Вітаємо на сайті страхової компанії TAS life!

Колись тут була його російська версія – але усе російське йде за кораблем. Запрошуємо на українську версію сайту. Разом – до Перемоги! 🇺🇦

Перейти
Страховые компании vs банки | Блог страховой компании ТАС Лайф 35896
Страховой случай Оплата Viber бот Email
#ШколаТАС

Страховые компании vs банки

Наталия Стихальская
19.10.2017
0
1068
0

Суть страхового бизнеса – объединение (пулинг) и перераспределение рисков. Страховщики вносят значительный вклад в экономический рост, предоставляя людям и предприятиям защиту от негативных последствий непредвиденных событий.

Суть банковского бизнеса – это сбор денежных ресурсов (депозитов) от населения и предприятий, и передача данных ресурсов аналогичным группам клиентов посредством кредитов; предоставление широкого спектра сопутствующих платных банковских услуг. Банки также являются частью платежной системы – и в качестве провайдеров кредитов – они являются основным проводником монетарной политики центральных банков.

У них разная структура балансов

Баланс страховых компаний экономически стабилен, так как долгосрочные обязательства по договорам страхования покрываются соответствующими активами, которыми управляют страхователи, как правило дольше среднего срока депозита, который размещен в банке (обязательства банка).

Они склонны к разным типам рисков

Страховые компании в большей степени подвержены андерайтинговому риску, рыночному риску и риску несоответствия обязательств и активов. В то время как банки в основном подвержены кредитному риску, риску ликвидности и рыночному риску. Риски страховых компаний связаны одновременно и с их активами и с их обязательствами, и с взаимодействием между ними. В случае с банками, активы и обязательства взаимосвязаны достаточно слабо, так как они генерируются разными линиями бизнеса.

У них разный уровень системных рисков в случае банкротства

Банковский бизнес очень тесно связан с другой частью финансовой системы через межбанковское кредитование (когда банки занимают на короткий срок деньги у других банков для покрытия своих рисков ликвидности или сами кредитуют другие банки) и через финансовые рынки (например, банки являются держателями облигаций внутренней государственной) ссуды) . Центробанки всегда могут поддержать банки через механизм рефинансирования (выдачу кредитов банкам в залог для покрытия дефицита ликвидности). Как результат, в банковской системе банки очень сильно связаны между собой и с центральным банком. Чем больше банк, тем больше он связан со всей банковской системой, тем серьезнее могут быть последствия его неплатежеспособности и банкротства, как для отдельных вкладчиков, так и для всей банковской системы (эффект домино).

В противоположность чем больше страховая компания, тем больше она финансово стабильна, потому что чем больше застрахованных рисков, тем меньше нагрузка отдельно взятого риска на страховую компанию. Андерайтинговый риск в целом тоже не взаимосвязан с другими финансовыми рисками. Выполнение обязательств страховыми компаниями по страховым событиям, в отличие от краткосрочных банковских обязательств, растянуто во времени. Как следствие, страховые компании очень редко нуждаются в краткосрочном фондировании и не нуждаются в внешнем кредитовании. Страховые компании практически не взаимосвязаны между собой (за исключением небольшой доли взаимного перестрахования). А тот факт, что на страховом рынке не существует центрального страховщика по аналогии с центральными банками, не позволяет утверждать, что страховая система в принципе существует. Все эти особенности страхования существенно снижают степень влияния банкротства отдельно взятой страховой компании на рынок и других страховщиков. И даже если они возникают, финансовые проблемы развиваются гораздо медленнее, чем в банковском секторе. Это во многом благодаря тому, что страховщики пытаются сопоставлять ожидаемые будущие выплаты по договорам страхования с соответствующими активами; что также облегчает передачу страхового портфеля, при необходимости от одной страховой компании другой.

Понравилась статья?
Поделись с друзьями!

Была статья полезной?

Оставь свой отзыв!

