Life Insurance for a Mortgage Loan

The TAS-IPOTEKA insurance product provides financial stability and protection for the customer and their family, helping reduce the risks associated with long-term mortgage obligations.

Why choose this product?

Health insurance protection

If the borrower becomes unable to work due to a serious illness or injury, the insurance company helps cover mortgage payments, reducing the risk of financial hardship.

Financial protection for your family's budget

If an unforeseen event affects the insured person’s life, the insurance company pays the outstanding mortgage balance. This protects the family from having to repay the loan or facing the risk of losing their home.

Greater confidence and peace of mind

With insurance protection in place, the customer can be confident that even in unforeseen circumstances, the financial burden will not fall on the family, allowing them to keep their home.

Meeting the bank's requirements

Many banks require life insurance as a condition for approving a mortgage loan. Having a policy can improve the chances of loan approval.

What can you choose for your insurance protection?

Sum insured

up to UAH 1,000,000 (higher amounts are available upon individual approval)

Age of the insured person

18-64 years

Policy term

1 year

Premium payment

single payment

Covered risks

Death of the insured person resulting from an accident occurring during the policy term.
Establishment of Group I disability of the insured person resulting from an accident occurring during the policy term.

Partners where you can purchase this product

Показати більше Hide

Information about the TAS-IPOTEKA insurance product Please read the information below before purchasing the insurance product

The TAS-IPOTEKA insurance product belongs to Insurance Class 19. In accordance with the requirements of Resolution No. 174 of the National Bank of Ukraine dated 20 December 2023, as amended by Resolution No. 173 dated 26 December 2024, before entering into an insurance contract, the consumer must review information on exclusions from insurance coverage and the grounds for refusal of insurance benefits, the insurer’s liability limits for individual insured objects, insured risks and/or insured events, as well as the procedure for calculating and paying insurance benefits by selecting the relevant buttons “General Product Terms and Conditions” and “Information Document”, and by reviewing the Product Information Disclosure provided below.

Читати далі Згорнути

General Product Terms and Conditions Information Document

Product Information Disclosure for the standard insurance product TAS-IPOTEKA (available in Ukrainian only)

Хто є Страховиком за цим продуктом?

ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «ТАС», Код ЄДРПОУ 30929821 – далі по тексту TAS life. Страховик здійснює свою діяльність на підставі ліцензії Національного банку України на здійснення
діяльності із страхування за класами страхування 1, 2, 19, 20, 21, 22, 23. Дата внесення запису до Реєстру фінансових установ – 04.06.2024.

Місце знаходження Страховика: м. Київ, вул. Руставелі Шота, 16

Що є об'єктом страхування за цим продуктом?

Об’єктом страхування є життя, здоров’я, працездатність Застрахованої особи, якою може бути фізична особа –резидент України, вік якої на дату укладення договору страхування становить від 18 (вісімнадцяти) до 64 (шістдесяти чотирьох) повних років, та є позичальником за кредитним договором, укладеним ним з АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ТАСКОМБАНК», код ЄДРПОУ: 09806443. На момент закінчення дії договору страхування Застрахованій особі не повинно бути більше 65 (шістдесяти п’яти) повних років.

За договором страхування, укладеним за цим страховим продуктом, Страхувальник є Застрахованою особою.

Які страхові ризики покриваються цим продуктом?

Перелік страхових ризиків:

Основний страховий ризик: смерть (втрата життя) Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, що стався під час дії Договору страхування (надалі – Втрата життя внаслідок НВ).
Допоміжний страховий ризик: встановлення інвалідності I групи Застрахованій особі в результаті нещасного випадку, що стався під час дії Договору (надалі – Інвалідність I групи НВ)

Які є обмеження за страховими ризиками?

