Вопрос, над которым так или иначе задумывается почти каждый украинец:
А сколько денег я отдаю государству в виде налогов?
Оказывается, правильно ответить на него могут единицы...
Так, в сентябре 2020 Киевский международный институт социологии по заказу проекта "Цена государства" провел опрос среди 2001 участника по всей стране.
Результаты оказались более чем неутешительны - НИ ОДИН из опрошенных не смог правильно ответить на все пять вопросов, а 42% ответили правильно лишь на один вопрос.
Почему задачи оказалось таким сложными?
И сколько денег мы с вами отдаем государству в виде налогов?
И на что именно она их тратит?
Время узнать об этом, чтобы не отставать, если вскоре участником подобного опроса станете именно вы ;)
Начнем с простого.
Как думаете, кто является крупнейшим налогоплательщиком в Украине?
Правильный ответ - вы и еще 40 млн украинцев.
Именно рядовой украинец, а не промышленные гиганты или олигархи, или кто-то другой удерживает огромный государственный аппарат, оплачивает государственные закупки и оплачивает счета по всем социальным обязательствам.
70% украинцев не знают, что большая часть госбюджета - это налоги граждан.
Согласно данным CASE Украина, более 90% украинцев никогда собственноручно не платили налоги. Именно поэтому почти не подозревают или не понимают в полной мере, что наполнение государственного бюджета имеет четкий источник - их собственные налоги.
Большинство работников знают, что на зарплату осуществляются начисления. Но на самом деле их больше интересует «чистая» зарплата (т.е. после налогообложения), а в каком размере платить - это уже дело работодателя. Более того, некоторые даже не могут четко сказать, вообще на его доходы платятся ли налоги, или это «серая» зарплата.
Вся система государственных финансов держится на мелких доходах миллионов украинцев.Эти деньги удерживают огромный государственный аппарат, оплачивают государственные закупки и оплачивают счета за всеми социальными обязательствами.
Именно по налогам финансируется так называемая «бесплатная» медицина, низкие коммунальные платежи, пенсии, бесплатное образование и стипендии, зарплаты бюджетникам и так далее.
Какие же налоги существуют в Украине?
Условно можно выделить три группы доходов, с которых украинцы платят прямые налоги.
Первая группа - это налоги, которые перечисляет в бюджет работодатель по заработной плате. К ним относятся:
налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 18% от заработной платы.
Вторая группа - налоги с физических лиц-предпринимателей (ФЛП). Они платят единый налог (ЕН) и ЕСВ самостоятельно в зависимости от особенностей деятельности, а также НДФЛ и военный сбор на общей системе налогообложения.
Третья группа - налоги с пассивных доходов: банковских процентов, роялти и тому подобное. Из них уплачивается налог в размере 18% (подобно тому, как НДФЛ).
А еще есть косвенные налоги. Все без исключения украинцы их платят - иногда даже не догадываясь об этом.
Да, есть большое начисления на фонд заработных плат - это платит работодатель и его работник может даже об этом не знать, но в конце концов это происходит за счет того самого рабочего.
При каждой покупке мы отдаем государству НДС, а при покупке некоторых товаров, например, бензина, алкоголя или сигарет, платим еще и акцизный сбор.
Когда снимаем жилье в гостинице, кроме НДС платим еще и туристический сбор.
А из последнего купленного на "Амазоне" ноутбука ты оплатил пошлину, взимаемую при пересечении границы.
С акцизом на бензин вообще интересная ситуация: ты платишь его даже если у тебя нет собственного авто, так как он входит в стоимость проезда в общественном транспорте.И так со всеми налогами: потому что это - дополнительные расходы, а все расходы включены в цену продукта или услуги.
Отдельно от налогов выделяют государственные и местные сборы. На национальном уровне их платят те, кто пользуется радиочастотами Украины, а также водными, лесными и природными ресурсами страны. Местных всего два - сбор за парковку и туристический.Иллюзия «меньших налогов» образуется потому, что эти сборы перечисляют не напрямую граждане, а их компании и бизнесы, которые выступают так называемыми налоговыми агентами.
Проще говоря, даже если гражданин не платит прямые налоги со своих доходов, он все равно является «спонсором» украинского государства.
Как распределяются наши налоги?
В прошлом году социальная помощь "съела" более 576 млрд грн (35% всех государственных расходов).
