Предлагаем вашему вниманию интервью для журнала All Retail, участником которого стал Владислав Махлай, директор Департамента корпоративного бизнеса страховой компании TAS Life.
Владислав поделился своими соображениями и анализом современной ситуации и трендов на страховом рынке Украины.
Так что устраивайтесь поудобнее и приятного вам чтения!
Владислав Махлай
All Retail: - Владислав, какая ситуация на рынке страхования жизни сейчас? Какие тенденции вы наблюдаете и какие прогнозы на ближайший год?
Владислам Махлай: - Рынок страхования жизни восстанавливается, но не столь стремительно, как, например, рынок «non-life», где основным драйвером роста является инфляция цен (запчасти, ремонт авто, медикаменты и т.п.), что составляет около 30%. За первое полугодие 2023 года рост рынка страхования жизни составил всего 2,4 млн. грн. по общим премиям. В процентах это практически нулевой рост.
На это повлияло несколько факторов:
• Существенное сокращение страхования жизни через кредитование.
Наряду с этим, добровольное «bancassurance» – страхование через банки-партнеры – заметно растет.
• Уменьшение платежеспособности и населения страны из-за войны.
Особенно это повлияло на накопительные и пенсионные договора страхования. Досрочное прекращение таких договоров с выплатой выкупной суммы выросло до 36%. Однако привлечение нового бизнеса помогает страховым компаниям перекрыть такое сокращение бизнеса.
Корпоративный бизнес остается стабильным. Компании только усиливают защиту своих сотрудников в это не простое время. Таким образом, 23% роста бизнеса по рисковым программам перекрывает падение по накопительным и пенсионным договорам, которое составляет минус 75% по итогам второго полугодия. Общий прирост рынка корпоративного бизнеса составляет 12,3%. Страховая компания TAS Life продемонстрировала самый большой рост в корпоративном бизнесе среди компаний на рынке Украины – 22,8%.
Следующий год будет зависеть от хода войны в Украине. При продлении интенсивности боевых действий, похоже, не будет прорывов в развитии бизнеса страхования жизни в 2024 году. Ограниченность аграрного экспорта, падение объемов в металлургии и ИТ секторе, эмиграция населения будут тормозить быстрое восстановление экономики. Страховому рынку будет не хватать перестраховых емкостей.
Не считая того, вступление в действие обновленного законодательства о страховании приведет к усилению страховых институтов. Рынок продолжат покидать случайные страховщики, и он еще больше консолидируется. Законодательная стандартизация услуг посредников также сделает агентов и брокеров более профессиональными при консультировании клиентов.
All Retail: - Скажите, пожалуйста, какие страховые продукты имеют наибольший спрос среди работодателей в Украине?
В.М.: - Традиционно, краткосрочные продукты со сроком действия до 1 года с выплатами или организацией лечения при наступлении болезней или несчастных случаев являются наиболее востребованными среди корпоративных клиентов. Такой бизнес занимает 97% в корпоративном портфеле страховщиков. TAS Life в этом сегменте предлагает следующие программы:
• «Персональная защита» - программа страхования, позволяющая получить выплату при наступлении страхового случая, с покрытием военных рисков и дополнительного сервиса – телемедицины.
• «ТАС-Доктор»: организация лечения критических заболеваний в Украине и за рубежом «под ключ»: от повторной диагностики до оплаты расходов на проезд, проживание, лечение Застрахованного лица и сопровождающего его лица.
• «Пенсионный капитал», к сожалению, остается недостижимой мечтой для сотрудников в Украине. Работодатели не готовы инвестировать в столь долгосрочные проекты. Они просто пока не могут планировать свою деятельность в Украине сроком 10, 20 или 40 лет, как предусматривает пенсионная программа. Хотя, замечу, что в этом году интерес возобновился среди потенциальных клиентов. Были и переговоры, и презентации этой программы.
All Retail: - Есть ли предложения для тех сотрудников, которые находятся за границей? Актуально ли это сейчас?
В.М.: - Безусловно, это актуально. Хотя по данным опросов работодателей – в среднем доля таких работников составляет не более 5% от общей численности коллективов, компании, конечно, хотят защитить и таких лиц. Условия наших программ для работников, работающих и живущих в Украине, ничем не отличаются от условий страхования тех, которые временно находятся за границей. Это наш принципиальный подход, потому что мы понимаем, что не от лучшей жизни люди покинули свои дома и живут за границей.
All Retail: - На что вы рекомендуете обратить внимание работодателям и владельцам бизнеса?
В.М.: - На сегодняшний день перед руководителями бизнеса стоит новый вызов, ведь мотивировать и заинтересовывать людей становится все труднее. Поэтому все бизнес-процессы в компании необходимо строить и изменять таким образом, чтобы в центре был человек и его комфорт. Тогда отдача для бизнеса будет в разы больше, чем в случае, когда под существующие процессы подстраивать людей. Именно поэтому программы страхования жизни и здоровья приобретают еще больший вес в социальных пакетах и однозначно заслуживают центрального места в создании системы мотивации для работников.
All Retail: - Предлагает ли TAS Life какие-либо особые условия владельцам бизнеса в настоящее время?
В.М.: - Наряду с традиционными условиями защиты при заболеваниях и несчастных случаях (в т. ч. вызванных военными действиями) для владельцев малого или среднего бизнеса, предприятия которых были релоцированы в другой город в связи с войной, или бизнес, только что возобновившийся после вынужденной паузы, или заботится о военных или гражданских:
- предоставляем 50% скидки на первый год страхования жизни и здоровья вашего коллектива;
- дарим сервис «Навигатор»: при диагностировании критической болезни у сотрудника, мы подберем клинику, сориентируем по стоимости и подскажем, где лучше лечить в Украине или за рубежом;
- дарим сервис «Международная медицинская консультация»: онлайн консультации от международных специалистов по установленному диагнозу и методам лечения при поддержке Diagnose.me (Нидерланды);
- дарим тренинг по теме «Психологическая адаптация к работе в условиях войны», а также лекцию на выбор по направлению: здоровье, инвестиции, питание или пенсия.
Детальнее ознакомиться с предложениями корпоративного страхования можно на нашем сайте.
Просмотреть pdf версию интервью для издания All Retail можно поэтой ссылке.
Спасибо команде ALL Retail за сотрудничество!