На страхування за цим страховим продуктом не приймаються особи які є які є інвалідами I, II, III групи, онкологічними хворими, хворими на тяжкі форми захворювань серцево-судинної системи (вроджені вади серця, стенокардія, інфаркт міокарда, аортокоронарне шунтування, інсульт тощо), хворими на СНІД або пов’язані зі СНІДом хвороби, а також особи, які знаходяться на обліку в наркологічних, туберкульозних, психоневрологічних, шкірно-венерологічних диспансерах, центрах профілактики та боротьби зі СНІДом. Якщо після укладення Договору страхування буде встановлено, що Страхувальник не повідомив
Страховику про обставини, зазначені у цьому пункті, або повідомив завідомо неправдиві відомості, Страховик має право відмовити у страховій виплаті та припинити дію Договору страхування стосовно таких осіб.

Який мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)?

Макcимальний розмір страхової суми – 1 000 000 грн.

Як визначається мінімальний / максимальний розмір страхової премії та / або страхового тарифу?

Розмір річного страхового тарифу за Договором страхування в цілому визначається у відсотках від страхової суми у розмірі 0,5 % або 0,99%.
Річний розмір страхового внеску за договором страхування визначається шляхом множення страхової суми на страховий тариф.

Який перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформація про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії?

Перелік основних відомостей, які мають істотне значення для оцінки страхового ризику, прийнятті рішення щодо страхування та визначення розміру страхової премії:

стан здоров’я та медичні дані (вивчається стан здоров’я, наявність хронічних захворювань, історія хвороб);
вік (вивчається залежність вірогідності настання ризиків від віку та терміну дії договору страхування);
спосіб життя та заняття (вивчається інформація щодо професії та небезпечних занять або хобі, які можуть ставити під загрозу життя чи здоров’я);
історія страхування (історія страхування клієнта, його попередні страхові виплати або страхові вимоги також враховуються при оцінці ризику);
регіон та місце проживання (деякі регіони можуть мати вищий рівень ризику через кліматичні умови, наявність природних лих чи кримінальну активність, військові конфлікти);
сімейний стан та зв’язки (врахування сімейного анамнезу для оцінки ризику);
фінансова інформація (враховується для визначення максимальної страхової суми).

Ці фактори можуть бути використані окремо або у поєднанні для оцінки ризику, встановлення розміру премії та відповідних умов страхування

Чи є франшиза за страховими ризиками?

Не передбачено умовами страхового продукту

Яка територія та строк дії Договору страхування за цим продуктом?

Договір страхування діє на території всіх країн світу, за виключенням територій та/або зон військових дій (незалежно від того, оголошена війна чи ні), та за виключенням територій України, де органи державної влади України тимчасово не здійснюють свої повноваження.

Строк дії Договору страхування за цим страховим продуктом становить 1 (один) рік.

Договір страхування набирає чинності з 00 годин 00 хвилин дати, наступної за датою сплати першого страхового внеску в розмірі та у строк, зазначені в Договорі страхування, але не раніше 00 годин 00 хвилин дати, зазначеної у Договорі страхування як дата початку строку дії такого Договору.
Страховий захист діє протягом усього строку дії Договору страхування, якщо інше не передбачено Договором страхування.

Які є винятки зі страхових випадків?

Не вважаються страховими випадками смерть або наслідки хвороби та/або нещасного випадку, що сталися із Застрахованою особою, і страхова виплата не здійснюється, якщо вони сталися внаслідок:

– Вживання алкоголю (наявність в крові алкоголю, що перевищує 0,3 ‰) , будь-яких його замінників, наркотичних, психотропних або токсичних речовин, їх аналогів або прекурсорів; прийняття ліків чи проведення будь-якого лікування без призначення лікарем;

– Самогубства або наслідків замаху на самогубство, або навмисних дій Страхувальника, Застрахованої особи, Вигодонабувача спрямованих на настання страхового випадку;

– Встановленої інвалідності І групи, за якою документи на встановлення інвалідності були подані на момент укладання Договору страхування або внаслідок
травми, яка настала до дати укладення договору страхування

– Різного роду психічними відхиленнями, розладами поведінки, неврозами, хімічною залежністю, паралічами, епілептичними нападами та іншими судомами;

