Возможно, это качественное образование в престижном университете для себя или уже для ваших детей? Или захватывающее кругосветное путешествие, новая машина, а может, вообще - собственный дом с уютным садиком?...
Но какие бы соблазнительные мечты не крутились в вашей голове, их воплощение в жизнь всегда будет эквивалентно определенной сумме денег. При этом вы можете не иметь никакого представления о том, как заработать и сохранить эти немалые средства.
Как сделать мечту реальностью? Как заставить свои деньги работать на ваши цели? Каким образом создать капитал?
Всеми этими вопросами как раз и занимается личный Финансовый консультант, или сокращенно - ФК.
Спектр проблем, с которыми работает профессиональный ФК, чрезвычайно широк. Он может консультировать по таким вопросам, как:
Страхование жизни с выбором различных программ как для взрослых, так и для детей, а также накопительных и пенсионных планов;
Выбор тех или иных банковских продуктов для инвестирования свободных средств;
Инвестирование в паевые фонды, материальные активы (драгоценные металлы, недвижимость, земля, антиквариат и т.п.);
Оформление займов и кредитов.
Также ФК может дать вам рекомендации по управлению финансами, составление личного финансового плана, оптимизации налогов и тому подобное.
Совершив все необходимые расчеты и разработав персональную стратегию, он даст возможность, не откладывая в долгий ящик, заняться воплощением ваших планов. Подобные услуги уже не первое десятилетие очень востребованы на Западе, где у потребителей сформировалась особая культура отношения к своему финансовому благополучию. Так, в Соединенных Штатах Финансовый консультант устойчиво остается в ТОП-10 самых престижных и востребованных профессий.
А как насчет Украины?
Почему-то считается, что все это актуально для развитых стран, а в Украине особенно в это непростое время (хотя когда он был простой?), лучше думать о более приземленных вещах, чем о реализации дальних мечтаний...
Однако, правда в том, что большинство наших сограждан очень слабо разбираются даже в элементарных финансовых вопросах. Причем пробелы в знаниях столь существенны, что заполнить их быстро и без внешней поддержки вряд ли удастся.
По результатам опроса, заказанного Агентством США по международному развитию (USAID) и НБУ в декабре 2018 года, среди 30 стран Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), украинцы имеют худший уровень финансовых знаний.
Исследование показало, что взрослое население Украины ориентируется только в той финансовой проблематике, с которой вынужденно столкнулось за последние 10 лет.
Например, 84% граждан знают, что такое инфляция.
А вот практических знаний о финансах, помогающие правильно распорядиться деньгами и сформировать личный капитал или построить план пенсионных накоплений, в Украине категорически не хватает.
Трудности возникают в самых простых ситуациях:
Например, с расчетом процентов по кредиту не в состоянии справиться 47% граждан.
На вопрос - Как работает сложный процент при долгосрочных вложениях? - затруднились ответить 58% украинцев.
4 из 10 опрошенных не знали, как соотносятся риск и доходность финансовых операций. То есть обещания сверхвысокого дохода могут «затмить разум» едва ли не половине населения! И это несмотря на то, что Украина пережила столько кризисов и волн финансовых афер, которые серьезно пошатнули благосостояние многих людей.
52% украинцев трактуют «сбережения» в краткосрочном смысле - они утверждают, что экономят деньги «в своем кошельке» или в виде наличности, которую хранят дома, а такие финансовые инструменты как депозит, полис накопительного страхования жизни или счет в НПФ не используют вообще.
Наименьшую финансовую грамотность продемонстрировала молодежь (18-24 года) - и это, на наш взгляд, наиболее тревожный показатель в данном исследовании.
В итоге украинцы продолжают терять и не могут накопить капитал. Хотя на нашем рынке уже долгое время работают необходимые финансовые механизмы как для накопления, так и для сбережения накопленного, в том числе и на случай непредвиденных проблем со здоровьем.
При таких масштабах проблемы в буквальном смысле нужна «армия» профессионалов, которые смогут заполнить эти информационные пробелы - и именно в этом заключается социальная роль Финансовых консультантов.
Нужен ФК именно вам?
У вас есть стабильный доход, но нет сбережений.
Размер вашего дохода не столь важен, как его наличие. Если вы стабильно получаете где-то от 15 000 грн в месяц, вам обязательно пригодится Финансовый консультант, с которым вы сможете проговорить свои цели, задачи, мечты, видения своего будущего, просчитать, сколько для этого нужно денег, понять реалистичность своих замыслов. Одним словом - вы сможете начать планировать свои финансы.
