Как часто вы слышали совет от "экспертов по финансовому успеху": "Надо просто много работать и тогда вам по силам преодолеть какие-либо препятствия, включая финансовые трудности"?
Но для многих из нас реальность оказывается сложнее этого лозунга. Ведь наши финансовые привычки формируются не только нашим желанием зарабатывать деньги, но и ежедневными решениями, эмоциями и укорененными убеждениями.
В недавнем опросе целых 50% респондентов заявили, что не доверяют себе в эффективном управлении финансами, и только 13% чувствовали себя "очень уверенно" по поводу своего текущего финансового положения.
В этом блоге предлагаем исследовать, что действительно нужно для изменения финансовых привычек и достижения финансового благополучия?
Как понять эмоции, связанные с деньгами?
Миф о том, что финансовый успех просто результат самодисциплины, наносит вред всем, кто борется с долгами или стремится зарабатывать больше. На самом деле близко 90% наших финансовых решений руководствуются эмоциями. Это может быть ощущение счастья, которое побуждает нас побаловать себя или печаль, которая подталкивает к импульсивным покупкам - большинство решений о расходах происходят из сложной смеси чувств и неудовлетворенных потребностей.
Чтобы понять, что именно управляет вашим финансовым поведением, нужно, прежде всего, определить причину своих эмоций и назвать их.
Как это сделать? Сначала спросите себя, почему вы чувствуете необходимость тратить деньги. У вас был длинный и сложный день на работе, или, напротив, вы чувствуете эйфорию от успешно завершенного проекта и хотите отпраздновать это?
Как только вы определите причину, спросите себя, какая эмоция подпитывает ваше поведение – это может быть потребность в комфорте, или грусть, или даже страх, побуждающий принимать краткосрочные "апокалиптические" решения о расходах?
Определение этих чувств открывает двери для построения лучших финансовых привычек.
Как наши финансовые истории влияют на расходы?
Для многих из нас финансовое поведение – это не просто сила привычки, а истории, которые берут начало из прошлого опыта, культурного контекста или даже пережитого стресса. Понимание того, откуда происходят ваши поведенческие модели, важно для работы над собой.
Попытайтесь создать хронологию финансовых событий в вашей жизни, чтобы отразить важные моменты, включая ранние финансовые трудности, влияние окружения и негативный опыт, связанный с деньгами. Проанализируйте поведение в вашей семье: была ли у ваших родителей привычка накапливать деньги? Как они относились к сбережениям и расходам? Возможно, их финансовые привычки или наставления повлияли на ваше отношение к деньгам. Определение этих ключевых моментов поможет вам лучше понять свои финансовые привычки и найти способы их улучшения.
Как начать изменять свое финансовое поведение?
Изменение финансового поведения не состоит в том, чтобы совершенствоваться в самодисциплине (хотя это тоже хорошая привычка); это больше об использовании практических инструментов для обработки ваших эмоциональных реакций.
Вот главные советы для достижения длительных изменений::
- Отслеживайте свои эмоциональные паттерны с помощью финансового журнала: Начните с отслеживания того, что вы тратите, и как вы чувствуете себя до и после этих расходов. Со временем вы увидите, как появляются определенные паттерны. Например, вы можете заметить, что после стрессовой встречи вы больше склонны к онлайн-шоппингу, а после приятных событий хотите баловать себя каким-нибудь деликатесом. Связывая эмоции с затратами, вы можете начать решать основную потребность – например, искать успокоение или комфорт – более здоровыми способами.
- Остановитесь и возьмите паузу: Во время эмоционального подъема или спада покупка может показаться неотложной. Простая стратегия "паузы" позволяет вашей начальной волне эмоций утихнуть. Положите товары в онлайн-корзину и оставьте ее по крайней мере на 24 часа. Часто, когда временное эмоциональное состояние исчезает, исчезает и импульс к затратам.
- Разделите ответственность: Изменения в жизни даются гораздо легче, когда вы не сами. Это может быть друг, партнер или финансовый консультант - главное, чтобы это был человек, которому вы доверяете, и готов вас выслушать. Попросите близкого человека время от времени спрашивать вас о том, как справляетесь со своими финансовыми затратами и обсуждайте свои ощущения.
- Создайте традицию приятных подарков для себя: Раз в неделю проводите "финансовый самоанализ", во время которого вы будете пересматривать свои финансовые цели, отслеживать прогресс и проверять свои привычки. Это не должно ощущаться как еще одна работа или скучная рутина. Сделайте эту традицию приятной с помощью небольшого угощения или посещения любимого кафе, чтобы у вас было что-то, чего можно ожидать с нетерпением.
Долгий путь начинается с первого шага.
Успешное изменение финансового поведения заключается в постепенных корректировках, основанных на самосознании и самосочувствии. Когда вы понимаете свои эмоции (и эмоциональные потребности), стоящие за решениями о затратах, вы можете вооружить себя инструментами для удовлетворения этих потребностей более здоровыми способами.
Помните, что устойчивые перемены происходят постепенно.
Вовремя остановиться, подумать и выбрать другой путь – это первый шаг к более позитивным и гармоничным отношениям с собственными финансами и более обеспеченной жизни.
И мы всегда готовы поддержать вас на этом пути!
По материалам статьи "Want to Spend Smarter? Start by Naming Your Feelings"
