Вчера наша компания произвела достаточно большую страховую выплату.
Однако отнюдь не сумма стала причиной того, что мы решили рассказать вам об этом кейсе. На его примере мы хотим показать, как работает редуцирование.
Ведь наших Клиентов часто интересует вопрос "Что будет с моим договором, если я вдруг не смогу платить взносы?"
История нашей Клиентки
В 2006 году 39-летняя женщина решила заключить договор по продукту "ТАС-Лайф" сроком на 20 лет.
Первоначальная страховая сумма по риску "Дожити" составила 83 784 долларов США.
В течение 13 лет Клиент уплатила взносов на сумму 48 100 долл. США.
Однако в 2019 году взносы перестали поступать и после окончания льготного периода договор был переведен в статус редуцированного.
Как работает редуцирование?
Когда по договору с накопительной составляющей взнос не поступает в срок и льготный период завершился, страховая компания изменяет условия контракта в одностороннем порядке. У Клиента могут быть два варианта в зависимости от того, на каком году действия договора наступил просроченный платеж:
1. Если до истечения третьего года действия договора, договор переводится в статус "редуцированный в ноль".
- Это означает, что страховая сумма по "Дожитию" становится нулевой.
- По "Потере жизни" остается 1 единица валюты (гривны, доллара или евро).
- Возобновить такой договор можно только до истечения третьего года.
Почему это происходит?
В первые годы договор еще не успевает накопить деньги, ведь большая часть вкладов уходит на запуск программы и покрытие рисков. Поэтому резерв почти нулевой, и уменьшить страховую сумму просто не из чего.
2. Начиная с четвертого года договор переходит в статус "редуцированный".
- Страховая сумма по Дожитию и Потере жизни уменьшается.
- Действуют только эти два основных риска, другие (дополнительные) риски прекращают действие.
- Договор можно сохранить в таком состоянии или восстановить полное покрытие в любой момент до истечения срока его действия.
Что получила наша Клиентка?
Несмотря на то, что она прекратила уплату взносов в 2019 году, договор продолжал действовать в редуцированном состоянии, а на накопительную часть начислялся инвестиционный доход.
Поэтому по истечении срока действия договора наступил риск "Дожитию", и наша компания выплатила сумму в размере 67 173,93 долларов США.
Важно отметить, что со страховой выплаты был удержан налог в соответствии с действующим Налоговым кодексом.
Также по решению Клиентки часть страховой выплаты в размере 10 000 долларов США была зачислена в качестве единовременного взноса для заключения нового договора по продукту "ТАС-Лайф" сроком 10 лет.
Как видим, даже если взносы перестают поступать, договор с 4-го года не исчезает. Он переходит в редуцированное состояние и продолжает работать на Клиента.
Напоминаем, что вы всегда можете узнать больше о состоянии вашего полиса и особенностях его действия у вашего финансового консультанта.