В соцпомощи большую часть составляют пенсии - 445 млрд грн. Из этой суммы около 190 млрд грн - дотация госбюджета, а около 250 млрд - деньги Пенсионного фонда, который наполняется за счет ЕСВ (это те 22%, которые взимают с заработной платы каждого украинца).
130 млрд грн соцпомощи - это субсидии, выплаты нетрудоспособным, несовершеннолетним и тому подобное. Однако в статистике пенсии из госбюджета и Пенсионного фонда разделяют, а другая соцпомощь идет отдельной строкой, поэтому очень мало украинцев осознают, какая часть бюджета тратится на "социалку".
Образование - вторая после "социалки" - 267 млрд грн (из которых 115 200 000 000 - среднее образование). Также в тройке крупнейших расходов государства - выплаты процентов по долгам (120 млрд грн).
Какие налоги приносят больше всего денег государству?
Всех налоговых поступлений наибольшую долю имеет НДС - налог на добавленную стоимость, который мы платим каждый раз, когда что-то покупаем.
Поступления от НДС составляют почти треть от всех денег, уплачиваемых в качестве налогов.
На втором месте - налог на доходы физических лиц, который платит каждый, получив зарплату или иной доход.
2019 НДС принес украинскому сводному бюджету 378 млрд грн, доходы с физических лиц - 275 млрд грн, а налог на прибыль предприятий - только 117 млрд грн.
В Украине есть еще один обязательный платеж, не считается налогом (по сути таковым) - единый социальный взнос (ЕСВ). Взнос взимается с заработной платы каждого штатного работника и идет в Пенсионный фонд. Его ставка составляет 22%. Если сложить сборы от ЕСВ и подоходного налога, то суммарно получится более 500 млрд грн, что на треть больше, чем весь НДС.
Следовательно, при скромных затратах обычный украинец со средней зарплатой ежемесячно финансирует государство на сумму минимум 3 360 грн, а в год получится 40 320 грн. То есть отдает 40% своего жалованья. Еще работодатель перед этим оплатит единый социальный взнос.
Это много или мало? Для гражданского общества вполне нормально содержать государство. Но тогда гражданин не просто налогоплательщик, а ее равноправный партнер...
Контроль налоговой системы - дело каждого из нас
В Украине налоговую нагрузку на уровне Польши, Испании, Новой Зеландии или Канады, однако украинская экономика, институты, гражданское общество и качество управления государством и близко не дотягивают до уровня Польши, не говоря уже о Канаде.
Может ли Украина позволить себе высокие налоги? Да. Но только после того, как мы научимся строить развитые институты и иметь гражданское общество, которое контролирует власть.
Впрочем, какую налоговую систему иметь - это выбор граждан: или платить высокие налоги и контролировать эффективность их расходования или платить низкие налоги и не ожидать много услуг от государства, а самостоятельно заботиться о том, чтобы эффективно потратить собственные средства.Безусловно, людям трудно понять, что на содержание государства каждый платит столько же, сколько тратит на себя и на свою семью. Поэтому большинство украинцев боятся требовать качества услуг - мол, если они бесплатные, то хорошо, что хоть такие, "дареному коню в зубы не смотрят...
А без базового понимания того, что на самом деле это не подарок, а "куплена" вами у государства услуга, которую предоставил чиновник, которого вы наняли на работу и которому платите зарплату, никакие направленные на борьбу с коррупцией усилия не будут иметь смысла. Ведь людям "неинтересно" следить за деньгами, которые им не принадлежат. А если и интересно, то на уровне "бытового" интереса.На самом деле не столь важно, в государстве высокие налоги, или низкие. Есть богатые страны - и с первыми, и со вторыми. Важнее то, насколько легко их можно оплатить, как эффективно правительство их использует и соответствуют ставки налогов текущему уровню экономического развития страны.
И, конечно, налоги можно повышать только тогда, когда любой прохожий сможет ответить, сколько налогов он заплатил за этот год, на какие цели они были потрачены и доволен ли он тем, насколько эффективно они потрачены.
