Синдром внезапного богатства

Кто из нас не мечтал однажды проснуться неприлично богатым?

Иногда кажется, что какое-то неожиданное наследство от дальнего родственника или джекпот в лотерее – это идеальный способ мгновенно решить все финансовые (и не только) проблемы. Можно больше не беспокоиться о завтрашнем дне, заниматься тем, что нравится, путешествовать по миру, или просто валяться на белом пляже, потягивая коктейли.

Но когда эта мечта действительно сбывается, жизнь человека часто превращается в кошмар. Вместо того чтобы чувствовать себя счастливыми и беззаботными, люди, которые быстро разбогатели, как правило, страдают от бешеного стресса и тревоги. Часто летит “ко всем чертям” и их личная жизнь, поскольку большие деньги становятся стеной между ними и людьми, с которыми они когда-то были близки.

Иногда новоиспеченные богачи пытаются утешить себя, погружаясь в бурный шоппинг. К сожалению, это только усугубляет ситуацию. Если полученная сумма денег не так безгранична, как это кажется их неподготовленным владельцам, богатство быстро убегает сквозь пальцы, что приводит к еще большему стрессу.

Эти проблемы настолько распространены, что психологи дали им название: "синдром внезапного богатства".

Возможно, вы сейчас думаете – ну со мной такого бы не случилось, я точно знаю, как грамотно распорядиться большими деньгами!
Но практика показывает, что синдром внезапного богатства может случиться с каждым и важно осознавать проблему.

Поэтому внимательно читайте наш блог и если однажды на вас упадет мешок с деньгами – вы по крайней мере будете морально готовы к этому;)

Что означает синдром внезапного богатства?

Неожиданное богатство – это серьезное психическое потрясение. Обильный дождь из хрустящих купюр кардинально влияет на все стороны жизни. Такой опыт для большинства счастливчиков становится очень болезненным, а также провоцирует глубинный кризис идентичности. А это не что иное как мощный стресс, поражающий весь организм.

Влияние на финансы

Как бы странно это ни звучало, но слишком быстрое получение большого состояния может навредить вашим финансам в долгосрочной перспективе. Люди, которые получают большие суммы денег, а не экономят их в течение длительного времени, часто не имеют навыков, необходимых для разумного управления финансами.
Они не знают, во что действительно стоит вкладывать средства или какую сумму съедят налоги. Они считают, что могут потратить столько, сколько хотят – и в тот момент, когда понимают, что ошибались, от их богатства часто ничего не остается.
Поэтому можно смело утверждать, что уже имеющие опыт инвестирования или долгосрочного накопления средств, например, благодаря полису страхования жизни, более защищены от необдуманных расходов ;)

Несмотря на способ получения большого состояния, финансовые проблемы могут постичь многих бывших "счастливчиков":

Выигрыш в лотерею. Известное исследование 2010 года в Review of Economics and Statistics исследовало почти 35 000 человек, выигравших от 50 000 до 150 000 долларов в лотерее Флориды. Оказалось, что в течение пяти лет после выигрыша более 1900 подопытных объявили себя банкротами. Это почти вдвое больше количества банкротов среди обычных жителей Флориды.

Наследство. Исследование 2012 года в Journal of Family and Economic Issues показало, что люди, которые наследуют большие суммы в 20-30-40 лет, откладывают всего около половины денег. Остальные они либо тратят, либо теряют из-за плохих инвестиций.

Краткосрочный доход. Даже люди, собственным трудом заработавшие большие деньги, не всегда знают, как их эффективно использовать. Исследование 2015 года в American Economic Review рассмотрело финансовое положение игроков НФЛ в конце 1990-х и начале 2000-х годов. За шесть лет карьеры футболисты заработали больше, чем большинство людей за всю жизнь. Однако 15% из них оказались банкротами в течение 12 лет после выхода на пенсию. Этот показатель значительно превышает типичный уровень банкротства для мужчин того же возраста – а большинство из них зарабатывают гораздо меньше.