– Небезпечного заняття, а саме: участю Застрахованої особи в професійному спорті, змаганнях, гонках чи інших небезпечних захопленнях на професійному рівні (мотоспорт, альпінізм, дайвінг з глибиною занурення понад 40 (сорок) метрів, стрибки з парашутом, дельтапланеризм, їзда на мотоциклі, скелелазіння, рафтинг, банджі-джампінг, спелеологія, паркур, гірський велосипед, бокс, боротьба, контактні єдиноборства);;

– Війни або воєнних дій, як оголошених, так і не оголошених, бойових дій, воєнного вторгнення, військових навчань, громадянської війни, громадських безладів, страйку, повстання, революції, терористичного акту, введення воєнного правління або захоплення державної влади;

– Впливу ядерного вибуху, а також внаслідок застосування будь-якого виду зброї масового ураження, в тому числі ядерної, хімічної та біологічної зброї, викиду радіоактивних речовин, впливу іонізуючого випромінювання та/або у зв’язку з надзвичайними ситуаціями природнього характеру державного рівня;

– Відсутності у Застрахованої особи допуску до керування транспортним засобом;

– Польотів на літальному апараті, керуванням останнім, за винятком випадків, коли Застрахована особа здійснює переліт на ліцензованому багатомоторному авіатранспорті, що керується ліцензованим повітряним перевізником, як пасажир, який оплачує свій проїзд, або в якості пілота чи іншого члена екіпажу;

– Виробничої травми, отриманою внаслідок впливу небезпечних та шкідливих виробничих факторів на роботі, пов’язаній з підвищеним ризиком для життя та здоров’я (робота з вибуховими, вогненебезпечними, токсичними речовинами; робота в гарячих цехах, під землею, окрім машиністів та працівників станцій метро, в кар’єрах, на висоті, в морі, під водою, на нафтових та газових родовищах, робота на пилорамах, бойні; робота, з прийняттям участі в заходах по припиненню масових заворушень, входження до складу поліцейських чи військових спеціалізованих підрозділів (оперуповноважені працівники поліції, участь у затриманні злочинців, загони спецпризначення та працівники карного розшуку, сапери); робота з наданням охоронних послуг, пов’язаних з використанням зброї, а також робота інкасатором, пілотом, артистом цирку, каскадером, рятувальником);

– Отруєння у результаті заковтування твердих або рідких речовин усередину, у тому числі харчовим отруєнням;

– Перебування у місцях позбавлення волі або попереднього ув’язнення;

– Не визнаються страховими випадками нещасний випадок, який настав вперше до вступу в дію Договору, після його закінчення.

Який ліміт відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту?

Максимальний ліміт відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування та страховим випадком складає 4,5 млн. грн. Максимальний ліміт відповідальності за окремим страховим ризиком становить 1,5 млн. грн.

Що може стати підставою для відмови Страховика у страховій виплаті?

Підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат є:

1) навмисні дії страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;

2) вчинення страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;

3) подання страхувальником неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;

4) несвоєчасне повідомлення страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку;

5) наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими договором страхування;

6) ненадання Страхувальником/Застрахованою особою, Вигодонабувачем (Отримувачем виплати) документів, що відповідають вимогам п. п. 10.2-10.4 Загальних умов;

7) невиконання Страхувальником/Застрахованою особою своїх обов’язків, визначених за Договором.

8) наявність інших підстав, встановлених законодавством.

Який порядок розрахунку страхової виплати за кожним страховим випадком?

За страховими випадками, передбаченими цим страховим продуктом, страхова виплата здійснюється:
1) АТ «ТАСКОМБАНК» – у розмірі фактичної заборгованості на момент настання страхового випадку за Кредитним договором, але не більше 100,00% страхової суми, визначеної за страховим ризиком Втрата життя внаслідок НВ; спадкоємцям Страхувальника – у розмірі залишку від страхової суми після здійснення виплати АТ «ТАСКОМБАНК»;
2) АТ «ТАСКОМБАНК» – у розмірі фактичної заборгованості на момент настання страхового випадку за Кредитним договором, але не більше 100,00% страхової суми, визначеної за страховим ризиком Інвалідність I групи НВ; Страхувальнику – у розмірі залишку від страхової суми після здійснення виплати АТ «ТАСКОМБАНК».

