Вітаємо на сайті страхової компанії TAS life!

Колись тут була його російська версія – але усе російське йде за кораблем. Запрошуємо на українську версію сайту. Разом – до Перемоги! 🇺🇦

Перейти
Возможно ли посчитать стоимость жизни? Часть 1
Страховой случай Оплата Viber бот Email
Чи можливо порахувати вартість життя?
#Лайф-хак от ТАС #ШколаТАС

Возможно ли посчитать стоимость жизни? Часть 1

TAS Life team
20.07.2021
10
1211
1

Человеческая жизнь бесценна.

Это подсказывает сама логика нашего существования, этому посвящено множество философских исследований, этому учат родители в детстве.

Но если абстрагироваться от всех жизненных и философских определений, то ценность человеческой жизни определяется на основе того вклада, который каждый из нас привносит в общество.

Иными словами, жизнь - это актив, который можно оценить в денежном эквиваленте.

Человеческая жизнь бесценна

 

Стоимость этого актива можно увеличивать, вкладывая время и усилия в образование, получение уникального опыта или развивая свои навыки. Как результат таких усилий - увеличение ценности для общества и увеличение материального дохода для себя лично.

Сравнивая доходы профессора или топ-менеджера крупной компании с доходами оператора контакт-центра или продавца в киоске - можно легко в этом убедиться.

Оценить стоимость человеческой жизни в такой концепции достаточно просто - она ​​представляет собой утраченную часть ВВП от конкретного человека.

Другой аспект оценки человеческой жизни - на основе выбора, который делают люди, осуществляя действия, содержащие повышенный риск для жизни: употребление алкоголя или курение сигарет, занятия экстремальными видами спорта или выполнение рискованной работы и тому подобное.

В данном случае за основу определения стоимости жизни берется оценка потерь и выгоды человека, связанные с увеличением риска. Или более приземленное объяснение - в ситуации с рискованной работой проанализировать, сколько денег дополнительно зарабатывает работник за рискованную работу.

Предположим, что работа в угольной шахте приносит на 100 тысяч гривен в год больше, чем работа на более безопасном рабочем месте и у шахтеров на 1% больше шансов умереть на работе. В данном случае можно прийти к выводу - риск работы в шахте предусматривает, что общество оценивает человеческую жизнь в 10 миллионов гривен.

актуальна проблема оценки жизни человека

 

Наиболее актуальна проблема оценки жизни человека для государственных органов и страховых компаний.

Государственным органам оценка жизни необходима для:

  • определения выплат компенсаций погибшим или пострадавшим в различных катастрофах, стихийных бедствиях и авариях - там, где такие компенсации предусмотрены законодательно;
  • для оценки потребностей и эффективности системы здравоохранения;
  • для оптимизации мер безопасности на производстве или на транспорте;
  • при проектировании безопасных промышленных объектов, автомобилей, самолетов и другой техники;
  • для формирования бюджетов и для многих других социальных целей.

С точки зрения государства ответа на вопрос «Зачем рассчитывать стоимость жизни?» выглядят следующим образом:

- Определить экономически обоснованную границу расходов денег для избежания или уменьшения преждевременной смерти человека, предотвращения гибели или получения травм людей через различные катастрофы или аварии на производстве, на транспорте и тому подобное.

Здесь интересен опыт Великобритании по оценке потребностей и эффективности системы здравоохранения в контексте оценки человеческой жизни.

В этой стране используют показатель QALY (quality-adjusted life-year) - год жизни при идеальном здоровье.

Его стоимость - £ 30 000 (около $ 50 000) Этот показатель позволяет оценить эффективность новых лекарств или медицинской услуги, если они приносят хотя бы один QALY на каждые £ 30 000 - государству выгодно их производство.

- Сумма выплаты семье в связи с гибелью или травмированием человека в различных катастрофах, стихийных бедствиях и авариях.

Понятно, что стоимость человеческой жизни напрямую связана с качеством жизни людей в той или иной стране - чем выше качество жизни, тем больше стоимость жизни отдельного человека.

Людське життя

 

В отличие от государства, в страховании оценивать свою жизнь людям приходится самостоятельно.