Влияние на эмоции

Даже когда люди знают, как финансово справиться с неожиданным богатством, они не всегда могут справиться с этим психологически. Большие деньги часто приносят с собой целый ряд новых и неприятных чувств, таких как:

Шок. Новоиспеченные богачи испытывают проблемы с убеждением, что деньги действительно принадлежат им. Иногда они боятся рассказать кому-то о своей удаче, потому что не могут поверить, что с ними действительно это случилось.

Вина. Люди чувствуют, что по-настоящему не заслуживают таких больших денег. Часто они замечают, что другие завидуют им и это заставляет их чувствовать себя расстроенными и одинокими.

Неопределенность. Вместо того, чтобы почувствовать, какие новые возможности дают большое состояние, эти возможности буквально парализуют. Людям трудно принять даже малейшее решение о том, что делать с этими деньгами.

Тревога. Люди боятся, что их богатство исчезнет так же внезапно, как появилось. В них иногда развивается синдром, который терапевт Стивен Голдбарт называет «тикер-шоком» - неконтролируемым желанием наблюдать за фондовым рынком, чтобы убедиться, что новое богатство не теряет ценности (от слова ticker, что означает движущаяся строка биржевых котировок).

Голдбарт, часто работающий с богатыми людьми, утверждает, что нувориши (т.е. внезапно разбогатевшие люди со средним или низким уровнем заработка) часто сталкиваются с "кризисом идентичности" - особенно, если они все еще достаточно молоды. Поскольку им больше не нужно зарабатывать на жизнь, они чувствуют себя чужими среди продолжающих работать сверстников.
Когда тебе немного за 20, бывает трудно перестроиться на существование в пенсионерском стиле :)
А вот те, на кого деньги сваливаются в возрасте 50-60 лет, часто гораздо лучше воспринимают изменения в жизни, отчасти потому, что как-то более привычным считается накопление капитала в почтенном возрасте.

Влияние на отношения

Подобно тому, как нувориши начинают чувствовать неуверенность в себе, близкие также начинают изменять свое отношение.
Друзья и члены семьи часто подсознательно огорчаются, что такая удача выпала не им, ведь они, по их мнению, больше этого заслуживают - и это может выражаться в пренебрежительном или даже грубом отношении, а нувориши чувствуют себя одинокими и изолированными, когда давние друзья прекращают общение. .

Бывает, что окружающие, напротив, начинают проявлять слишком много внимания и "набиваться в друзья". Вместо того чтобы облегчить одиночество, это проявление привязанности часто усугубляет ситуацию, поскольку человек подозревает (и часто небезосновательно), что этих "новых друзей" интересуют деньги, а не он сам и постоянно ждет новых просьб одолжить/подарить немного...
Это заставляет дистанцироваться от новых знакомых и в результате человек, опять же, оказывается в социальной изоляции.

Во многих случаях собственное поведение также является частью проблемы. Новое богатство дает свободу наслаждаться путешествиями и предметами роскоши, которые друзья и родные не могут себе позволить.

Иногда новоиспеченные богачи пытаются заполнить дыру в своей жизни, создавая новые дружеские отношения с людьми, разделяющими их образ жизни. Но даже с другими состоятельными людьми бывает трудно определить, являются ли эти дружеские отношения настоящими или просто "общение по интересам".

Как справиться с внезапным богатством?

Сейчас вы, вероятно, начинаете думать, что внезапное богатство - это самое худшее, что может случиться :) Но это совсем не обязательно.
Теперь, когда вы знаете об основных симптомах синдрома внезапного богатства, вы можете принять меры, чтобы защитить себя. Также вы можете научиться правильному обращению со своим новым статусом, чтобы оно придало жизни новых красок, а не ухудшило ее.