Планирование - это уже 50% успеха, ведь самое главное - это начать. Поэтому вы сможете начать постепенно инвестировать часть денег из дохода. В такой ситуации личный финансовый консультант будет полезен вам с практической точки зрения - вы сможете сразу начать воплощать свои планы и цели в жизни.
У вас нет стабильного дохода и сбережений.
В этой ситуации вы, безусловно, можете обратиться к ФК, однако при этом большого эффекта ждать не стоит.
Ведь финансовый консультант должен отталкиваться при планировании от ваших доходов и имеющихся активов. Если ни того, ни другого нет, то это как лепить скульптуру без глины, то есть консультация состоится, но она будет не конкретной и размытой, а советы специалиста - преимущественно просто философскими, а не прикладными. Если в такой ситуации у вас есть долги, то консультант может помочь вам прописать план их погашения, просто исходя из здравого смысла.
То есть, в такой ситуации помощь консультанта будет для вас не столь актуальной, как работа по стабилизации своего финансового положения.
У вас есть стабильный доход и сбережения.
В этом случае финансовый консультант будет для вас наиболее полезен (так же, как и в первом случае). Вместе с ним вы обсудите свои цели, мечты, планы, сможете это все просчитать, распланировать.
Стоит вам брать большой кредит - или лучше подождать, пока набегут проценты по вкладам? Какой пенсионной или страховой программе отдать предпочтение? Несмотря на то, что на рынке сегодня представлено немало предложений, неподготовленному обывателю вряд ли удастся сориентироваться и выбрать наиболее оптимальный вариант.
Из имеющихся активов вы сможете начать формировать свой портфель, довести его до идеального состояния, а с текущего дохода сможете увеличивать свои инвестиции.
Стартовый капитал и стартовые активы - это возможности быстрее прийти к своим целям. Финансовый советник лишь направит вас, чтобы деньги и время эффективнее работали на вас, чтобы это было для вас надежнее, безопаснее и выгоднее.
У вас есть сбережения, но вы уже не работаете.
В этом случае, скорее всего, вам уже достаточно лет - 50 или 60 и вы успели накопить активы.
В подобных ситуациях Финансовый консультант сможет помочь вам распорядиться деньгами и грамотно распланировать их работу так, чтобы вам их хватило на всю жизнь. Вы сможете повысить свою ежемесячную рентуна пенсии, гарантированно ее получать, возможно, еще и оставите детям и внукам в наследство (если есть такая цель).
Итак, грамотный специалист по финансовому консультированию, как опытный врач, способный квалифицированно оценить состояние Вашего финансового здоровья и дать ценные советы по достижению Ваших личных целей.
А как не ошибиться при выборе ФК?
Вот самые распространенные "подводные камни":
Вы заключаете договор с первым попавшимся консультантом, потому что он убеждает вас благодаря красноречию в собственной профпригодности. Не позволяйте эмоциям затмевать здравый смысл. Только рассмотрев несколько вариантов, трезво оценивая их плюсы и минусы, вы сможете выбрать того специалиста, который действительно сможет вам помочь. Помните - шикарный офис, дорогая машина и убедительные фразы - это еще не свидетельство профессионализма. Возможно, по парадной витриной скрывается изящное мошенничество.
Вас ждет разочарование, если вы ожидаете от ФК слишком много - сказочных доходов и сверхдоходов в 100% за один-два года. Ваш финансовый советник может помочь вам привести в порядок финансовые дела, но не более. Он не волшебник.
Не стоит привлекать в качестве консультантов своих друзей, родственников или знакомых. В вопросах, связанных с финансами, это самый верный способ испортить отношения.
Насторожитесь, если ФК в своей работе использует трейдинг, занимается краткосрочным спекуляциями или рискованными операциями - доверившись таком «профессионалу», вы рискуете полностью потерять все вложенные деньги.
Также настоящий специалист не принимает от вас взносы в страховые или других компаний. ФК - не посредник, а только консультант! Вы непосредственно заключаете договор со страховщиком, инвестиционной и другими компаниями, самостоятельно перечисляете деньги на свой счет и контролируете его через личный онлайн-кабинет.
Ориентируйтесь на эти нехитрые рекомендации, и вы сможете правильно выбрать финансового консультанта, который станет верным другом и помощником в финансовых делах на многие годы!
