Тенденція втрат від катастроф за останні роки є тривожним сигналом для страхової галузі.
Це підтверджується зростаючими збитками, викликаними так званими «вторинними» ризиками (незалежними подіями малого або середнього розміру або ж вторинними наслідками первинних ризиків).
Інститут Swiss Re очікує, що через збільшення страхових активів в районах, схильних до більш екстремальних погодних умов.
Експерти стверджують: “
”Фахівці з Інституту Swiss Re – звіт про , який ми і пропонуємо вашій увазі.
, старший аналітик даних катастроф та , керівник відділу небезпечних природних явищ – підготували
Виражені у ВВП на душу населення, ці збитки зросли на 1,6% між
та 2020 роками на основі 10-річного ковзного середнього. Це свідчить про те, що якби сьогодні сталось якесь зі стихійних лих минулого, через накопичення соціально-економічної цінності та іншої динаміки, такої як зміни клімату протягом минулих років.Сума страхових збитків від усіх минулорічних катастроф в усьому світі склала
млрд доларів (у 2019 році – млрд дол.).Глобальні страхові збитки від стихійних лих у
році склали млрд доларів США, тоді як техногенні катастрофи призвели до страхових збитків в розмірі млрд доларів США.Події, спричинені вторинними ризиками, становили понад
Минулого року це були, в першу чергу, . За останні 10 років конвективні бурі (що спричиняють смерчі) стали причиною більше половини світових страхових збитків від вторинних ризиків.
Однак
Примітно, що минулорічний сезон ураганів у Північній Атлантиці був дуже активним. І просто за щасливим співпадінням шторми вразили райони з низькою щільністю населення, людською активністю та/або низьким страховим покриттям.
Крім того, історія підказує нам, що
А дивлячись на вже існуючу тенденцію, ми можемо припустити, що майбутні сценарії пікових збитків також можуть суттєво зрости. Наприклад, ми підрахували, що в рік сезону ураганів, що спричиняють пікові збитки, а також численних подій із вторинними ризиками, сукупні щорічні страхові збитки можуть становити .Основні фактори, що впливають на результати первинних та вторинних збитків, однакові, включаючи
та . Однак первинні ризики добре контролюється страховою галуззю, тоді як вторинні – набагато менше.Враховуючи динамічну природу ризиків,
Побудова нової ризикової моделі також потребує неупередженого підходу. Не потрібно покладатись на спостереження за історичними даними, адже це може бути не найкращим прикладом в сучасних умовах.