В минулорічному анонімному опитуванні, в якому взяли участь майже 33 тисячі українців, з'ясувалось, що заощаджувати, відкладаючи певну суму грошей з кожної зарплати, вдається лише 12% громадян і ще 31% робить це несистемно.
З 54% українців, які наразі взагалі не відкладають гроші:
- 16% втратили таку можливість з початку великої війни,
- 20% і до війни жили в режимі "від зарплати до зарплати",
- а фінансовий стан 18% громадян настільки погіршився, що їм доводиться витрачати попередні заощадження.
При цьому серед усіх опитаних, які намагаються тримати фінансову подушку безпеки, більше половини (53%) тримають її вдома у вигляді готівки. Далі трійка найулюбленіших способів заощадження розподілилась між рахунком у банку (10%), депозитом під відсоток у банку (5%) та криптовалютою (2%).
Однак сумною картиною із особистими заощадженнями можуть "похвалитися" не лише українці.
Навіть в США, попри зменшення рівня безробіття та зростання заробітної плати, бажання у пересічних американців відкладати більше так і не з'явилося.
Так, опитування, проведене Bankrate у 2018 році, показало, що 19% американців взагалі не заощаджують, ще 21% заощаджує менше 5% свого доходу і лише 16% учасників повідомили, що заощаджують більше 15%.
До речі, Фінансові консультанти радять відкладати щонайменше 15% свого доходу протягом десятиліття, щоб сформувати капітал, достатній для комфортного виходу на пенсію. І ця порада актуальна для українців, як ніколи.
Однак, коли справа доходить до заощадження, часто в наші добрі наміри вмішуються психологічні чинники - і все іде шкереберть. Адже відкладати гроші на далеке майбутнє так важко, довго і нудно, а от витрачати їх - набагато приємніше!
Тому, якщо ви не можете похвалитися вродженими здібностями скнари, фахівці із особистих фінансів радять перетворити заощадження на звичку. Таку ж, як звичка займатись спортом чи вчити нову мову.
Нижче ви знайдете 4 перших кроки, що допоможуть вам ефективно цю звичку сформувати.
1. Почніть з конкретної мети - створення резервного фонду.
Виберіть і досягніть мети заощадження конкретної суми грошей на випадок надзвичайних ситуацій - так званої фінансової подушки безпеки. Дехто з фінансових експертів радить почати із заощадження $1,000, а хтось рекомендує вищу ціль - заощадити достатньо грошей на вісім місяців витрат на життя.
Хоча ця порада здається нелогічною - адже хіба конкретна мета не є діаметрально протилежною звичці? - насправді, формування і успішне досягнення (!) конкретних цілей є важливим раннім кроком у формуванні звичок. Люди можуть формувати нові звички лише тоді, коли вони прийняли певні моделі поведінки і побачили перші результати. Тож для початку повинна бути якась основна мотивація до поведінки.
2. Заощаджуйте щодня, навіть якщо це 20 гривень.
Щоб сформувати стійку звичку, ця поведінка повинна повторюватися регулярно. Ось як пояснюють цей процес соціальні психологи Венді Вуд і Денніс Рюнгер у своєму дослідженнї психології звичок:
"Звички зміцнюються завдяки асоціативним механізмам та механізмам навчання через винагороду, які відображають повільний, поступовий процес їх формування. З кожним повторенням відбуваються невеликі зміни в когнітивних і нейронних механізмах, пов'язаних з процедурною пам'яттю. Повторювані зв'язки поступово зміцнюють асоціації між підказками та відповіддю, що допомагає людям повторювати дії, коли вони знову стикаються з цими підказками."
Ця порада суперечить порадам багатьох експертів автоматизувати заощадження, але правда в тому, що якщо ви хочете сформувати звичку заощаджувати, ви повинні самостійно приймати фінансові рішення.
3. Зробіть свої заощадження видимими.
Якщо перші дві поради стосуються процесу формування звички заощаджувати, то наступні дві допоможуть її підтримати.
Дослідження показують, що для стійкої звички важливо зробити дії та винагороди видимими і відчутними. Чудово підійде видиме заощадження і спостереження за накопиченнями в скляній банці або в банківському застосунку. Видимі ознаки прогресу надають позитивний зворотний зв'язок і заохочують продовжувати.
4. Незалежно від вашого доходу, витрачайте менше, ніж заробляєте.
Остання порада здається очевидною, але є найскладнішою з усіх чотирьох.
Основна причина, чому люди не можуть заощаджувати гроші, полягає в тому, що вони не контролюють свої витрати. Якщо ви хочете сформувати звичку заощаджувати, ви повинні постійно витрачати менше, ніж заробляєте. Як це зробити - це складне питання, яке заслуговує на окремий блог, але критично важливою є вимога звертати увагу на свої витрати і знаходити способи їх обмеження та приведення у відповідність з вашим доходом.
Дослідження показали, що люди зі стійкою звичкою заощаджувати відчувають внутрішній дискомфорт під час витрачання грошей. Тож для створення звички заощаджувати потрібно, в першу чергу, працювати із зміною способу мислення, яке ставить в пріоритет задоволення від витрачання грошей.
Власне, ось і все. Якщо підсумовувати, то чотири найперші кроки для розвитку звички заощаджувати - це: встановити мету резервного фонду, заощаджувати гроші щодня, робити це видимим і відчутним способом та контролювати витрати, щоб вони були нижчими за рівень вашого доходу.
До речі, з надійним збереженням (і примноженням!) резервного фонду може допомогти такий страховий продукт, як наша програма "ТАС-Інвест", що є чудовою альтернативою банківському депозиту. В чому її переваги - пропонуємо переглянути за цим посиланням.
А для формування капіталу для спокійної пенсії ідеально підходить "ТАС-Пенсія" із регулярними ануїтетними виплатами. Про цей продукт можна дізнатися ось тут.