Но и здесь есть определенные правила - как и зачем оценивать стоимость жизни.

У каждого человека своя собственная история, но в целом есть несколько предпосылок, обосновывающие необходимость самостоятельной оценки стоимости жизни - хотя бы для того, чтобы понимать различные сценарии ее развития:

  1. Создавая свою жизнь, строя карьеру большинство из нас улучшает качество своей жизни. Это проявляется в странах, где мы отдыхаем, продуктах, которые мы покупаем, машинах, на которых мы ездим и тому подобное.
  2. Создавая свою жизнь, мы привлекаем других людей, которые начинают зависеть от нас и от наших доходов.

С точки зрения страхования ответ на вопрос «Зачем рассчитывать стоимость жизни?» выглядит следующим образом:

- Для того, чтобы понимать, какую денежную «подушку безопасности» надо иметь, чтобы, в случае потери жизни, травмы, болезни или инвалидности, максимально сохранить привычный образ жизни для себя и / или своей семьи.

Плюс, если необходимо, оплатить лечение. Плюс оплатить будущее образование детям.

"ТАС-Юниор" -накопления на образование вашего ребенка и другие важные события

Иными словами, оценивая стоимость своей жизни человек де-факто оценивает сценарии возможного материального ущерба для себя и семьи - это незаработанный доход кормильца и сумма неденежного вклада в ведение хозяйства, который после его (или ее) смерти надо будет замещать оплаченными услугами, купленными на открытом рынке. Например, придется привлекать рабочих для ремонта квартиры или нанимать няню для ребенка.

 

оценка дохода кормильца за 10 лет

При заключении договора страхования жизни частой практикой по оценке стоимости жизни является оценка дохода кормильца за 10 лет - то есть именно такая сумма будет выплачена семье в случае потери жизни кормильца или его инвалидности.

Предполагается, что 10 лет - это тот период, когда другие члены семьи кормильца смогут переструктурировать свою жизнь и избавиться от зависимости от его доходов.

В таком подходе, если заработная плата кормильца составляет 50 000 гривен в месяц, оценка стоимости его жизни составит 6 миллионов гривен.

Другой подход оценки стоимости жизни основывается на оценке расходов на проживание.

По данным сервиса NUMBEO, Cost of living in Kiev, стоимость проживания семьи из 4-х человек в Киеве составляет 43 тысячи гривен в месяц(без учета аренды квартиры). В таком случае оценка стоимости жизни кормильца составит 5,16 миллионов гривен.

В любом случае, какую бы оценку не сделала бы государство для компенсации пострадавшим в авариях или стихийных бедствиях, которую оценку своей жизни не сделала сам человек в полис страхования жизни - это всего лишь цифры, пусть со многими нулями. Человеческая жизнь бесценна.

Берегите и цените жизнь!

 

Над этой серией статей работали: Ростислав Борисенко, Андрей Власенко, Ярослав Панченко, Николай Слободян, Сергей Тарасов

Понравилась статья?
Поделись с друзьями!

Была статья полезной?

Оставь свой отзыв!

