Наталия Стихальская

ТОП-4 метода планирования расходов

13.12.2021 366

Основным принципом финансовой грамотности является планирование доходов и расходов и их учет. И если с доходами все более-менее понятно, особенно когда в семье получают фиксированную заработную плату, то с планированием расходов могут возникать трудности. В первую очередь у тех, кто только начинает вести бюджет, возникает вопрос, сколько можно тратить и на какие нужды, чтобы достичь финансовой стабильности и благосостояния.

Мы собрали популярные финансовые правила и способы планирования расходов, которые можно встретить в книгах по финансовой грамотности, и рассмотрим их преимущества и недостатки.

 

метод планирования расходов

Метод 4 конвертов (метод Макса Крайнова)

Автор этого метода – бизнесмен Макс Крайнов – предлагает такой способ ведения бюджета:

• из общей суммы доходов откладываем 10-20% на накопления и формирование резервного фонда;
• выделяем средства на оплату обязательных платежей (аренда, коммунальные услуги, детский сад, школа, платежи по кредитам и т.п.);
• оставшуюся сумму распределяем в четыре конверта, каждый из которых — это максимальная сумма, которую можно потратить за неделю.

Тратить в неделю больше, чем отведено в соответствующем конверте, строго запрещено. А если за неделю потрачено меньше денег, чем было отведено в конверте, то оставшуюся часть можно добавить в резервы или накопления; перенести в конверт на следующую неделю или потратить на свое усмотрение.
Отметим, что в идеале распределять суммы не на 4 части, а 4,5 – поскольку в среднем в месяц недель больше, чем 4.

Преимущества метода:

• предполагает формирование накоплений и резервов, что очень важно для финансовой устойчивости;
• обязательная уплата постоянных расходов позволяет избегать возникновения долгов;
• возможность осуществить незапланированные расходы при экономии средств стимулирует обдуманно подходить к текущим расходам.

Недостатки метода:

• нет четкого распределения отложенных средств на накопление и резервный фонд. Однако вы можете самостоятельно определить процент в каждую категорию и придерживаться такого распределения.

 

Правило 50/30/20

Еще одно альтернативное, несложное финансовое правило планирования и распределения затрат – правило 50/30/20. В 2005 году сенатор США Элизабет Уоррен в соавторстве с дочерью Амелией издала книгу «Денежный план на всю жизнь», где как раз и сформулировала это правило.
Его суть состоит в том, чтобы распределять все поступления в бюджет следующим образом:

• 50% – обязательные расходы (аренда, коммунальные услуги, питание и т.п.);
• 30% – желаемые, но не обязательные расходы (покупка одежды, развлечения, питание в кафе и ресторанах)
• 20% – создание финансовых активов и непредвиденные расходы.

Преимущества метода:

• простой и понятный, не требующий сложных вычислений и распределений;
• позволяет наглядно обозначить и ограничить четкую сумму, которую можно «растратить», т.е. потратить на необязательные, но желаемые расходы;
• позволяет регулярно выделять средства для создания финансовых активов.

Недостатки метода:

• у разных людей может возникнуть разное видение, что относится к обязательным и необязательным расходам;
• не подойдет тем, кто имеет нестабильные доходы;
• не подойдет тем, кто имеет большие обязательные расходы, например платеж по ипотеке или аренде составляет более 30% бюджета.

 

методи планування витрат

Правило 6 кувшинов (JARS budgeting)

Правило, регламентирующее другой метод планирования затрат, описал Т. Харв Эккер в своей книге «Думай как миллионер». В этом случае поступления в бюджет распределяются на 6 частей («кувшинов») в следующем соотношении:

• обязательные регулярные расходы – 55%;
• сбережения на дорогостоящие покупки – 10%;
• резервный фонд – 10%;
• обучение и оздоровление – 10%;
• транжирство (расходы на свои прихоти) – 10%;
• подарки и благотворительность – 5%.

Преимущества метода:

• простой и понятный;
• предусматривает накопление средств на важные расходы;
• «кувшин» на обучение стимулирует развиваться и способствует карьерному росту.

Недостатки метода:

• не подходит семьям, ведущим раздельный бюджет,
• не подойдет тем, кто имеет большие обязательные расходы.

 

Метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting)

Данный метод был предложен консультантом Ричардом Дженкинсом и активно используется в программе Microsoft Money, начиная с версии 2007 года. Согласно этому методу доход предлагается разделить на следующие части:

• Текущие расходы – 60% (питание, коммунальные услуги, транспорт, одежда и т.д.).
• Пенсионные накопления – 10%. Нам особенно нравится эта статья расходов, поскольку стимулирует позаботиться о своей будущей дополнительной пенсии.
• Долгосрочные покупки и выплаты – 10%. Это могут быть накопления на большие покупки (машина, ремонт) либо накопления на ипотеку. Также эта статья может использоваться для выплат текущих долгов.
• Нерегулярные расходы – 10%. Деньги могут использоваться, например, на ремонт автомобиля, подарки на важные события, новую стиральную машинку.
• Развлечения – 10%.

Поскольку данный метод схож с методом «6 кувшинов», он имеет такие же недостатки и преимущества.

методи планування витрат

Какой бы метод вы ни выбрали, это обязательно принесет результат и приучит к финансовой дисциплине. Вы можете видоизменять методы, устанавливать другие проценты как распоряжаться средствами, при этом важно не нарушать главный принцип: тратить меньше, чем зарабатываете, создавать сбережения и откладывать средства для достижения финансовых целей!

А в следующих блогах мы поделимся еще интересными финансовыми правилами. В частности, вы узнаете, какая сумма не должна превышать стоимость жилья, которое вы планируете приобрести или какую сумму целесообразно потратить на приобретение автомобиля. Так что не переключайтесь!

Понравилась статья?
Поделись с друзьями!

Была статья полезной?

Оставь свой отзыв!

Заголовок

Как работает страхование с TAS life. Январь 2022

Наталия Стихальская

TAS Life team

183
Нашу подборку из трех самых интересных страховых выплат за первый месяц 2022 года объединяет валюта страхования, а именно – евро. Посмотрим, как работают так...
9 мин на чтение 183
  • #ИсторииТАС
9 мин на чтение
22.02.2022 читать
Как не прогадать при выборе Выгодоприобретателей?

Наталия Стихальская

Наталия Стихальская

144
При заключении договора страхования жизни важным шагом является выбор выгодоприобретателей. Согласитесь, очень важно, чтобы страховую выплату получил именно тот...
6 мин на чтение 144
  • #ШколаТАС
6 мин на чтение
21.02.2022 читать
Просто босс или настоящий лидер?

Анастасия Ведышева

Анастасия Ведышева

138
Пройти по карьерной лестнице и занять руководящую должность – мечта многих работников. Однако, завладев кабинетом с соответствующей табличкой, кто-то становитс...
8 мин на чтение 138
  • #Лайф-хак от ТАС
8 мин на чтение
20.02.2022 читать
10 простых советов по личным финансам

Дарина Дубинка

Дарина Дубинка

118
Финансовая грамотность позволяет нам правильно распоряжаться собственным бюджетом, создавать подушку безопасности и делать жизнь комфортнее. Уверены, вы много р...
6 мин на чтение 118
  • #Лайф-хак від ТАС
6 мин на чтение
17.02.2022 читать
Личный кабинет Клиента Перейти
Личный кабинет Консультанта Перейти
TAD: рабочее пространство Консультанта Перейти