Но на самом деле жизнь продолжается и в период карантина - в частности финансовая жизнь. Люди продолжают вкладывать средства в недвижимость, в акции и в ценные бумаги, заключать инвестиционные программы и еще активнее создавать "финансовые подушки". Так, в Украине в течение года увеличился обьем депозитов физлиц увеличился объем депозитов физлиц – от 3 510 до 550 миллиардов гривен.
Поэтому как не поддаться карантинной панике и продолжать рационально инвестировать? Сейчас расскажем.
Во-первых, нужно проанализировать события, включая вызванную коронавирусом рыночную панику, с точки зрения диапазона возможностей, а не точечных результатов. Потому что никто точно не знает, чем это все закончится.
Однако мы можем спрогнозировать, что вероятно ситуация будет развиваться по одному из следующих сценариев:
А. Сценарий с хэппи-эндом. Коронавирус затихает через несколько месяцев благодаря профилактике и теплой погоде. Мир избегает полноценного спада, большинство предприятий восстанавливаются до конца года, за исключением, пожалуй, нескольких наиболее пострадавших, в которых это займет немного больше времени. Рынки стабилизируются, а инвестиции возвращаются к норме.
Б. Сценарий катастрофы. Влияние вируса на здоровье людей оказывается гораздо серьезнее, чем мы надеялись. Мировая экономика погружается в глубокую многолетнюю рецессию. Эта рецессия сопровождается начальной кредитным кризисом, который, в свою очередь, вызывает банкротство многих компаний с финансовыми рынками, опирающихся на рынки капитала. Многие другие прибыльные потоки в компаниях подавлены на долгие годы. Фондовые рынки уходят в крутой пик в течение нескольких лет, прежде чем стабилизируются.
Сейчас вы скажете: «Подождите секунду. Это достаточно разные возможности. Как я могу подготовиться к обоим?!»
Все верно! В этом и заключается разница подходов между спекулянтами и инвесторами.
Когда первые делают ставку на собственную способность предвидеть конкретные будущие результаты, вторым необходимо инвестировать в полный спектр результатов и создать портфель, который соответствует их финансовым целям независимо от того, что будет происходить.
Чтобы было понятно, подготовка к полному спектру будущих сценариев не бывает "бескровной". Это значит, что нужно отказаться от подъема, который создадут максимально агрессивные инвестиции в варианте "хэппи-энда", чтобы значительно снизить негативное влияние сценария катастрофы, если сбудется именно он.
Выполнение следующих 5 советов поможет действовать как рациональный инвестор посреди моря паникующих спекулянтов, которые бросаются в противоположные направления в зависимости от хроники новостей:
- Продолжайте следовать привычным ритуалам, помогающим поддерживать ваше психическое равновесие. Легко потерять покой, сидя круглосуточно перед экраном компьютера и глядя, как цены на акции скачут словно на батуте. Не надо так...
Зато выйдите на пробежку или нарисуйте картину - сделайте то, что сохраняет ваш внутренний дзен.
Не переживайте, что таким образом вы потеряете производительность! Уверяем - вы более чем компенсируете тем, что сможете сохранять спокойствие и продолжать принимать рациональные инвестиционные решения.
- Следуйте процессу инвестирования. Да, ваш процесс инвестирования должен постоянно развиваться и совершенствоваться. И кризис - не время этот процесс менять. Главная причина в необходимости иметь жесткую инвестиционную стратегию и четкий план - они помогают защититься от поведенческих ошибок и эмоциональных решений. Подробнее годам, в течение которых вы налаживали этот процесс и просто наблюдайте за ним, как бы вам не хотелось "что-то с этим сделать".
- Позаботьтесь о том, чтобы не стать "вынужденным продавцом". Инвестиции работают только в том случае, если у вас долгосрочный временной горизонт. Не вкладывают в фондовый рынок ни один капитал, который, по вашему мнению, понадобится в течение следующих 3 (а может, даже и 5) лет. Таким образом, вы можете уверенно оперировать деньгами, которые инвестировали в рынок, зная, что краткосрочные ценовые циркуляции не могут нанести вам вреда. Это также означает не использовать кредитное плечо. В противном случае дикие курсы акций могут привести к маржин-колл, и уничтожить ваши инвестиции.
Выжить с хорошим результатом - это гораздо лучше, чем достичь наилучшего результата, но не выжить.
- Общайтесь. Независимо от того, это ваши родные, клиенты, начальник или даже вы сами, убедитесь, что вы достаточно информируете окружающих о собственных действиях. Записывайте обоснования своих решений. Это одновременно поможет вам придерживаться своего плана и поможет другим поддерживать свою веру в вас в условиях бурной рыночной среды.
- Действуйте медленно, но сознательно. Дешевые акции могут еще больше подешеветь. А потом спуститься еще немного. Рынки могут снижаться больше, чем вы могли себе представить. Имейте в виду, что будущее неопределенно, а круг возможных результатов широк. Однако также помните, что вам нужно выполнять свой инвестиционный план, иначе вы станете добычей своих поведенческих предубеждений. Поэтому действуйте в том направлении, которое себе наметили, но делайте это постепенно и не все сразу.
Вы новичок в инвестициях и не знаете, с чего начать?
Вот простая, хоть и необычная стратегия с 3 пунктов.
Она вряд ли сделает вас следующим Уоррен Баффетт, но, вероятно, избавит от проблем, поможет получить достойный доход и реализовать свои финансовые цели:
- Убедитесь, что у вас есть достаточно налички, альтернативных сбережений или государственных облигаций, чтобы покрывать свои расходы в течение следующих 5 лет.
- Если ваш долгосрочный капитал не используется для пункта №1 - несмотря на средний курс доллара на низкие индексные фонды, на ужасающие прыжки на рынке, на то, что вы читаете в новостях и на то, что делает ваш сосед... вкладывайте одну и ту же сумму (или тот же процент от своего дохода) в течение одинакового периода времени.
- Наблюдайте за собою, наслаждайтесь жизнью и не думайте слишком много о фондовом рынке или инвестициях. Чем больше вы будете зацикливаться на №1 и №2, тем хуже эта стратегия будет работать.
По материалам статьи "How To Invest Safely Amidst The Coronavirus Market Meltdown" журнала"Forbes"
Кстати, напомним, что "ТАС Инвест" - это не только уникальная программа на страховом рынке, но и старт ваших безопасных инвестиций! ;)
P.S. Не забывайте подписываться на нашу группу в Telegram - t.me/TASlife, и на нашу страницу в Facebook - facebook.com/taslifeofficial
