Ми вже неодноразово підіймали тему накопичень і сьогодні хочемо поділитися важливими нюансами, які допоможуть накопичувати кошти швидко та безпечно.
Накопичення як засіб досягнення цілей
У всіх нас є цілі, які потребують значних коштів (відпустка, капітальний ремонт, навчання дітей, відкриття бізнесу, пенсійні накопичення). І, якщо фінансів не вистачає, ми по суті маємо лише два шляхи, як ці цілі досягнути: накопичення коштів або запозичення коштів.
Якщо людина бере кредит, то вона переплачує за досягнення своїх цілей. Тоді як при накопиченні коштів людина сплатить менше, оскільки в період накопичення можна отримувати пасивний дохід. Також є цілі, яких, як правило, можна досягти лише шляхом накопичень, як-от додаткова пенсія.
Отже, коли ви обираєте способом досягнення цілей накопичення, то це турбота про ваш фінансовий стан як сьогодні, так і в майбутньому. Щоб встигнути накопичити кошти до певних подій, варто розпочинати цей процес якомога раніше і, в ідеалі, мати також фінансовий план з постановкою цілей, стратегією і тактикою їх досягнення.
Розглянемо детальніше ці параметри.
Скільки часу є на накопичення?
Отже, в першу чергу визначаємо, протягом якого строку ми будемо робити накопичення:
- короткострокові цілі (необхідно реалізувати протягом 1 року);
- середньострокові цілі (від 1 до 5 років);
- довгострокові цілі (від 5 років).
В залежності від цього ми зможемо підібрати інструменти для накопичень.
Цікавий факт: чим більший період досягнення цілей, тим більший вибір інструментів, для їх досягнення, і навпаки.
Погодьтеся, що для досягнення короткострокових цілей ви не будете вкладати кошти в нерухомість. За рік вартість нерухомості може не змінитися або житло може не продатися. Для таких цілей підійдуть банківські депозити та високонадійні цінні папери.
Для довгострокових цілей вибір інструментів набагато ширший: це можуть бути накопичувальні договори страхування життя, депозити, інвестиції в нерухомість, цінні папери, криптовалюти тощо.
При цьому важливо враховувати рівень ризику.
Який допустимий рівень ризику?
В залежності від мети накопичень, ми можемо обирати інструменти досягнення цілей з різним рівнем ризику.
Наприклад, мета накопичень - вища освіта для дитини. Це важлива мета, якою ми не можемо ризикувати. Тому для її досягнення краще обрати інструмент з мінімальною ризиковістю: накопичувальний договір для дитини, комбінація депозиту і страхування життя.
Якщо, наприклад, мета накопичень - придбання нерухомості для отримання пасивного доходу в майбутньому, то частину суми ми можемо вкладати і в більш ризикові інструменти (фондовий ринок, криптовалюти).
Отже, не забуваємо, визначати допустимий рівень ризику.
А якщо бажаєте отримувати дохід від інвестицій більший, ніж на банківському депозиті, і при цьому не ризикувати своїм капіталом, то зверніть увагу на "ТАС-Інвест".
Яка стратегія і тактика досягнення цілей?
Ми визначали наші фінансові цілі, тому саме час обрати стратегію і тактику їх досягнення.
Стратегія тут - це визначення за допомогою яких інструментів буде досягатися фінансова ціль. Тактика - конкретні кроки та суми по досягненню цілей.
Наприклад :
- Фінансова ціль: додаткова пенсія.
- Стратегія: укласти договір пенсійного страхування життя зі страховою сумою 1 000 000 грн, строком на 20 років.
- Тактика: щомісячно/щоквартально/щорічно вносити платежі у розмірі Х після отримання основної заробітної плати.
Стратегію та тактику варто прописувати по кожній фінансовій цілі.
Пам'ятайте, що грамотний підхід, ризик в розумних межах, обґрунтоване управління особистими фінансами - це те, що допоможе зробити накопичення коштів оптимальним та безпечним!