Які умови та порядок здійснення страхових виплат?

Страховик зобов’язаний при надходженні заяви на здійснення страхової виплати від особи, яка відповідно до Договору страхування має право на отримання страхової виплати, в термін не більше 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дня одержання всіх необхідних документів, прийняти рішення про виплату або про відмову у страховій виплаті.

У разі наявності у Страховика обґрунтованих сумнівів в підставах для здійснення страхової виплати, він може відстрочити прийняття рішення про проведення страхової виплати або про відмову у страховій виплаті на 6 місяців, при цьому повідомивши Страхувальнику зазначені підстави протягом не більше 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дня одержання документів для здійснення страхової виплати.

У разі відмови у страховій виплаті, Страховик зобов’язаний повідомити Страхувальнику або особі, яка відповідно до Договору страхування має право на отримання страхової виплати, в письмовій (електронній) формі обґрунтовані причини відмови в термін не більше 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дня одержання всіх необхідних для здійснення страхової виплати документів.

Страхова виплата здійснюється протягом 5 (п’яти) робочих днів з дня прийняття відповідного рішення, на підставі страхового акту, який складається Страховиком.

Страхова виплата здійснюється безготівковим шляхом особі (особам), яка відповідно до договору страхування має право на отримання страхової виплати.

Які наслідки можливі для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини?

У разі невиконання Страхувальником своїх обов’язків по Договору страхування, а саме своєчасної сплати за таким Договром, він припиняє свою дію.

У разі несвоєчасного повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у договорі страхування або законодавством) про настання страхового випадку без поважних причин можлива відмова у здійсненні страхової виплати за такою подією.

Чи є можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору?

Договір страхування, укладений за страховим продуктом «ТАС-Іпотека», є додатковим до банківських послуг, які не є страховими та надаються АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ТАСКОМБАНК». При цьому придбати страховий продукт «ТАС-Іпотека» окремо від банківських послуг неможливо.

Чи є умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика та який термін їх дії?

Знижки чи акційні пропозиції за цим продуктом не передбачено.

Як оподатковуються страхові виплати?

Розмір страхової виплати або викупної суми може бути зменшеним унаслідок виникнення податкових зобов’язань вигодонабувача згідно чинного законодавства України. Порядок оподаткування страхових виплат розміщений на сайті Страховика за цим посиланням.

Які умови редукування (зменшення) страхових сум та / або страхових виплат у разі несплати у визначених Договором страхування розмірах та строки?

Редукування не передбачено умовами продукту.

Який розмір та порядок визначення можливих вигод, що перевищують встановлені договором страхові суми та/або страхові виплати?

Не передбачено умовами страхового продукту.

Які обов’язки Страхувальника?

Страхувальник зобов’язаний:
1) ознайомитись з умовами страхового продукту перед укладенням Договору страхування;
2) сплачувати страхові внески у порядку та строки, встановлені Договором страхування;
3) інформувати Страховика про настання події, що має ознаки страхового випадку, у порядку та строки, визначені Договором страхування;
4) підтвердити факт настання події, яка може бути визнана страховим випадком за Договором страхування;
5) вживати заходів для запобігання настанню страхового випадку та зменшення наслідків страхового випадку;
6) повідомити Страховику про наявність страхового інтересу.

Які обов’язки Страховика?