Атмосферна школа інтерв'ю
Специальные рубрики
9
454
Интервью с «Атмосферной школой»
Еще один месяц лета подходит к своему завершению, потом пройдет август, а там уже и традиционное первое сентября. Что в этом году ожидает украинских школьников? Нужно ли обязательно возвращаться в офлайн обучение и какие возможности есть у учащихся, решивших получать знания онлайн? Узнайте интересные ответы на вопросы из этого интервью 😉 Наша директор по маркетингу […]
Страхування Військових від TAS Life
Страхование здоровья
4
3106
Страхование Военных от TAS Life
26 апреля 2023 года мы анонсировали важные изменения в подходе компании TAS Life к страхованию. Теперь страховая защита от последствий несчастных случаев доступна не только гражданским лицам, но и военным. Расскажем подробнее об условиях и особенностях оформления страховых рисков для военнослужащих, а также об урегулировании случаев, связанных с последствиями войны. Особенности страхового покрытия от последствий […]
Кінцевий бенефіциарний власник
Специальные рубрики
4
1718
Конечный бенифициарный собственник — кто он и как его определить?
В прошлый раз мы говорили об идентификации и верификации Клиентов, а сегодня рассмотрим еще один важный этап проверки и узнаем, как установить конечных бенефициарных владельцев. Для начала разберемся с этим понятием: Конечный бенефициарный собственник – это физическое лицо, оказывающее решающее влияние на деятельность клиента. Это понятие достаточно сложное, поскольку решающее влияние можно оказывать не только […]
Ідентифікація та верифікація клієнта
Специальные рубрики
3
2020
Идентификация и верификация клиента
Сегодня говорим об этих двух понятиях и разбираем отличия. Зачем нужны идентификационные данные и что это такое? Чтобы сказать однозначно о том, что личность установлена, нам нужно знать ее фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи и орган выдачи паспорта, место жительства, идентификационный налоговый номер (РНОКПП (ИНН)). То есть, идентификационные данные […]
як працює страхування життя з ТАС лайф
Специальные рубрики
9
879
Как работает страхование с TAS life. Январь 2022
Трохи відпочили, вдосталь насвяткувалися, а тепер давайте пригадаємо нашу традиційну рубрику та розкажемо – які виплати нам запам’яталися за останній місяць минулого року. Хоча дія всіх трьох історій базується на програмі “ТАС-Лайф”, важко не помітити, яки вони різні…:
как выбрать выгодоприобретателя
Специальные рубрики
6
1252
Как не прогадать при выборе Выгодоприобретателей?
При заключении договора страхования жизни важным шагом является выбор выгодоприобретателей. Согласитесь, очень важно, чтобы страховую выплату получил именно тот человек, которого владелец договора хочет финансово защитить.   Итак, рассказываем все, что вы хотели знать о Выгодоприобретателях.   Кто такой Выгодоприобретатель? Выгодоприобретатель – лицо, которое получит страховую выплату от страховой компании в случае наступления страхового случая. […]
просто бос чи справжній лідер?
Специальные рубрики
8
3268
Просто босс или настоящий лидер?
Пройти по карьерной лестнице и занять руководящую должность – мечта многих работников. Однако, завладев кабинетом с соответствующей табличкой, кто-то становится боссом, а кто-то лидером. В чем между ними разница очень хорошо проиллюстрировано на этом изображении (угадаете, кто где? 😉)     Да, лидер – это тот, кто своим примером вдохновляет и направляет членов своей команды. […]
10 лайфхаків з особистих фінансів
Специальные рубрики
6
1680
10 простых советов по личным финансам
Финансовая грамотность позволяет нам правильно распоряжаться собственным бюджетом, создавать подушку безопасности и делать жизнь комфортнее. Уверены, вы много раз это слышали! Однако результаты исследования USAID «Финансовая грамотность, финансовая инклюзия и финансовое благополучие» неутешительны: украинцы имеют один из самых низких уровней осведомленности по сравнению с другими странами – 11,6 из 21 баллов.   Существуют разные способы, […]
Застраховаться на милион долларов или как определить страховую сумму договора
Специальные рубрики
4
493
Застраховаться на миллион или Как определить страховую сумму договора?
У потенциальных клиентов часто возникают вопросы: Какую страховую сумму выбрать? Какие факторы на это влияют? Сегодня об этом подробнее.   Страховая сумма в рисковом договоре. Целью рискового договора является финансовая защита бюджета владельца договора или бюджета его семьи. То есть, если с жизнью или здоровьем Застрахованного что-нибудь произойдет, то договор страхования поможет сохранить привычный уровень […]
метавсесвіт та страхування життя
Специальные рубрики
7
456
Метавселенная и страхование жизни
Если вы вдруг впервые слышите о метавселенной, советуем сначала почитать наш предыдущий блог на эту тему. 😉 Сегодня более подробно рассмотрим перспективы интегрироваться в виртуальную реальность компаниям по страхованию жизни. Некоторые компании уже начали делать первые шаги в этом направлении, поэтому, думаем, будет еще интереснее узнать все из первых рук. Предлагаем вашему вниманию интервью Джоша […]