
Усвідомлює, що власні витрати потребують постійного контролю.
Заощадження
Дитина розуміє, що коли люди заощаджують, вони вирішують не витрачати гроші сьогодні, щоб мати можливість щось купити в майбутньому.
Розуміє, для чого варто економити та заощаджувати.
Знає, що план заощаджень — це план відкладення грошей для оплати майбутніх потреб, цілей або для покриття непередбачених витрат.
Намагається ощадно використовувати власні кошти.
Може визначити конкретну мету заощаджень, грошову суму та орієнтовний час для виконання.
Може віддати пріоритет заощадженню перед необов’язковою витратою.
Дотримується правил економії та ощадливості в побуті.
Намагається цінувати, економити та берегти гроші, які заробили інші.
Намагається ощадливо користуватися водою, електрикою та іншими ресурсами.
Прагне заощаджувати з кожного доходу, регулярного і нерегулярного.
Має заощадження (шляхом відкладання частини кишенькових грошей або грошей від подарунків відповідно до фінансових можливостей).
Планує з допомогою дорослих власні прості фінансові цілі.
Має певні пріоритети заощадження.
Благодійність
Дитина проявляє зацікавлення темою благодійництва та меценатства як форми доброчинності.
Має уявлення про напрями благодійництва.
Знає, що таке волонтерство, та може навести приклади волонтерського руху в Україні.
Залюбки разом із батьками та іншими членами сімʼї долучається до різноманітних благодійних заходів, зокрема й шкільних.
Наводить приклади благодійництва.
Цікавиться інформацією про відомих меценатів та волонтерів.
Отримує задоволення від участі в благодійних заходах.
Упевнена у тому, що її внесок у благодійний захід є важливим.
Переконана у потребі доброчинних справ, позитивно реагує на зовнішню мотивацію до благодійності.
Довгострокове планування
Дитина знає, що планування може бути не тільки на короткий, а й на достатньо тривалий строк.
Розуміє різницю між мрією і планом.
Уміє складати елементарні фінансові плани.
Визначає мету, ухвалює фінансові рішення щодо розподілу та використання заощаджених, кишенькових коштів, разових доходів.
Готова скоротити, оптимізувати витрати або відмовитись від необов’язкових витрат, щоб досягнути власних фінансових цілей або прискорити їхню реалізацію.
Кредит та управління боргом
Дитина розуміє, що кредит – це кошти, що надають у користування на певний строк та за певну плату.
Знає, що кредит не може взяти дитина.
Знає, хто такі позичальник і кредитор / кредитодавець.
Знає, що відсотки за кредитом є одночасно і ціною, яку сплачує позичальник за користування чужими грошима, і доходом, який отримує кредитор за надання коштів / речей у кредит.
Погоджується, що кредит – це відповідально й що кошти та речі, узяті в тимчасове користування, потрібно повертати вчасно.
Обережно та відповідально ставиться до позик у рідних, друзів, знайомих.
Інвестиції
Дитина знає, що інвестиції − це вкладення коштів з метою отримання прибутку в майбутньому.
Розуміє, що люди інвестують свої гроші, щоб вони могли з часом примножуватися та допомагати їм досягати довгострокових фінансових цілей.
Здатна навести деякі приклади дій, що в майбутньому можуть принести особисту вигоду (здобуття освіти, придбання нерухомості, самостійне пенсійне накопичення тощо).
Умотивована навчитись упевнено користуватися фінансовими та інвестиційними інструментами в майбутньому.
Віртуальні активи
Дитина знає, що активи – це власність або кошти, що приносять дохід.
Може навести прості приклади:
■ матеріальних активів (кошти на депозиті, нерухомість під оренду);
■ найбільш відомих віртуальних активів (зокрема, Bitcoin).
Змістовий розділ 3. Ризики і винагорода
Виявлення ризиків
Дитина знає, що ризик – це можливість втрат і недоотримання запланованого результату, а фінансовий ризик – це ймовірність втрати коштів та недоотримання доходу.
Розуміє, що люди піддаються ризику, коли є ймовірність втрати або пошкодження майна, а також в умовах невизначеності.
Розуміє, що один зі способів впоратися з несподіваними втратами – це заощаджувати на випадок надзвичайної ситуації.
Знає, що страхові послуги часто використовують, щоб обмежити фінансові втрати, пов’язані з реалізацією ризику.
Наводить приклади можливих фінансових ризиків, своїх та сім’ї.
Описує ситуацію фінансових ризиків для однолітків.
Обдумано розпоряджається коштами та цінними речами.
Намагається уникати фінансових втрат.
Потрапивши в ситуацію фінансових негараздів, звертається по пораду до батьків або інших законних представників, вчителів.
Системи фінансової безпеки та страхування
Дитина має загальне уявлення про страхові послуги.