Страховик зобов`язаний:
1) перед укладенням Договору страхування забезпечити Страхувальника доступною та вичерпною інформацією про страховий продукт, про Страховика та страхового посередника та отримати підтвердження Страхувальника у письмовій формі про ознайомлення з цією інформацією та про те, що наданої інформації достатньо для прийняття ним усвідомленого рішення про укладення відповідного Договору страхування;
2) у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у передбачений Договором страхування строк. Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення страхової виплати шляхом сплати Страхувальнику неустойки (штрафу, пені) за кожен день прострочення у розмірі 3% річних від простроченої суми;
3) при відмові у страховій виплаті повідомити Страхувальнику (Застрахованій особі, Вигодонабувачу) обґрунтовані причини відмови;
4) забезпечувати збереження інформації, що становить таємницю страхування, з урахуванням вимог законодавства України.

Який порядок та підстави припинення дії Договору страхування?

Порядок відмови від договору страхування:

Страхувальник має право протягом 30 календарних днів з дня укладення договору страхування відмовитися від такого договору без пояснення причин, якщо поліс не містить розбіжності із поданою заявою, крім випадків, якщо повідомлено про настання події, що має ознаки страхового випадку, за таким договором страхування.

Про намір відмовитися від договору страхування страхувальник повідомляє страховика шляхом направлення заяви на відмову від договору страхування у довільній формі або за встановленою формою, яка розміщена на сайті Страховика за посиланням. Така заява має бути подана Страховику у письмовій (електронній) формі.

Страховик зобов’язаний протягом 10 (десяти) робочих днів з дати отримання від страхувальника заяви на відмову від договору страхування, повернути йому сплачений страховий внесок повністю, за умови що протягом цього періоду не відбулася подія, що має ознаки страхового випадку

Дія договору страхування припиняється та договір втрачає чинність за згодою сторін, а також у разі:

Закінчення строку дії договору страхування;
Несплати страхувальником страхового внеску у розмірі та у строки передбачені Договором страхування;
Ліквідації страхувальника – юридичної особи або смерті страхувальника – фізичної особи (крім випадків, передбачених статтею 100 Закону України «Про страхування»);
Ліквідації страховика у порядку, встановленому законодавством України;
Набрання законної сили рішенням суду про визнання договору страхування недійсним;
В інших випадках, передбачених законодавством України та договором страхування.

Про намір достроково припинити дію договору страхування будь-яка сторона зобов’язана повідомити іншу сторону не пізніш як за 30 календарних днів до дати припинення дії договору страхування.

Чи передбачений цим продуктом гарантований інвестиційний дохід?

Не передбачено умовами страхового продукту.

Як визначається викупна сума та які документи необхідні для її отримання?

У разі дострокового припинення дії Договору страхування не допускається виплата викупної суми готівкою, якщо страхові платежі здійснювалися в безготівковій формі. Викупна сума виплачується Страхувальнику протягом 10 (десяти) робочих днів від дати припинення дії Договору страхування.

Страховик у разі дострокового припинення договору страхування виплачує викупну суму у розмірі частини сплаченого страхового внеску за період, що залишився до закінчення періоду страхування, з вирахуванням за цей період витрат, пов’язаних безпосередньо з укладенням і виконанням договору страхування, та фактичних страхових виплат, що були здійснені за страховими випадками, що сталися протягом такого періоду страхування (один страховий рік), у якому відбувається таке дострокове припинення.

Страховик виплачує страхувальнику викупну суму у розмірі всієї суми сплаченого страхового внеску за період страхування, у якому відбувається таке дострокове припинення, у разі дострокового припинення дії договору страхування у випадку:

1) вимоги страхувальника в разі порушення страховиком умов договору страхування;

2) вимоги страховика, не пов’язаної із порушенням страхувальником умов договору страхування;

3) припинення страховиком діяльності та виконання страхового портфеля;

4) набрання законної сили рішенням суду про визнання договору страхування недійсним.

Викупна сума не виплачується у разі дострокового припинення дії договору страхування, якщо страховиком виконано зобов’язання перед страхувальником у повному обсязі.

