В прошлогоднем анонимном опросе, в котором приняли участие почти 33 тысяч украинцев, выяснилось, что экономить, откладывая определенную сумму денег с каждой зарплаты, удается только 12% граждан и еще 31% делает это несистемно.
Из 54% украинцев, которые вообще не откладывают деньги:
- 16% упустили такую возможность с начала полномасштабной войны,
- 20% и до войны жили в режиме "от зарплаты до зарплаты",
- а финансовое состояние 18% граждан настолько ухудшилось, что им приходится тратить предварительные сбережения.
При этом среди всех опрошенных, пытающихся держать финансовую подушку безопасности, более половины (53%) держат ее дома в виде наличных денег. Далее тройка любимых способов сбережения распределилась между счетом в банке (10%), депозитом под процент в банке (5%) и криптовалютой (2%).
Однако печальной картиной с личными сбережениями могут похвастаться не только украинцы.
Даже в США, несмотря на уменьшение уровня безработицы и рост заработной платы, желание у рядовых американцев больше откладывать так и не появилось.
Так, опрос, проведенный Bankrate в 2018 году, показал, что 19% американцев вообще не экономят, еще 21% экономит менее 5% своего дохода и только 16% участников сообщили, что экономят более 15%.
Кстати, финансовые консультанты советуют откладывать не менее 15% своего дохода в течение десятилетия, чтобы сформировать капитал, достаточный для комфортного ухода на пенсию. И этот совет актуален для украинцев, как никогда.
Однако, когда дело доходит до сбережения, часто в наши благие намерения вмешиваются психологические факторы - и все идет кувырком. Ведь откладывать деньги на далекое будущее так трудно, долго и скучно, а вот тратить их – гораздо приятнее!
Поэтому, если вы не можете похвастаться врожденными способностями скряги, специалисты по личным финансам советуют превратить сбережения в привычку. Такая же, как привычка заниматься спортом или учить новый язык.
Ниже вы найдете 4 первых шага, которые помогут вам эффективно эту привычку сформировать.
1. Начните с конкретной цели – создание резервного фонда.
Выберите и достигните цели сбережения конкретной суммы денег на случай чрезвычайных ситуаций – так называемой финансовой подушки безопасности. Некоторые финансовые эксперты советуют начать со сбережения $1,000, а кто-то рекомендует более высокую цель - сэкономить достаточно денег на восемь месяцев расходов на жизнь.
Хотя этот совет кажется нелогичным - разве конкретная цель не является диаметрально противоположной привычке? - на самом деле формирование и успешное достижение (!) конкретных целей является важным ранним шагом в формировании привычек. Люди могут формировать новые привычки только тогда, когда они приняли некоторые модели поведения и увидели первые результаты. Для начала должна быть какая-то основная мотивация к поведению.
2. Экономьте каждый день, даже если это 20 гривен.
Чтобы сформировать стойкую привычку, это поведение должно повторяться регулярно. Вот как объясняют этот процесс социальные психологи Венди Вуд и Деннис Рюнгер в своем исследовании психологии привычек:
"Привычки укрепляются благодаря ассоциативным механизмам и механизмам обучения через вознаграждение, отражающие медленный, постепенный процесс их формирования. С каждым повторением происходят маленькие конфигурации в когнитивных и нейронных механизмах, связанных с процедурной памятью. Повторяющиеся связи постепенно укрепляют ассоциации между подсказками и ответом, что помогает людям повторять действия, когда они снова сталкиваются с этими подсказками."
Этот совет противоречит советам многих экспертов автоматизировать сбережения, но правда в том, что если вы хотите сформировать привычку экономить, вы должны самостоятельно принимать финансовые решения.
3. Сделайте свои сбережения видимыми.
Если первые два совета касаются процесса формирования привычки экономить, то следующие два помогут его поддержать.
Исследования показывают, что для стойкой привычки важно сделать действия и вознаграждения видимыми и ощутимыми. Прекрасно подойдет видимое сбережение и наблюдение за накоплениями в стеклянной банке или в банковском приложении. Видимые признаки прогресса оказывают положительную обратную связь и поощряют продолжать.
4.Независимо от вашего дохода, тратьте меньше, чем зарабатываете.
Последний совет кажется очевидным, но самый сложный из всех четырех.
Основная причина, почему люди не могут экономить деньги, состоит в том, что они не контролируют свои расходы. Если вы хотите сформировать привычку экономить, вы должны постоянно тратить меньше, чем зарабатываете. Как это сделать - это сложный вопрос, который заслуживает отдельного блога, но критически важно требование обращать внимание на свои расходы и находить способы их ограничения и приведения в соответствие с вашим доходом.
Исследования показали, что люди с устойчивой привычкой экономить испытывают внутренний дискомфорт при трате денег. Поэтому для создания привычки экономить нужно, в первую очередь, работать с изменением образа мышления, которое ставит в приоритет удовольствие от тратить деньги.
Собственно вот и все. Если суммировать, то четыре первых шага для развития привычки экономить - это: установить цель резервного фонда, экономить деньги ежедневно, делать это видимым и ощутимым способом и контролировать расходы, чтобы они были ниже уровня вашего дохода.
Кстати, с надежной сохранностью (и приумножением!) резервного фонда может помочь такой страховой продукт, как наша программа "ТАС-Инвест", которая является прекрасной альтернативой банковскому депозиту. В чем ее преимущества - предлагаем посмотреть по этой ссылке.
А для формирования капитала для спокойной пенсии идеально подходит "ТАС-Пенсия" с регулярными аннуитетными выплатами. Об этом продукте можно узнать здесь.