Гибкое мышление как секрет лучших финансовых решений
Когда мы говорим о финансовой грамотности, чаще всего вспоминаем очень практичные вещи: как планировать бюджет, как правильно формировать сбережения, как не влезать в долги. Это понятные советы, которые кажутся вполне рабочими. Но исследования показывают, что подлинные изменения в финансовом поведении часто рождаются не из формул, а из умения гибко мыслить и применять знания там, где ситуация […]
Долги по кредитам ипотеки: как защитить себя и семью в случае утраты трудоспособности
Ипотека – это долгая история. На 10, 20, а иногда и 30 лет. Обычно на старте все сосредоточены на ставке, ежемесячном платеже и планах на будущее. И почти никто не думает о плохих сценариях. Но они есть. Утрата жизни или серьезные проблемы со здоровьем – события, не зависящие от желания или ответственности человека. И в […]
TAS life и àбанк запустили совместный страховой продукт «Твоя Защита»
В TAS life мы последовательно работаем над тем, чтобы страхование здоровья и жизнь была доступна, понятна и легко интегрировалась в привычный ритм жизни наших Клиентов. Современный страховой продукт должен быть простым в использовании, гибким и отвечающим реальным потребностям человека в ежедневных ситуациях. Именно поэтому мы начали сотрудничество с àбанком, одним из самых удобных и клиентоориентированных […]
Ваш внутренний ребенок: 4 ошибки и 4 шага на встречу
Бывало ли так, что вы слишком остро реагировали на какой-нибудь пустяк? Или ощущали тревогу без видимой причины? Или вдруг вам казалось, что вы бессильны, хотя головой понимали – вы все держите под контролем и полностью компетентны? Если да, вы не одиноки. Такие моменты часто связаны с феноменом, который психологи называют «внутреннем ребенком». Взросление для большинства […]
Каждый страховой агент знает, что успех его работы определяется не только самим страховым продуктом, тарифами или условиями договора. Очень часто решающую роль играет то, как вы общаетесь с клиентом, какие слова подбираете, что подчеркиваете и на чем делаете акценты. Клиенты редко принимают решения исключительно рационально – гораздо чаще ими управляют эмоции, привычки, чувство безопасности или […]
У многих есть традиция встречать Новый год дома за семейным столом и просматривать любимые праздничные фильмы. Но на этот раз предлагаем немного сменить сценарий и добавить к вечеру новую мотивацию! Особенно эта идея понравится любящим бег и уже с нетерпением ждет старта нового сезона. Мы подготовили для вас подборку из 8 увлекательных фильмов о беге […]
Где отдохнуть семьей на выходных: маршруты, советы и безопасность путешествия
В наше непростое время короткие поездки приобретают особое значение. Они помогают психологически перезагрузиться, отвлечься от повседневных забот и провести время с близкими без необходимости долгосрочного планирования. Однако во время войны подход к отдыху кардинально изменился — на первый план вышла безопасность. Мы собрали актуальные идеи для коротких и безопасных поездок по Украине, а также практические […]
Новая формула страхования: ключевые инсайты из отчета Bupa Global
Медицина сегодня меняется быстрее, чем когда-либо. То, что еще несколько лет назад казалось футуристическим – геномное тестирование, персонализированные терапии, искусственный интеллект в диагностике – уже становится реальностью. Но вместе с прогрессом приходят новые вызовы: стремительный рост стоимости лечения, изменение профиля заболеваний и совсем другой подход пациентов к собственному здоровью. Для тех, кто работает в сфере […]
Сбережения и инвестирование: финансовая грамотность для молодежи
Действительно ли сбережения и инвестирования – это одно и то же? Многие путают эти понятия, но между ними есть существенная разница. Экономия помогают создать финансовую «подушку» без риска, а инвестирование дает шанс на больший доход, но с возможными колебаниями. В этом блоге мы разберем, чем они отличаются, какие преимущества и недостатки и как найти баланс […]
Как добавить Доверенное лицо через Кабинет Клиента?
Команда TAS life постоянно работает над усовершенствованием сервисов и услуг и мы рады сообщить, что недавно у нас заработал функционал, которого до сих пор не было на страховом рынке Украины – возможность самостоятельно указать Доверенное лицо прямо в профиле Кабинета Клиента. Доверенное лицо – это человек, которому Страхователь предоставляет разрешение Компании раскрывать информацию, относящуюся к […]