Для отримання викупної суми Страхувальник зобов’язаний надати у письмовій формі наступні документи:
1) заяву на дострокове припинення дії Договору страхування із зазначенням банківських реквізитів для отримання коштів. Заява на дострокове припинення дії Договору страхування може подаватися Страхувальником як у довільній формі, так і за формою встановленою Страховиком, яка знаходиться на його офіційному сайті за посиланням;
2) копії документів, що посвідчують особу Страхувальника;
3) копію реєстраційного номеру облікової картки платника податків – особи Страхувальника. У разі відсутності – копію паспорта із відповідною відміткою;
4) нотаріально засвідчену довіреність на право отримання грошових коштів, у разі якщо отримувачем викупної суми є інша уповноважена Страхувальником
особа.

Остаточний розрахунок між Страхувальником і Страховиком у разі дострокового припинення дії Договору страхування, за яким залишилися
неврегульовані страхові випадки, здійснюється після прийняття страховиком рішення про визнання події, що має ознаки страхового випадку, страховим випадком та здійснення страхової виплати або прийняття страховиком рішення про невизнання події, що має ознаки страхового випадку, страховим випадком та/або прийняття страховиком рішення про відмову в здійсненні страхової виплати.

Який порядок дій у разі настання страхового випадку?

При настанні страхового випадку, Страхувальник або особа, яка відповідно до Договору страхування має право на отримання страхової виплати, зобов’язані:

Протягом 5 (п’яти) робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, повідомити Страховика:

– зателефонувавши за номером 044 5373740, або

– написавши на електронну адресу [email protected], або

– заповнивши форму на сайті.

Звернутися із заявою про виплату за формою, встановленою Страховиком, яка знаходиться на офіційному сайті Страховика.
Надати Страховикові достовірні дані про факт та обставини страхового випадку, а також іншу необхідну достовірну інформацію, зазначену у договорі страхування.

У термін не більше 15 (п’ятнадцяти) робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, Страхувальник або особа, яка відповідно до договору страхування має право на отримання страхової виплати, зобов’язані надати Страховику усі необхідні документи, що підтверджують факт та обставини страхового випадку.

Інша інформація про продукт "ТАС-Іпотека"

Реалізація страхового продукту здійснюється страховими посередниками, перелік яких розміщений на сайті Страховика, відповідно до Загальних умов страхового продукту «ТАС-Іпотека» (редакція-01), що діють з 09 липня 2024 року та розміщені на сайті Страховика.

Client feedback

Average rating 4.7

4.8

4.6

Leader in the Finance and Insurance category

Людмила П.

Дуже дякую за своєчасність и регулярність виплати

24.10.2025

Галина Р.

Обслуговування на вищому рівні. Щиро дякую!

28.10.2025

Іван С.

Якісно,вчасно-дякую.

28.10.2025

Людмила С.

Умови договору виконувалися, і що особливо важливо - вчасно. Дякую за увагу та співпрацю. Бажаю компанії успіхів.

31.10.2025

Михайло Т.

Дякую ! Молодці. Боюсь перехвалити...

01.07.2025

Андрій В.

Конфіденційність, та надійність.

10.07.2025

Катерина Р.

Гарно дякую за Вашу працю!!!

01.07.2025

Олена М.

Сподобалось оперативність!

04.07.2025

Віталій Б.

Дуже оперативна виплата у зв`язку із травмою

04.07.2025

Степан С.

Дякую за гарну роботу.

08.07.2025

Галина В.

Сподобалось все, дуже добре підібраний персонал у вашій компанії, у всьому була професійна допомога! Рекомндую всім

04.07.2025

Михайло Т.

Шановні співвітчизники - спеціалісти ! Школа інтелекту і порядності, започаткована С.Л. Тигипко, моїм сучасником і однодумцем, працює !

04.07.2025

Олена Н.

Величезна вдячність всім консультантам за терпіння і допомогу

04.07.2025

Лариса Г.

