Финансовая грамотность позволяет нам правильно распоряжаться собственным бюджетом, создавать подушку безопасности и делать жизнь комфортнее. Уверены, вы много раз это слышали! Однако результаты исследования USAID «Финансовая грамотность, финансовая инклюзия и финансовое благополучие» неутешительны: украинцы имеют один из самых низких уровней осведомленности по сравнению с другими странами – 11,6 из 21 баллов.
Существуют разные способы, помогающие сэкономить деньги, накопить определенную сумму, достичь финансовых целей в будущем. Речь не идет про жесткий режим экономии. Наоборот, грамотность в сфере личных финансов позволяет эффективно распоряжаться средствами, не снижая качества жизни.
Рассмотрим базовые правила и лайфхаки, которые можно использовать уже сегодня, не ожидая особого повода.
1. Займитесь ведением бюджета
Замечаете, что тратите больше, чем зарабатываете, но не понимаете, что делаете не так? Начните с анализа и планирования. Основная задача ведения бюджета – контроль доходов и расходов. Вы будете шокированы тем, как много денег утекает сквозь пальцы буквально каждый месяц.
Чтобы ставить финансовые цели и двигаться к ним, нужно сначала осознать, где вы находитесь в данный момент. Разобраться, сколько тратите, где можно сэкономить. Для этого установите и регулярно используйте трекер расходов – мобильное приложение, например, Mobills, Monefy, СoinKeeper.
Можно выбрать и другой удобный для вас способ ведения бюджета: журнал, блокнот, таблица Excel.
2. Подумайте, какие ежедневные мелкие расходы можно сократить
Ежедневные статьи расходов могут казаться незначительными, а в конце месяца сложиться во внушительную сумму. На таких мелочах, как обеды вне дома, покупка латте или оплата услуг по уходу за домом, можно хорошо сэкономить.
Не нужно отказываться от всего и сразу. Постарайтесь сократить ежедневные расходы всего на 25%. Со временем вы поймете, что некоторые действия просто вошли в привычку, совершаются автоматически, а не от большого желания или потребности.
3. Составляйте список покупок и придерживайтесь его
В спешке забегая в магазин, хаотично бродя между полками, мы каждый раз набираем лишних товаров. Кроме того, часто забываем купить продукты, которые действительно нужны, и бежим снова за покупками. Упростить задачу и избежать лишних трат помогут приложения, например: Мій Список, Listonic, Google Keep.
И не стоит ходить в магазин голодными! В таком состоянии, подчеркивают ученые, мы не просто покупаем больше еды, в том числе калорийной, но и больше непродовольственных товаров.
4. Меню на неделю тоже стоит планировать заранее
Составлять меню на неделю и контролировать питание – не только полезно для здоровья, но и выгодно для кошелька. Так вы избежите ситуаций, когда заказываете доставку еды или идете в ресторан только потому, что дома после работы оказалось нечем ужинать.
5. Долгосрочность – важный критерий выбора дорогостоящих вещей
Конечно, можно приобрести бракованную стиральную машинку со скидкой. Но когда она через год сломается, придется потратиться на ремонт или покупку новой. Чаще всего такая «экономия» обходится намного дороже, чем покупка более качественного товара сразу.
Этот же принцип, кстати, следует использовать и при выборе программы страхования. Например, программа "ТАС-Пенсия", заключенная в возрасте 25+, позволит постепенно, без лишних финансовых обременений и с дополнительной защитой здоровья накопить достойный капитал до момента выхода на заслуженный отдых.
6. Выплатили рассрочку или кредит – продолжайте платить
От бытовой экономии перейдем к накоплениям. Предположим, вы заканчиваете платить ежемесячные взносы за большую покупку – обучение, автомобиль или мебель. Продолжайте платить эту сумму дальше только уже на свой счет.
Логика проста: вам удалось включить значительную сумму в ежемесячные расходы в соответствии с вашим образом жизни. Можно и дальше откладывать эти деньги – создавать подушку безопасности или собирать на что-то, не снижая уровень жизни.
7. Не тратьте свой кэшбэк
Кэшбэк – выгодное предложение от банков: вам возвращается до 10% от суммы покупки, оплаченной картой.
Не тратьте деньги каждый раз, получая кэшбэк. Откладывайте полученную сумму – в конце месяца или квартала на счету соберется достаточно «бонусных» денег, чтобы побаловать себя или купить вещь, которую давно хотели. А ваш месячный бюджет и сбережения останутся целыми.
8. Правило 30 дней
Часто вините себя в транжирстве? Чтобы избежать ненужных дорогих покупок, пользуйтесь правилом 30 дней.
Обычно такие покупки совершаются импульсивно. Загорелись идеей приобрести дорогую вещь, например, часы известного бренда? Позвольте этому желанию прожить 30 дней. За месяц импульс, вероятнее всего, рассеется, и вы сохраните хорошую сумму.
9. Оценивайте стоимость желаемой вещи или услуги в часах своей работы
Для начала нужно вычислить, сколько вы реально зарабатываете. Дальше – рассчитать стоимость вашего рабочего часа. Теперь соизмерять свои траты со вложенными в них усилиями становится проще.
Вы поймете, сколько часов нужно отработать, чтобы приобрести какую-то вещь. Это прекрасный способ уберечь себя от неразумных покупок. Ведь на самом деле за деньгами, которые вы заплатите, стоят ваши время и силы.
10. Фактчекинг
Относитесь критично к информации о финансах. Разбирайте, проверяйте и изучайте различные понятия и инструменты. Ваша финансовая стабильность во многом зависит от уровня финансовой грамотности: насколько вы хорошо разбираетесь в сбережениях, кредитах, инвестициях и вкладах. Кроме того, уменьшается вероятность заключить невыгодную сделку или довериться мошенникам.
Углубляйтесь в тему постепенно. Начните с составления финансового плана, отслеживания расходов, изучения различных накопительных программ и видов страхования.
