91 відсоток страхових компаній у США та Великій Британії або вже інвестують у технології штучного інтелекту або планують це зробити протягом наступних п’яти років.
Однак, як показало нещодавнє дослідження компанії hyperexponential, є всі підстави казати, що страхова галузь навіть в цих розвинених країнах виявилась не готовою до технологічних змін.
І хоч український страховий бізнес поки не може похвалитися таким високим рівнем діджиталізації - ми впевнено йдемо цим шляхом, саме тому нам варто придивлятись до потенційних викликів, підводних каменів та способів їх вирішення.
Дослідження hyperexponential
Компанія hyperexponential (hx) займається розробкою програмного забезпечення для моделювання даних у комерційному страховому секторі. Для цього вона використовує передові технології, включно із штучним інтелектом. Для кращого розуміння своєї головної цільової аудиторії - андерайтерів та актуаріїв - компанія ініціювала дослідження, метою якого, зокрема, було проаналізувати ставлення 250 актуаріїв та 100 андерайтерів зі США та Великої Британії щодо технологій штучного інтелекту.
Результати дослідження показали, що
- 80% актуаріїв та 74% андерайтерів переймаються через відсутність у себе необхідних технічних навичок для роботи в майбутньому;
- 67% актуаріїв та 69% андерайтерів побоюються, що протягом наступних п’яти років штучний інтелект зможе повністю їх замінити;
- 68% актуаріїв та 79% андерайтерів зізнались, що бояться вигоряння протягом наступних п’яти років через збільшення обсягів роботи.
Чи виправдані ці побоювання?
Амріт Сантірасенан, генеральний директор та співзасновник hyperexponential, впевнений, що нові технології не лише не зможуть замінити людину, а й здатні значно підвищити цінність фахівця та взяти на себе більшість його рутинних завдань.
І хоча ШІ не є панацеєю для всіх викликів, з якими стикається страховий сектор, він здатний створити більш продуктивне робоче середовище. Зі свого боку це зробить страховий бізнес більш привабливим для потенційних нових учасників та залучить нове покоління технічно орієнтованих фахівців.
Так само позитивно налаштована і Жаклін Ваас, директорка з досліджень та розвитку андеррайтингу в компанії Reinsurance Group of America. На її думку головним аргументом, чому ШІ не замінить повністю роботу андерайтерів, є той факт, що андерайтинг є надзвичайно клієнтоорієнтованою професією, що вимагає відчувати потреби клієнтів, тоді як штучний інтелект начисто позбавлений емпатії.
Який потенціал штучного інтелекту в найближчому майбутньому?
На це питання може відповісти Джанфранко Лот, головний андерайтер компанії SwissRe:
- Завдяки розвитку технологій в найближчі роки збільшиться використання страховими компаніями даних, що збираються з різноманітних сенсорів, носимих пристроїв, супутників та галузевих джерел. Це допоможе андерайтерам краще розуміти та оцінювати ризики. Здатність правильно використовувати такі інсайти може стати великою перевагою у створенні надійних та стійких страхових портфелів.
ШІ також можна використовувати для перегляду, нормалізації та видалення дублікатів великих обсягів даних, щоб створювати резюме, які андеррайтери можуть легко використовувати для оцінки ризиків.
А прогнозний ШІ може допомогти у прийнятті правильних рішень навіть тоді, коли медичні дослідження не дають повної інформації або не враховують нові медичні відкриття.
Чи існує небезпека в залежності від цих технологій?
Хоча технології можуть автоматизувати багато рутинних адміністративних завдань і підвищити здатність андеррайтерів краще оцінювати ризики, вони залишаються інструментом, а не рішенням усіх проблем.
Викликами, які потребуватимуть постійного контролю з боку андерайтерів та актуаріїв, є:
- галюцинації штучного інтелекту, (або ж просто вигадування інформації), що може призвести до хибних висновків.
- упередження штучного інтелекту, що може призвести до повторюваних поганих рішень.
- загрози кібербезпеці і потреба в захисті персональних даних клієнтів.
Тож, підсумовуючи, можна із упевненістю сказати, що інтеграція ШІ в страхові процеси не загрожує актуаріям та андерайтерам втратою роботи. Однак нові технології вимагатимуть від них володіння навичками роботи з даними та здатності використовувати технологію прогнозного моделювання, зосереджену на сегментації ризиків.
В свою чергу це означає необхідніcть постійно вчитися та адаптуватися, а також приділяти пріоритетну увагу досвіду клієнтів.
За допомогою ШІ ці фахівці зможуть доповнювати свою експертизу інсайтами, отриманими на основі даних. Це дозволить їм відігравати ключову роль у підвищенні точності та ефективності оцінки ризиків та страхового бізнесу загалом.