Дуже дякую Страхову компанןю "ТАSLIFe",що створила гарний план для виплат, та чiтко перевела менi грошן, на лiкування, дуже допомогли. Пicля 1- операц. ще буде в серпнi 2-га опер.на томуж оцi ,бо не бачу.. Зараз бажаю своiй рiднiй Компанii бути сильною, дружною, та мати багато гарних клиентiв! пережити всi тяготи вiни, та бути на першому мiстi! як завжди! Ми з Вами! З повагою, Ларiса Городисська

05.07.2025

Майя Т.

Подобається дуже уважне і відповідальне ставлення до людей

05.07.2025

Ірина Б.

Дякую компанії Тас за здійсненні виплати,все згідно договору .Надійно, стабільно, гарантовано.

08.07.2025

Лідія К.

Процвітання ,успіхів та хороших клієнтів.

11.07.2025

Світлана Р.

Дякую за підтримку.Спеціалісти готові допомогти клієнту в складних життєвих ситуаціях.

14.07.2025

Тетяна С.

Все чесно та своєчасно нараховані мені пенсійні виплати .Бажаю успіхів та процвітання , миру і благополуччя !

06.03.2025

Оксана О.

ВСЕ ДУЖЕ ДОБРЕ .На гарячій лінії чемно спілкуватися і вирішили всі мої питання . Дякую велике

06.03.2025

Source of feedback

Life Insurance for a Mortgage Loan: Protecting Your Finances with TAS-IPOTEKA

A mortgage loan is a long-term financial commitment that may last for many years. During the loan term, unforeseen circumstances may arise that make it difficult or impossible to make regular payments. That is why life insurance for a mortgage loan is an important component of the borrower’s and their family’s financial security. This policy is often a mandatory requirement imposed by banks as a condition for approving a mortgage loan.

How Does Life Insurance for Mortgage Borrowers Work?

This is a specialized type of insurance in which the insured object is the life and health of the borrower, while the beneficiary (recipient of the insurance benefit) is the lending bank. Unlike mortgage property insurance, which protects the real estate itself, this policy covers the borrower personally.

Its purpose is to provide financial protection if the borrower becomes unable to work due to a serious illness or injury. If an insured event occurs, the insurance company pays the outstanding balance of the mortgage loan, relieving the family of the financial burden.

The standard policy term is one year, with annual renewal throughout the loan period, and the sum insured may reach UAH 1,000,000.

It is important to understand that borrower life insurance is not the same as mortgage property insurance. These products complement each other: property insurance protects the mortgaged real estate against damage, while life insurance covers the risk of the loan remaining unpaid due to the borrower’s disability or death. In most cases, banks require both types of insurance protection as complementary elements of a comprehensive financial security strategy.

Who Is Mortgage Life Insurance Designed For?

This insurance product is primarily intended for mortgage borrowers.

For self-employed individuals or people with chronic medical conditions, the policy may become one of the key requirements for obtaining loan approval.

Although insurance against loan repayment risk is not always legally mandatory, most banks require it as part of the loan agreement in order to reduce their own financial risks.

What Risks Are Covered by Mortgage Life Insurance?

The policy covers two primary insured risks:

Death of the insured person (the borrower).
Establishment of Group I disability of the insured person.

These are the events that result in a critical loss of earning capacity and income. In such cases, the insurance benefit is used to repay the outstanding balance of the mortgage loan.

Standard Exclusions

Every life insurance program includes a standard list of exclusions—situations in which insurance benefits are not payable. This ensures that the insured risks remain clear and predictable.

The mortgage life insurance contract clearly specifies which circumstances are not considered insured events, as well as the conditions under which insurance coverage does not apply.

Before purchasing the policy, the customer receives complete information about these limitations, allowing them to fully understand the scope of insurance coverage.

Why Is Mortgage Life Insurance Important?

This insurance solution addresses critical needs for every party involved in the loan agreement.

For the borrower, the main risk of not having a policy is the inability to repay the loan in the event of losing their health and income. This may place a significant financial burden on the family, who would have to continue repaying the loan on the borrower’s behalf. In the worst-case scenario, it could result in the bank foreclosing on the property through legal proceedings.

