На кінець 1990 року в українських відділеннях Ощадбанку знаходилось 48,8 мільйонів вкладів, що становило 94 відсотки від загальної кількості населення республіки. І, як ми всі пам’ятаємо, незадовго після здобуття Незалежності українці за одну ніч втратили ці накопичення - за різними підрахунками біля 130 мільярдів гривень. Після ліквідації Ощадбанку СРСР виявилось, що більшість заощаджень українців фізично зберігалась у Москві, а частину коштів довелось витратити на кредити чи компенсації.
Важко переоцінити вплив цієї події на формування довіри громадян незалежної України до фінансових установ. Відлуння страхів втратити свої накопичення і досі стають наріжним каменем на шляху до бажання українців заощаджувати, інвестувати та убезпечувати своє життя і здоров’я.
Як національний лідер ринку, компанія TAS Life розуміє величезну відповідальність у створенні в свідомості наших існуючих і потенційних Клієнтів позитивного іміджу та культури страхування життя - і робить для цього все можливе.
Зокрема - і цей блог.
В ньому ми розкажемо, чим захищені страхові внески, які сплачує Клієнт страхової компанії.
Як про інтереси Клієнтів дбає новий Закон “Про страхування”?
А також що передбачено законом на випадок банкрутства страхової компанії?
Якими документами керується компанія страхування життя?
Як установа, що відіграє важливу фінансову і суспільну роль, компанія страхування життя у своїй діяльності регулюється доволі великим переліком документів:
- Законом України «Про страхування»,
- Цивільним Кодексом України,
- Податковим Кодексом України,
- Законом України «Про електронну комерцію»,
- Законом України «Про захист прав споживачів»,
- Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» тощо.
Основним документом, на підставі якого здійснюється страхова діяльність, є Правила добровільного страхування життя – це документ, який відповідає чинним нормативно-правовим актам України, на підставі якого укладається, діє та виконується Договір страхування життя.
З повною версією Правил страхування ви можете ознайомитись за цим посиланням.
Регулятором небанківського фінансового ринку є Національний Банк України. На нього покладено обов’язки з регулювання, нагляду, законодавчого забезпечення, ліцензування і контролю за страховою діяльністю.
18 листопада 2021 року Верховна Рада ухвалила нову редакцію Закону України «Про страхування» № 1909-ІХ, що суттєво відрізняється від свого попередника, зокрема завдяки посиленню уваги на забезпеченні платоспроможності, прозорості та доброчесності страховиків по відношенню до Клієнтів.
Розглянемо основні зміни, що мають на меті захистити інтереси Клієнтів та зміцнити безпеку коштів резервів із страхування життя.
Посилено вимоги до капіталу платоспроможності страхових компаній.
Відповідно до нової редакції Закону НБУ має щороку проводити оцінку показників платоспроможності страхових компаній та їхнього мінімального статутного капіталу. Обидва показники мають бути достатніми, щоб забезпечити виконання компанією фінансових зобов'язань перед клієнтами.
Посилено вимоги до керівництва та структури власності страхової компанії.
Зокрема НБУ має погоджувати призначення керівників та осіб відповідальних за ключові функції, а також оцінювати їхню професійну компетенцію та ділову репутацію.
Новий закон запроваджує диференційований підхід щодо вимог до органів управління страховика залежно від значимості компанії, тобто чим більша страхова компанія, тим більше вимог.
Ні - компаніям з країн-агресорів.
Не може вести діяльності на території України страховик-нерезидент, держава якого належить до держав, що здійснюють збройну агресію проти України (російська федерація, республіка білорусь).
Створено нові форми контролю та нагляду за страховим ринком
Закон встановлює перелік наглядових дій з боку Нацбанку, що можуть застосовуватись у різних випадках порушень та на різних етапах задля виявлення, попередження та усунення ризиків для платоспроможності страхової компанії, зокрема:
- інспекційні перевірки;
- коригувальні заходи;
- заходи раннього втручання (вимога надання додаткової інформації, збільшення частоти подання фінансової звітності, обмеження на здійснення окремих операцій);
- заходи впливу (віднесення до категорії неплатоспроможних, анулювання ліцензії, ліквідація, накладення штрафів, заборона укладати нові договори страхування тощо).
Створено дієвий та чіткий механізм припинення діяльності страхових компаній.
Вихід із ринку може бути як добровільним (через реорганізацію, передавання страхового портфеля, ліквідацію тощо), так і примусовим.
Закон чітко встановлює підстави для віднесення страхової компанії до категорії неплатоспроможних та для примусового відкликання ліцензії.
Також передбачено можливість уведення в страхову компанію тимчасової адміністрації для захисту інтересів клієнтів.
Ще одним суттєвим нововведенням є те, що страхові компанії, щодо яких НБУ прийняв рішення про віднесення до категорії неплатоспроможних, не матимуть жодного шансу на відновлення своєї діяльності.
Чи захищені гроші клієнтів у випадку банкрутства чи ліквідації страхової компанії?
У компаній по страхуванню життя, на відміну від банків, немає Фонду гарантування вкладів. Однак, згідно із законодавством, кошти резервів із страхування життя не є власністю страхової компанії і мають бути відокремлені від решти її майна та обліковуватись на окремому балансі
Також ці кошти не можуть використовуватися для погашення будь-яких зобов’язань, крім тих, що відповідають прийнятим зобов’язанням за договорами страхування життя, і не можуть бути включені до ліквідаційної маси.
Тож у випадку банкрутства або ліквідації компанії з інших причин, страхові премії мають бути виплачені Застрахованій особі або ж передані іншому страховику за згодою Страхувальника і Застрахованої особи.
Сподіваємось, сумлінна діяльність страхових компаній відповідно до нового законодавства сприятиме зміцненню довіри існуючих та потенційних Клієнтів та збільшить попит на продукти накопичувального та пенсійного страхування життя!
І не забувайте, що ми читаємо та відповідаємо на всі коментарі до блогу. Тож не вагайтесь писати ваші запитання чи пропозиції ;)