Цвітіння vs ваша дитина: весняний гайд для батьків про алергію у дитини
Для родителей
5
69
Цветение vs ваш ребенок: весенний гайд для родителей об аллергии у ребенка
Весна ассоциируется с солнцем, прогулками и зеленью. Но для многих семей этот период также связан с насморком, чиханьем и слезотечением у ребенка, ведь весенняя аллергия часто появляется именно в период активного цветения растений. Родителям важно вовремя понять причину симптомов и правильно помочь детскому организму. Аллергические проявления могут маскироваться под простуду. Поэтому родители иногда могут не […]
Нові правила силових тренувань: що змінилось у світі фітнесу в 2026 році?
Специальные рубрики
9
379
Новые правила силовых тренировок: что изменилось в мире фитнеса в 2026 году?
В фитнес-индустрии существует организация, фактически задающая тон тому, как в мире понимают тренировку, здоровое движение и спортивную медицину. Это American College of Sports Medicine (ACSM) или Американский колледж спортивной медицины. В него входят десятки тысяч специалистов почти из всех уголков мира: тренеры, ученые, врачи, реабилитологи и эксперты по человеческой работоспособности. Это крупнейшее международное сообщество в […]
Пенсія без стажу у 2026: яка мінімальна виплата і чи всім її призначать?
Все про пенсию
5
663
Пенсия без стажа в 2026 году: какой размер минимальной выплаты и всем ли ее назначат?
В 2026 году в Украине активно обсуждают вопрос: будет ли пенсия у тех, у кого нет страхового стажа. Многие считают, что государство все равно будет выплачивать минимальную пенсию, даже если человек официально не работал. На самом деле, это не совсем так. Без необходимого стажа обычную пенсию не назначают, но человек может получать государственную социальную помощь, […]
Реальні історії виплат: як працює редукування?
Страхование здоровья
1
179
Реальные истории выплат: как работает редуцирование?
Вчера наша компания произвела достаточно большую страховую выплату. Однако отнюдь не сумма стала причиной того, что мы решили рассказать вам об этом кейсе. На его примере мы хотим показать, как работает редуцирование. Ведь наших Клиентов часто интересует вопрос “Что будет с моим договором, если я вдруг не смогу платить взносы?” История нашей Клиентки В 2006 […]
Yak_prohres_u_borotbi_z_rakom_zminiuie_strakhuvannia?
Страхование здоровья
5
189
Как прогресс в борьбе с раком изменяет страхование?
Более 3600 лет отделяют нас от древнейшего сохраненного клинического описания рака. Это древнеегипетский медицинский папирус, поражающий не только тщательными наблюдениями за агрессивной опухолью, но и сдержанным выводом: «Лечения нет». К счастью, люди, которые сегодня слышат диагноз “рак”, располагают целым арсеналом способов борьбы с этой сложной болезнью. Онкология прошла огромный путь: наше понимание того, как устроен […]
Гнучке мислення як секрет кращих фінансових рішень
Специальные рубрики
4
147
Гибкое мышление как секрет лучших финансовых решений
Когда мы говорим о финансовой грамотности, чаще всего вспоминаем очень практичные вещи: как планировать бюджет, как правильно формировать сбережения, как не влезать в долги. Это понятные советы, которые кажутся вполне рабочими. Но исследования показывают, что подлинные изменения в финансовом поведении часто рождаются не из формул, а из умения гибко мыслить и применять знания там, где ситуация […]
Борги по кредитам іпотеки: як захистити себе і родину у разі втрати працездатності
Специальные рубрики
3
344
Долги по кредитам ипотеки: как защитить себя и семью в случае утраты трудоспособности
Ипотека – это долгая история. На 10, 20, а иногда и 30 лет. Обычно на старте все сосредоточены на ставке, ежемесячном платеже и планах на будущее. И почти никто не думает о плохих сценариях. Но они есть. Утрата жизни или серьезные проблемы со здоровьем – события, не зависящие от желания или ответственности человека. И в […]
Новини ЗМІ
1
345
TAS life и àбанк запустили совместный страховой продукт «Твоя Защита»
В TAS life мы последовательно работаем над тем, чтобы страхование здоровья и жизнь была доступна, понятна и легко интегрировалась в привычный ритм жизни наших Клиентов. Современный страховой продукт должен быть простым в использовании, гибким и отвечающим реальным потребностям человека в ежедневных ситуациях. Именно поэтому мы начали сотрудничество с àбанком, одним из самых удобных и клиентоориентированных […]
Ваша внутрішня дитина: 4 помилки і 4 кроки на зустріч
Специальные рубрики
4
274
Ваш внутренний ребенок: 4 ошибки и 4 шага на встречу
Бывало ли так, что вы слишком остро реагировали на какой-нибудь пустяк? Или ощущали тревогу без видимой причины? Или вдруг вам казалось, что вы бессильны, хотя головой понимали – вы все держите под контролем и полностью компетентны? Если да, вы не одиноки. Такие моменты часто связаны с феноменом, который психологи называют «внутреннем ребенком». Взросление для большинства […]
9 принципів MINDSPACE у страхуванні життя
Специальные рубрики
4
435
9 принципов MINDSPACE в страховании жизни
Каждый страховой агент знает, что успех его работы определяется не только самим страховым продуктом, тарифами или условиями договора. Очень часто решающую роль играет то, как вы общаетесь с клиентом, какие слова подбираете, что подчеркиваете и на чем делаете акценты. Клиенты редко принимают решения исключительно рационально – гораздо чаще ими управляют эмоции, привычки, чувство безопасности или […]