For the bank, the primary risk is loan default and lengthy legal procedures to recover outstanding debt.

Mortgage loan insurance helps eliminate these risks. The policy provides financial protection and peace of mind for the borrower, knowing that their family can remain in their home, while the bank receives assurance that the loan will be repaid.

How Does Mortgage Life Insurance Work When an Insured Event Occurs?

In the event of Group I disability or the death of the insured person, the process is initiated as follows:

Procedure

The insured event must be officially documented.

In the event of disability, this requires a certificate confirming Group I disability issued by the competent authority.
In the event of death, a death certificate is required.

Filing a Claim

The claim may be submitted by:

the insured person (in the event of disability);
their legal representative; or
their heirs.

The following documents must be attached to the claim:

passport;
taxpayer identification number (TIN);
loan agreement;
a document confirming the insured event; and
a bank statement showing the outstanding loan balance.

Recipient of the Insurance Benefit

The insurance benefit is transferred directly to the lending bank, which is the beneficiary under the policy, and is applied toward repayment of the outstanding mortgage debt.

The funds are not transferred to the family’s personal account, ensuring that they are used solely to repay the loan.

Timeframe

The review of documents and the decision regarding the insurance benefit are generally completed within 10–15 business days after the insurance company receives the complete set of required documents.

It is important to notify the insurance company immediately after the insured event occurs and to confirm the exact list of required documents, as additional certified documentation may be needed in certain cases involving disability.

What Are the Terms and Features of Mortgage Life Insurance Offered by TAS life?

Mortgage life insurance from TAS life is distinguished by its transparency and customer-focused approach. We offer:

Flexible terms: The policy is tailored to the customer’s needs. The sum insured is determined according to the outstanding loan balance (up to UAH 1,000,000; higher amounts are available upon individual approval), while the policy term is aligned with the loan period and renewed annually.
A transparent process: Covered risks and exclusions are clearly defined. The cost of the policy is calculated individually.
Simple application: Only a passport, taxpayer identification number (TIN), and the loan agreement are required to purchase the policy. The insurance policy can be purchased online or at one of our offices.
Professional support: Our specialists provide guidance at every stage—from selecting the right insurance program to assisting you throughout the claims process.

When Can Mortgage Life Insurance Be Mandatory?

Whether this type of insurance is mandatory depends on the internal policies of the lending bank.

Most financial institutions consider life insurance for a mortgage loan to be a mandatory requirement because it significantly reduces their credit risk.

The bank’s decision depends on factors such as the loan amount, the borrower’s age, and their health condition.

Even if the bank does not require life insurance, purchasing a policy voluntarily remains a sensible way to protect your own financial interests.

Benefits of Mortgage Life Insurance for the Borrower

In addition to providing financial protection, the policy offers several important advantages:

Financial stability: Even if you lose your ability to work, your loan can still be repaid.
Protection for your family’s well-being: Your home remains with your family instead of being transferred to the bank.
Reduced financial risks: The financial consequences of disability are transferred to the insurer.
Simplified relationship with the bank: The policy helps avoid disputes and legal proceedings if difficulties with loan repayment arise.
Peace of mind: It provides confidence in the future, allowing you to focus on your recovery and your family instead of worrying about debt.

Protect Your Future with TAS-IPOTEKA

Mortgage life insurance is not simply an additional expense—it is a reliable way to protect your family’s financial well-being. It is a thoughtful and responsible decision for people who plan for the future and take on long-term financial commitments.

A properly selected policy that covers the relevant insured risks provides financial stability and confidence, regardless of unforeseen circumstances. Professional guidance in choosing the right insurance solution helps ensure long-term financial security for you and your family.

If you have any questions or need advice about mortgage life insurance, contact the experts at TAS life—we will help you find the solution that best meets your needs.

Purchase the TAS-IPOTEKA insurance product at any branch of JSC TASCOMBANK if you are a mortgage borrower, and receive reliable protection against unforeseen events.

Hide