В прошлый раз мы говорили об идентификации и верификации Клиентов, а сегодня рассмотрим еще один важный этап проверки и узнаем, как установить конечных бенефициарных владельцев.
Для начала разберемся с этим понятием:
Конечный бенефициарный собственник – это физическое лицо, оказывающее решающее влияние на деятельность клиента. Это понятие достаточно сложное, поскольку решающее влияние можно оказывать не только путем владения. Но принято считать, что конечным бенефициарным собственником является лицо, владеющее долей уставного капитала в размере не менее 25%.
При установлении деловых отношений с физическими лицами или предпринимателями (ФЛП) следует считать, что конечный бенефициарный владелец отсутствует. Поэтому это понятие больше касается юридических лиц.
Когда проводится такая проверка?
В отличие от физических лиц надлежащая проверка юридических лиц проводится всегда перед заключением договора страхования независимо от имеющихся страховых рисков и общей суммы страховых взносов. Это правило также касается и ФЛП.
Набором данных для однозначного установления юридического лица будут следующие:
• полное наименование,
• местонахождение,
• дата и номер записи в Едином государственном реестре,
• сведения об исполнительном органе,
• идентификационные данные лиц, имеющих право распоряжаться счетами и/или имуществом;
• код по ЕГРПОУ,
• реквизиты банковского счёта.
Юридическое лицо всегда имеет представителя, поэтому для него должна быть проведена идентификация и верификация как для физического лица. Об этом мы рассказывали здесь.
Конечные бенефициарные собственники обычно указаны в Едином государственном реестре (ЕГР) юридических лиц. Однако Законом полагаться только на ЕГР прямо запрещено при определении конечных бенефициаров. Поэтому страховая компания обязана потребовать у клиента заверенную структуру собственности и проверить информацию в других официальных источниках. Документами, которые могут подтвердить структуру собственности, могут быть Устав, Выписка об акционерах и другие документы.
Давайте рассмотрим простой пример и определим конечного бенефициарного собственника ООО «Ромашка».
Следовательно, конечным бенефициарным собственником ООО «Ромашка» является Петров Петр Петрович, поскольку в его прямом владении 70% уставного капитала, он владеет им напрямую, а значит, является лицом, принимающим решение в итоге деятельности общества.
