Міленіали - покоління, що народилось у період з 1981 по 1994-2000 роки - все частіше попадають в сферу особливої уваги страхових компаній по всьому світу
Відповідь дуже проста - наразі це найбільш чисельний прошарок суспільства (до 10 млн в Україні та 73 млн в США), який, до того ж, складає основу робочої сили. Наймолодші представники цієї вікової категорії вже увійшли в доросле життя і починають приймати дорослі рішення - зокрема й про те, чи потрібно їм страхування в 20+ років?
Тож створити продукт, що задовольняє запити і потреби міленіалів та зуміти донести його цінність - це задача із зірочкою для компаній страхування життя. Ще більшою та відповідальнішою задачею буде втримати міленіалів як клієнтів та завоювати їхню лояльність протягом наступних десятиліть.
В цьому блозі ми спробуємо проаналізувати, як можна реалізувати ці задачі.
Що варто знати про міленіалів?
- Мілленіали є першими “цифровими аборигенами” суспільства — першим поколінням, яке повністю комфортно та вміло орієнтується в цифровому світі, і тому вони частіше звертаються до технологій для пошуку рішень своїх потреб. Водночас вони мають інше бачення бізнесової діяльності: саме міленіали впровадили сучасну "економіку шерінгу" від самокатів до автомобілів, вигадали краудфандинг, peer-to-peer кредитування та багато інших технологій, що поступово змінюють світ.
Саме завдяки глобалізації та залученості в цифрові технології міленіали по всьому світу мають більше спільних рис, ніж представники попередніх поколінь. Наприклад, в дослідженнях компанії "Делойт", яка публікує регулярні опитування в різних країнах, статистичні показники українських та американських міленіалів відрізнялись максимум на кілька відсотків. - Представники цього покоління досягають вищих рівнів освіти у молодшому віці, ніж їхні однолітки в попередніх поколіннях. Приблизно 50% мають принаймні ступінь бакалавра, а деякі з них мають більше одного ступеня. Часто це зумовлено такими факторами, як сучасна потреба у вищій освіті для роботи, яка ще 50 років тому вимагала лише середньої освіти (якщо взагалі вимагала), та зростаюча роль технологій як у роботі, так і в повсякденному житті.
- Між цим поколінням і попередніми існує значний розрив у фінансовому добробуті, який, ймовірно, продовжуватиме зростати.
Міленіали в середньому на третину бідніші, ніж покоління X у тому ж віці. В результаті, замість того, щоб сепаруватись від батьків, купувати будинки та створювати сім’ї, приблизно 40% живуть з батьками або іншими родичами до 30 років і довше — це найвищий рівень з часів Великої депресії та Другої світової війни.
Згідно опитувань, що відбувалось в 2020 році, 44% міленіалів в усьому світі та 38% в Україні відзначали, що постійно відчувають тривогу про майбутнє. Для українських міленіалів головним фактором стресу було занепокоєння про добробут сім'ї: так вважали 80% опитаних, а про довгострокову фінансову стабільність мріяли 66% з них.
Чому міленіали не купують страхування життя?
Згідно з опитуванням про розрив у страхуванні життя, проведеним компанією New York Life Insurance у 2018 році, розрив у страховому покритті для мілленіалів становив 78%, що набагато вище, ніж у покоління X та бебі-бумерів.
Наразі лише 10% мають достатнє страхове покриття для всіх своїх потреб, включаючи іпотеки, пенсійні програми або накопичення на освіту дітей.
Чому так відбувається? Найбільш популярні версії - це обмежені ресурси та відсутність необхідності забезпечувати родину серед 20-30-річних. Ще одним фактором, принаймні, для американської молоді, є те, що в їхній уяві страхування життя є в п'ять(!) разів дорожчим, ніж його реальна вартість.
Однак нове опитування показує, що вартість не є єдиною проблемою для цієї групи. Згідно з опитуванням, проведеним страховими спеціалістами IBM iX, частіше проблеми знаходяться в межах контролю самої галузі: складність, плутанина та незручності, пов’язані зі страховими полісами:
- 46% назвали головною перешкодою незрозумілість умов страхового полісу.
- 23% звинувачували труднощі, пов’язані з отриманням поліса, включаючи всю паперову роботу та візити до лікаря.
- 28% сказали, що не можуть знайти час, що підкреслює, скільки зусиль це вимагає.
- Висока вартість була проблемою лише для 35%.
(Відсотки складають більше 100, оскільки респонденти могли вибрати всі відповіді, які підходили.)
Як зацікавити міленіалів в придбанні страхування життя?
Багато страховиків усвідомлюють, що час змін настав і їм потрібно створювати простіші, привабливіші та більш цифрові продукти для залучення молодих споживачів. Залишається зрозуміти, як це зробити, особливо в умовах суворого регулювання та обережного підходу до ризиків.
Як варіант - можна, знову ж-таки, запитати у самих міленіалів :)
Наприклад, як це зробили експерти з LIMRA - дослідницької організації у сфері фінансів та страхування. Згідно з отриманими результатами
- 70% опитаних міленіалів заявили, що вони, ймовірно, або дуже ймовірно, придбали б страхування життя, якби краще розуміли пропозиції та переваги страхових продуктів.
- 67% зробили б це, якби процес був швидшим або простішим.
- Деякі респонденти зазначили, що їм потрібні персоналізовані рекомендації для визначення правильного покриття або порівняння страховиків.
- Інші хотіли б мати можливість легше збільшувати або зменшувати покриття.
- Деякі запропонували гейміфікацію та прив’язку винагород до здорових звичок.
Як бачимо, мілленіали бажають, щоб вибір, покупка та користування страховим продуктом відбувався просто, зрозуміло, цікаво і онлайн.
Наявні технології можуть допомогти страховим компаніям трансформувати свої пропозиції та бізнес-моделі таким чином, щоб задовольнити ці потреби. Спрощена, легка у використанні мобільна страхова платформа може бути рішенням, яке залучить цю чималу групу користувачів. Також є сенс створити екосистему, яка безперебійно інтегрується з партнерами та пропонувати клієнтам стимули, такі як винагороди або знижки за здорову фінансову поведінку або ж за дотримання здорового способу життя.
Це допоможе страховим компаніям завоювати довіру та побудувати глибокі і довірливі відносини з клієнтами. А клієнтам - отримати найкраще страхування життя і здоров'я.
