Навесні цього року світові ЗМІ облетіла шокуюча історія шахрайства зі страховими виплатами, що сталася в Тайвані.
23-річний студент навмисне обморозив собі ноги, тримаючи їх 10 годин у відрі з сухим льодом, аби йому ампутували кінцівки - і він зміг претендувати на 1,3 млн доларів страхової виплати, вдавши, що обморозив ноги на вулиці.
За день до цього хлопець придбав одразу кілька страхових полісів з великим страховим покриттям за програмами страхування життя, туристичного і ризикового страхування.
“Чіткий план” збагачення зруйнувався вже на етапі потрапляння в лікарню - хлопець стверджував, що обморозив ноги, катаючись вночі на мопеді, але характер обморожень виглядав підозріло - обидві кінцівки мали рівномірні ураження без слідів взуття чи шкарпеток. Не врахував хлопець і того факту, що навіть взимку температура в субтропічному Тайвані рідко опускається нижче 5 градусів за Цельсієм.
Суд висунув студенту звинувачення в шахрайстві.
На жаль, там, де є можливість отримати великі гроші, завжди будуть ті, хто спробує отримати їх обманним шляхом.
Випадки шахрайства трапляються, без перебільшення, в кожній страховій компанії. Тож задача її працівників - ретельно перевіряти обставини страхових випадків та надані документи.
В TAS Life за дотриманням Законодавства та нормативно-правових актів як під час укладання договорів, протягом їхньої дії так і під час здійснення виплат займаються Департамент безпеки і Юридичне управління.
В цьому блозі ми розповімо про їхню непросту роботу.
Мабуть, найбільш поширеною махінацією зі страховими виплатами є спроба укласти договір страхування вже після настання захворювання чи отримання травми і таким чином отримати відшкодування “заднім числом”.
Для попередження такого виду шахрайства наші фахівці перевіряють наявність попередніх звернень клієнта до медичних установ - тим більше, що з цифровізацією системи охорони здоров’я, отримати необхідну інформацію стало набагато простіше.
Немало також і спроб отримати виплату по інвалідності за підробленими документами.
Та щоб детальніше показати роботу нашої команди, пропонуємо розібрати три реальні історії шахрайства, які запам’ятались нашим фахівцям найбільше.
Історія перша.
Жінка звернулась із заявою про страхову виплату за ризиком “Інвалідність 3 групи внаслідок нещасного випадку”.
Страхова виплата згідно умов договору мала б становити 150 000 гривень.
В процесі перевірки наданих документів, наші фахівці виявили, що в документах про інвалідність інформація про отриману травму була записана лікарями зі слів самої жінки, а подальші запити не підтвердили наявності звернень клієнтки в медичну установу через травму.
Тож захворювання жінки ніяк не було пов’язане з травмою і не підпадало під визначення страхового випадку.
Історія друга.
Жінка подала заяву на виплату за ризиком “Інвалідність 2 групи з будь-якої причини”.
Страхова виплата згідно умов договору мала б становити 300 000 гривень.
Під час перевірки документів ми з’ясували, що немає жодних записів про проходження жінкою лікування - документи виявились підробленими, а медико-соціальна експертна комісія, що має встановлювати інвалідність, не перевірила їхню справжність.
Історія третя.
Цей випадок стався минулого року вже під час повномасштабної військової агресії.
Вигодонабувач звернувся із заявою про смерть Застрахованої особи - 32-річного чоловіка, що проживав на тимчасово окупованій території Донецької області.
Виплата по втраті життя мала б становити 1,5 мільйони гривень.
В ході перевірки наших фахівців збентежило два моменти:
- Вигодонабувач значився в Договорі страхування як друг, хоча зазвичай на цю роль обирають когось із членів родини.
- Напередодні звернення Вигодонабувача із заявою про виплату до нашого Контакт Центру надійшов дзвінок з номера Застрахованої особи, під час якого чоловік розпитував консультантів про особливості і умови виплати в разі смерті. Прослуховуючи запис цієї розмови, в подальшому вдалось встановити, що голос належав Вигодонабувачу.
Зрештою, з’ясувалось, що сам Страхувальник живий і здоровий, проживає на окупованій території і навіть не підозрює про наявність у нього полісу страхування. Нашим колегам вдалось поспілкуватись з ним по відеозв’язку.
Вони також встановили, що вся ця махінація була організована Вигодонабувачем, який, отримавши в незаконний спосіб особисті дані Страхувальника, уклав від його імені договір та сплатив кілька перших внесків перш ніж заявити про “смерть друга”.
Як бачите, робота в страховій компанії іноді схожа на детективне агентство (хто там казав, що страхування життя - це нудно?!). А ще з кожним таким випадком ми вчимось та вдосконалюємо наші процеси для кращого захисту від шахрайства.
Наприклад, після останньої історії ми вирішили не приймати документи про смерть, видані на тимчасово окупованих територіях України, адже встановити на 100% їхню достовірність наразі неможливо.
Також нам в нагоді стає і курс України на цифровізацію різноманітних сфер життя - це допомагає швидко простежити “цифровий слід” людини та встановити правдивість наданої інформації.
Компанія TAS Life і надалі вживатиме усіх законних заходів для убезпечення капіталу наших Клієнтів та боротьби із шахрайством.