Защитите свое богатство

Первое, что вам нужно узнать, когда вы получаете большую сумму денег, это то, как защитить эти деньги, чтобы их не потерять. Вот что советуют специалисты:

Молчание золото. Финансовый советник Роберт Пальярини, пишущий для Forbes, говорит, что когда дело касается внезапного богатства, "чем меньше людей знает об этом, тем лучше". Сохраняя свою удачу в тайне, вы можете избежать давления со стороны людей – друзей, предприятий и благотворительных организаций – которые не прочь получить какую-то часть. Вы также избежите лавины непрошеных финансовых советов от всех, кто "знает лучше, как потратить эту кучу денег".

Избегайте поспешных решений. Не спешите с какими-либо решениями о том, как и куда инвестировать новое состояние. Избегайте любых обещаний – финансовых или других – до тех пор, пока точно не поймете, сколько денег у вас есть и сколько вы можете себе позволить потратить. Финансовый эксперт Сьюзен Брэдли, автор книги "Внезапные деньги: управление финансовым непредсказуемым явлением", рекомендует провести первые несколько недель или даже месяцев как состоятельный человек в "зоне, свободной от решений". Это дает вам время обработать свои чувства по этой ситуации, прежде чем вы решите действовать.

Поймите, какой суммой вы теперь владеете. Прежде чем начать использовать свои деньги, нужно определить, сколько у вас есть. Это не всегда очевидно с самого начала. Например, как объясняется в этой статье CNN, житель Нью-Йорка, который выиграет джекпот в лотерею в размере 1,5 миллиарда долларов и решит взять деньги как разовую сумму, на самом деле получит лишь 577 миллионов долларов после уплаты налогов. Подобным образом, если вы унаследовали деньги, вам нужно будет прочесть точные условия завещания и выяснить, в какой форме деньги поступают и какие ограничения существуют, как вы можете ими пользоваться. Итак, перед тем, как потратить копейку, просмотрите все юридические документы, привязанные к вашему новому состоянию, весь мелкий шрифт и весь текст со звездочкой. Выделите любые непонятные вам термины и обратитесь к надежным источникам за ответами.

Определитесь с вашей целью. Узнав, сколько у вас денег, начинайте размышлять, что вы хотите с ними делать. Подумайте как о краткосрочных, так и о долгосрочных целях. Вы можете разделить их на четыре сферы: образ жизни, семья, будущее и благотворительные пожертвования. Это упражнение поможет вам понять, как разумно потратить свою непредсказуемую прибыль.

Наймите советника. Узнав, какие ваши конкретные цели вы сможете определить, сколько денег нужно вложить в каждую из них. Здесь профессиональный советник может вам очень пригодиться. Квалифицированный финансовый консультант может помочь выяснить, сколько вы можете позволить себе тратить каждый год, чтобы денег хватило надолго. Он также может направить вас на разумные инвестиции, чтобы максимально эффективно вложить ваш капитал. Чтобы найти финансового советника, сначала попросите рекомендаций у друзей, семьи и профессионалов, которым вы доверяете. Затем найдите время, чтобы проверить всех кандидатов, изучив их опыт, философию, рекомендации и гонорары. Не торопитесь с этим шагом; финансовый консультант, которому можно доверять – это человек на вес золота. Кстати, не обязательно выигрывать в лотерею, чтобы обращаться за помощью к финансовому консультанту - в этом блоге мы уже рассказывали, чем вам может быть полезен этот специалист.

Защитите себя. Финансовый советник может помочь вам и другим способом: защитить вас от запросов поделиться состоянием. Отказ занимать деньги друзьям и знакомым - дело не из приятных, тогда как гораздо проще сказать: "Извините, я не могу делать никаких ссуд, не согласовав это со своим советником". Ваш советник также может работать с другими видами искателей денег – например, мошенниками, которые пытаются выжать из вас деньги с помощью шантажа или угроз.

