Оцінка ризику ділових відносин з Клієнтом

Чи існує небезпека для компанії у взаємовідносинах із Клієнтом? Чи все просто та без ризику?

Про це сьогодні у нашому блозі.

Безумовно, компанії вміють себе добре захищати з юридичної точки зору та мають на це більше ресурсів у порівнянні із звичайними людьми. Однак і для компанії існує небезпека бути використаною в цілях відмивання коштів, фінансування тероризму або розповсюдження зброї масового знищення.
В даному випадку ризик може мати кілька ступенів: низький, середній, високий, неприйнятно високий, що буде вказувати на певну ймовірність використання страхової компанії у вказаних вище цілях.

Як відбувається перевірка ймовірності настання такого ризику у компанії?

З урахуванням вимог та рекомендацій законодавства страховою компанією обрано кілька критеріїв для такої оцінки. Це знайшло своє відображення у певному тесті з запитань про Клієнта. За кожну відповідь «Так» на запитання Клієнт отримує бали. По сумі балів згідно шкали оцінки визначається рівень ризику ділових відносин з Клієнтом.

Питання в тесті стосуються:

• професійної чи особистої діяльності Клієнта;
• пов’язаності з державами, в яких є економічні, політичні та інші умови, що можуть спричинити високий ризик;
• послуг (продуктів), які обрав Клієнт;
• каналу отримання відповідної послуги;
• належності до ризикових категорій осіб: політично значущих або санкційних.

У разі встановлення високого ризику, страхова компанія обов’язково здійснює додаткові заходи вивчення Клієнта, так звані посилені заходи належної перевірки.
Це може бути, зокрема:

1. Дозвіл керівника на встановлення ділових відносин.
2. З’ясування джерел кошів, пов’язаних з фінансовими операціями Клієнта.
3. Пошук інформації про Клієнта у відкритих ресурсах.

Додаткові заходи направлені на зменшення ризику.
У разі встановлення неприйнятно високого ризику страхова компанія відмовиться від встановлення ділових відносин із таким Клієнтом.
Оцінка ризику є одним з заходів належної перевірки, тож здійснюється до встановлення ділових відносин, а також повторно у процесі обслуговування, якщо відповіді у тесті зміняться.