Наверное, наиболее обсуждаемой темой ушедшего года была пенсионная реформа и внедрение накопительных пенсий. Наше правительство обещает внедрение второго уровня пенсионной системы уже в 2023 году. У этой инициативы есть как поклонники, так и те, кто считает, что накопительные пенсии не спасут ситуацию.
Почему возникают такие споры, увеличатся ли пенсии украинцев после завершения реформы и как увеличить размер своей пенсии? Разбираемся сегодня!
Почему существующая пенсионная система недееспособна?
Кризис пенсионной системы назревал уже давно. В Украине работает только первый и третий уровень пенсионной системы. При этом третий уровень, предполагающий добровольное негосударственное пенсионное обеспечение, когда человек самостоятельно накапливает себе на пенсию, не пользуется популярностью. А первый уровень – солидарная система, которая предусматривает, что средства, которые перечисляются в Пенсионный фонд, идут на выплату пенсий текущим пенсионерам, в будущем не сможет обеспечить пенсии гражданам, которые сейчас работают.
По расчетам Института демографии и социальных исследований имени М.В.Птухи, в 2050 году взносы в Пенсионный фонд будут делать 9,7 млн работников, которым придется содержать 11,7 млн пенсионеров.
Подробно о уровнях пенсионной системы и причинах пенсионного кризиса мы рассказывали в блоге.
Решить проблему пенсионного обеспечения должен запуск второго уровня пенсионной системы, предусматривающий открытие индивидуальных пенсионных счетов каждому работнику. Поэтому ниже рассмотрим более подробно, что предполагает второй уровень пенсионной системы. А сначала рассмотрим ситуацию с пенсиями в 2022 году.
Пенсии в Украине в 2022 году.
Размер пенсий в 2022 году.
По состоянию на 01.01.2022 г. общая численность пенсионеров составила 10 841 117 человек, средний размер пенсионной выплаты составил 3 991,53 грн, а около 50% пенсионеров получают пенсию меньше 3 000 грн.
Ситуация с размером пенсий выглядит следующим образом:
• до 2 000 грн – получают 13,4% пенсионеров;
• от 2 001 до 3 000 грн – 35,6%;
• от 3 001 до 4 000 грн – 21,2%;
• от 4 001 до 5 000 грн – 9,7%;
• от 5 001 до 10 000 грн – 15,4%;
• более 10 000 – 4,7%.
Также с 1 января 2022 года в Украине изменены требования к страховому стажу, позволяющему населению выходить на пенсию по возрасту. Пенсионный возраст и право на назначение пенсии по возрасту определяется в зависимости от приобретенного соответствующего страхового стажа и составляет 60, 63 и 65 лет, согласно закону "Об общеобязательном государственном пенсионном страховании".
Требования к страховому стажу в 2022 году:
• С 1 января по 31 декабря право выйти на пенсию в 60 лет будут иметь люди, у которых страховой стаж составляет не менее 29 лет.
• Если у человека нет такого стажа, то в 2022 году на пенсию в 63 года смогут выйти люди со страховым стажем от 19 до 29 лет.
• Если по достижению 63 лет у пенсионера нет минимального страхового стажа, то он имеет право выйти на пенсию в 65 лет. Такие пенсионеры будут получать социальную выплату, которая в январе составляет 1854 гривны.
В 2022 году будет произведено поэтапное увеличение размера пенсий. В госбюджете заложили рост минимальной пенсии на 8,2%.
Минимальная пенсия составит:
• с 1 января – 1934 гривны;
• с 1 июля – 2027 гривен;
• с 1 декабря – 2093 гривны.
Накопительные пенсии
Накопительные пенсии – это второй уровень пенсионной системы. Нормы о внедрении второго уровня были изложены в Законе Украины "Об общеобязательном государственном пенсионном страховании", принятом еще в 2003 году. Однако запуск второго уровня постоянно откладывался.
Что предполагает второй уровень пенсионной системы?
На этом уровне предусмотрено создание дополнительных средств для будущих пенсионеров путем обязательной уплаты взносов на индивидуальные пенсионные счета и их инвестирование. Его отличие от первого уровня состоит в том, что отчисления работников будут идти не в "общий котел", откуда выплачивают деньги нынешним пенсионерам, а будут накапливаться на индивидуальных счетах. При этом за гражданином будет оставаться право собственности на эти средства: их можно будет передавать по наследству, ими можно будет досрочно пользоваться в случаях, которые установит правительство.
Как обещает правительство, запуск второго уровня состоится в 2023 году и будет проведен в несколько этапов. Сегодня речь идет о том, что на персональные пенсионные счета будут отчисляться от 2% от заработной платы, постепенно увеличивая эту ставку до 7%, при этом будет осуществлено перераспределение пенсионных взносов между работодателем и работником. Такая система предполагает, что в перспективе отчисления даже в небольшом объеме могут обеспечить большой доход при достижении лицом пенсионного возраста. Однако все мы понимаем, что для этого необходимо начинать накапливать деньги в молодом возрасте. Те, кому к моменту внедрения второго уровня будет, например, 50 лет, уже не успеют накопить значительные суммы средств до пенсионного возраста, а те, кому будет 55 лет и больше, вообще будут освобождены от накопительных пенсий. Конечно, после того, как система заработает и будет работать много лет, у работников будет достаточно времени, чтобы накопить на пенсию. Но для этого нужно, чтобы прошли годы.
Сегодня экономисты выделяют еще такие недостатки накопительных пенсий:
1. Уменьшение поступлений в Пенсионный фонд. Поскольку не планируется увеличивать налоговую нагрузку на работодателей, а при внедрении накопительных пенсий будет уменьшен процент отчислений в ПФУ, это приведет к уменьшению поступлений в него. Поэтому размер пенсионных выплат на первом уровне может значительно снизиться.
2. Сбережения обесценятся. Инфляция может "съесть" накопления. Для того чтобы этого не произошло, необходимо, чтобы инвестиционный доход от инвестирования средств превышал уровень инфляции за год по меньшей мере на 2-3%. А в условиях того, что при размещении средств на счетах негосударственных пенсионных фондов, нет гарантии получения инвестиционного дохода, то трудно спрогнозировать приумножение средств.
3. Отсутствие гарантии сохранности средств. Пока что в Украине нет инструментов гарантирования сохранности средств пенсионных накоплений и контроля за их размещением и использованием.
4. Неразвитость фондового рынка. На фондовом рынке недостаточно надежных инструментов для вложения средств. Средства граждан будут вкладываться преимущественно в государственные облигации, покрывая тем самым государственные расходы, а не будут стимулировать развитие экономики.
Только при условии, что государство сможет учесть эти моменты, второй уровень пенсионной системы заработает так, как нужно.
Как увеличить пенсию?
Что же тогда делать? Очевидно, что ни первый, ни второй уровень пенсионной системы в ближайшее время не сможет существенно улучшить ситуацию и обеспечить достойный уровень жизни на пенсии. Поэтому перед каждым украинцем стоит вопрос: как накопить на пенсию? В одном из наших блогов, мы уже рассказывали о разных способах как увеличить размер пенсии, их преимуществах и недостатках.
Поэтому сегодня хотим только напомнить, что отличным инструментом для накопления на пенсию является пенсионный договор страхования жизни. Необязательно ждать внедрения второго уровня пенсионной системы. Скажем даже больше: в ожидании этого вы теряете драгоценное время. Вы уже сегодня можете начать накапливать собственную пенсию с пенсионной программой от TAS Life.
Предварительный расчет вашей пенсии и дополнительной пенсии, которую вы сможете получить накапливая с нами, можно сделать с помощью пенсионного калькулятора.