Цікавиться різними видами страхових послуг та тим, для чого вони потрібні.
Упевнена, що про фінансову безпеку сім’ї та свою власну потрібно турбуватися завчасно.
Врівноважування ризику і винагороди
Дитина усвідомлює, що ризики можуть мати як позитивні, так і негативні наслідки.
Аналізує вигоду уникнення ризиків та отримання винагород.
Моделює прості ситуації щодо попередження фінансових ризиків.
Намагається ухвалювати прості фінансові рішення, зіставляючи ризик та винагороду.
Підприємництво
Дитина знає, що є різні форми роботи (зайнятості).
Знає, що таке підприємництво та хто такий підприємець.
Обізнана щодо професійних якостей підприємця.
Цікавиться роботою підприємця та видами підприємницької діяльності.
Бере участь у шкільних соціальних проєктах з підприємництва (може виконувати певний вид діяльності згідно зі своїм віком).
В ігровій формі формує прості підприємницькі навички.
Умотивована детальніше пізнавати сферу підприємництва.
Упевнена, що підприємництво – це законний шлях отримання доходу.
Вчиться раціонально використовувати час.
Умотивована навчатися та розвиватися.
Змістовий розділ 4. Фінансовий ландшафт
Фінансові продукти та послуги
Дитина знає, розуміє і розрізняє базові фінансові продукти та послуги.
Дає визначення понять "банк" і "страхова компанія".
Перераховує основні види фінансових установ і фінансові послуги, які вони надають.
На елементарному рівні може пояснити сутність найпоширеніших фінансових послуг: збереження грошей, кредитування, страхування.
Має досвід власного користування фінансовими продуктами та послугами, доступними йому за віком (наприклад, дитяча платіжна картка).
Застосовує отримані знання, уміння та навички в рольових іграх.
Умотивована до вибору найвигідніших продуктів та послуг.
Цікавиться, які фінансові послуги доступні дітям її віку.
Права та обов’язки споживачів фінансових послуг
Дитина розуміє сутність поведінки споживача фінансових послуг.
Знає, що у споживача фінансових послуг є права та обов’язки.
В ігровій формі моделює конкретні ситуації поведінки споживача фінансових послуг.
У змодельованих ситуаціях обирає найвигідніші умови взаємодії.
Регулювання і захист прав споживачів фінансових послуг
Дитина знає, що діяльність авторизованих надавачів послуг регулюють державні органи.
Називає установи – регулятори ринку фінансових послуг у своїй країні.
Афери і шахрайство
Дитина усвідомлює прості правила убезпечення коштів від шахраїв (розуміє, що ніколи не можна залишати без нагляду та нікому передавати гаманець, смартфон, платіжну картку).
Разом із батьками встановлює паролі на вхід до смартфона тощо.
Упевнено припиняє комунікацію з особою, яка бажає отримати особисті дані (PIN-код, тризначний код безпеки та строк дії власної картки чи карток батьків, а також фінансовий номер телефону та паролі).
Податки і державні витрати
Дитина має уявлення про податки.
Розуміє, що податки збирають, щоб їх витрачати на створення суспільних благ, надання державою послуг (наприклад, фінансування лікарень чи шкіл).
Розуміє потребу сплати податку як обовʼязку кожного.
Має уявлення про поняття "держава", "громадянин".
Розуміє, що податки та збори є основним джерелом доходів держави.
Цікавиться, як держава використовує податки.
Цікавиться, у якому вигляді податки повертаються до людей.
Виявляє цікавість до того, що навколо профінансовано із податків (дороги, будівництво школи, зарплата вчителям).
Упевнений у важливості сплати податків.
Зовнішній вплив
Дитина має уявлення про чинники, що формують поведінку споживача фінансових послуг.
Розуміє, що реклама – це форма привертання уваги споживачів.
Має уявлення про поняття "споживач", "споживання", "якісний товар", "неякісний товар".
Наводить приклади чинників, що впливають на споживача фінансових послуг.
Визначає мету реклами.
Наводить приклади реклами.
Виготовляє рекламу і презентує її зміст.
Наводить приклади джерел отримання інформації про товар (поради фахівця, відомості від друзів і знайомих, етикетка, реклама).
Умотивована дізнаватися про різні види реклами та її різницю від інших джерел інформації про товар чи послугу.
Освіта, інформація і поради
Дитина розуміє важливість фінансової грамотності.
Має уявлення про основні поняття фінансової грамотності.
Розігрує модель спілкування у фінансовій установі.
За допомогою ігор навчається примножувати капітал.
Цікавиться, де можна навчитися керувати фінансами.
Умотивована надалі здобувати знання з фінансової грамотності.
Сподіваємось, наведена інформація стане вам в нагоді!
В наступній частині, що вийде за тиждень, ми розглянемо Рамку фінансових компетентностей для учнів 5-9 класів.