Цветение vs ваш ребенок: весенний гайд для родителей об аллергии у ребенка
Весна ассоциируется с солнцем, прогулками и зеленью. Но для многих семей этот период также связан с насморком, чиханьем и слезотечением у ребенка, ведь весенняя аллергия часто появляется именно в период активного цветения растений. Родителям важно вовремя понять причину симптомов и правильно помочь детскому организму. Аллергические проявления могут маскироваться под простуду. Поэтому родители иногда могут не […]
Новые правила силовых тренировок: что изменилось в мире фитнеса в 2026 году?
В фитнес-индустрии существует организация, фактически задающая тон тому, как в мире понимают тренировку, здоровое движение и спортивную медицину. Это American College of Sports Medicine (ACSM) или Американский колледж спортивной медицины. В него входят десятки тысяч специалистов почти из всех уголков мира: тренеры, ученые, врачи, реабилитологи и эксперты по человеческой работоспособности. Это крупнейшее международное сообщество в […]
Пенсия без стажа в 2026 году: какой размер минимальной выплаты и всем ли ее назначат?
В 2026 году в Украине активно обсуждают вопрос: будет ли пенсия у тех, у кого нет страхового стажа. Многие считают, что государство все равно будет выплачивать минимальную пенсию, даже если человек официально не работал. На самом деле, это не совсем так. Без необходимого стажа обычную пенсию не назначают, но человек может получать государственную социальную помощь, […]
Реальные истории выплат: как работает редуцирование?
Вчера наша компания произвела достаточно большую страховую выплату. Однако отнюдь не сумма стала причиной того, что мы решили рассказать вам об этом кейсе. На его примере мы хотим показать, как работает редуцирование. Ведь наших Клиентов часто интересует вопрос “Что будет с моим договором, если я вдруг не смогу платить взносы?” История нашей Клиентки В 2006 […]
Как прогресс в борьбе с раком изменяет страхование?
Более 3600 лет отделяют нас от древнейшего сохраненного клинического описания рака. Это древнеегипетский медицинский папирус, поражающий не только тщательными наблюдениями за агрессивной опухолью, но и сдержанным выводом: «Лечения нет». К счастью, люди, которые сегодня слышат диагноз “рак”, располагают целым арсеналом способов борьбы с этой сложной болезнью. Онкология прошла огромный путь: наше понимание того, как устроен […]
Гибкое мышление как секрет лучших финансовых решений
Когда мы говорим о финансовой грамотности, чаще всего вспоминаем очень практичные вещи: как планировать бюджет, как правильно формировать сбережения, как не влезать в долги. Это понятные советы, которые кажутся вполне рабочими. Но исследования показывают, что подлинные изменения в финансовом поведении часто рождаются не из формул, а из умения гибко мыслить и применять знания там, где ситуация […]
Долги по кредитам ипотеки: как защитить себя и семью в случае утраты трудоспособности
Ипотека – это долгая история. На 10, 20, а иногда и 30 лет. Обычно на старте все сосредоточены на ставке, ежемесячном платеже и планах на будущее. И почти никто не думает о плохих сценариях. Но они есть. Утрата жизни или серьезные проблемы со здоровьем – события, не зависящие от желания или ответственности человека. И в […]
TAS life и àбанк запустили совместный страховой продукт «Твоя Защита»
В TAS life мы последовательно работаем над тем, чтобы страхование здоровья и жизнь была доступна, понятна и легко интегрировалась в привычный ритм жизни наших Клиентов. Современный страховой продукт должен быть простым в использовании, гибким и отвечающим реальным потребностям человека в ежедневных ситуациях. Именно поэтому мы начали сотрудничество с àбанком, одним из самых удобных и клиентоориентированных […]
Ваш внутренний ребенок: 4 ошибки и 4 шага на встречу
Бывало ли так, что вы слишком остро реагировали на какой-нибудь пустяк? Или ощущали тревогу без видимой причины? Или вдруг вам казалось, что вы бессильны, хотя головой понимали – вы все держите под контролем и полностью компетентны? Если да, вы не одиноки. Такие моменты часто связаны с феноменом, который психологи называют «внутреннем ребенком». Взросление для большинства […]
Каждый страховой агент знает, что успех его работы определяется не только самим страховым продуктом, тарифами или условиями договора. Очень часто решающую роль играет то, как вы общаетесь с клиентом, какие слова подбираете, что подчеркиваете и на чем делаете акценты. Клиенты редко принимают решения исключительно рационально – гораздо чаще ими управляют эмоции, привычки, чувство безопасности или […]