Контролируйте свой доступ к наличным. Есть еще один человек, от которого нужно защитить свое богатство: вы сами. Если вы знаете, что не сможете устоять, чтобы не спустить деньги, скажем, на люксовый шоппинг, то лучше хранить их там, где до них нелегко добраться. Например, вы могли бы использовать часть денег, чтобы приобрести дом за наличные, вложить часть в накопительное страхование, а часть – в пенсионные фонды.

Приучайте себя к новому богатству. Наконец, найдите немного времени, чтобы настроиться на свой новый статус.
Не стоит вести себя как-будто вы Марк Цукеберг и Джеф Безос вместе взятые и сорить деньгами направо-налево, иначе вы, скорее всего, не будете долго оставаться богатыми.
Если вам действительно ну очень хочется потрогать деньжат, эксперты предлагают позволить себе одну четко определенную сумму, например, на отпуск или новую машину. Насладитесь этой роскошью, а затем спокойно продолжайте жить, не превышая рекомендуемый финансовым консультантом лимит расходов.

Защитите свои отношения

Защита своего нового богатства – первостепенная задача, но не менее важно защитить свои отношения с другими. Эксперты говорят, что одной из самых больших ошибок, которые совершают нувориши, является дистанцирование от людей, которые когда-то были с ними близки. Часто они делают это, потому что становятся неуверенными в себе и подозрительными, боясь, что все вокруг только и мечтают об их деньгах. Какова бы ни была причина, такое поведение приводит лишь к одиночеству.

Чтобы избежать этой проблемы, эксперты советуют прилагать усилия, чтобы оставаться рядом с друзьями. Продолжайте участвовать в тех самых мероприятиях, которые вам всегда нравились, будь то еженедельные занятия йогой или посиделки в баре по субботам. Поддержание дружеских отношений поможет оставаться заземленными, а активная социальная жизнь снизит уровень стресса.

Старайтесь не отталкивать друзей своим новым статусом. Когда ты вдруг становишься богатым, легко увлечься затратами, за которыми друзья, естественно, не могут успеть. Если вы предложите поменять посиделки в баре на поездку в Монте-Карло, вы, в конечном счете, окажетесь в Монте-Карло, но уже без друзей. Так что помните об их финансовых ограничениях, когда собираетесь вместе.

Наконец, помните, что хотя вам не нужно давать деньги каждому просящему, приятным жестом будет поделиться богатством удобным вам способом. Главное – делайте это тактично, чтобы близкие люди не восприняли ваш подарок как "подачку с барского плеча".

Заключительное слово

Одной из самых больших проблем людей с синдромом внезапного богатства является то, что они не испытывают особой симпатии со стороны окружающих.
Человеку, который все еще работает за минимальную заработную плату, трудно представить, что только что выигравшему в лотерею или получившему наследство соседу на самом деле может быть трудно справиться с изменениями в жизни. Многие нувориши не решаются поговорить с друзьями или родными о своих психологических проблемах, поскольку считают, что это будет им неприятно. Какие у тебя могут быть проблемы? Вот у меня – действительно проблемы!”

Так что если в вашей жизни внезапно появится большая сумма денег, одна из важнейших вещей, которую вы должны сделать, - это признать, что это действительно стрессовая ситуация, и это нормально просить о помощи.
Когда вы понимаете, что получение денег является подлинным источником финансового стресса, с ним становится легче бороться, чем с любым другим видом стресса. Поговорите с друзьями, пройдите специальный тренинг и, если нужно, обратитесь к терапевту – и не стесняйтесь делать это. Стресс от большого состояния так же нуждается в психологической работе, как и стресс от финансового ущерба.

Но, если уж выбирать, то лучше стрессовать от первого;)

По материалам статьи “How to Deal With Sudden Wealth Syndrome and Manage Newfound Riches”

P.S. Не забывайте подписываться на нашу группу в Telegram - t.me/TASlife, странички в Instagram - www.instagram.com/taslifeofficial/ и Facebook - facebook.com/taslifeofficial