Каждый украинец стремится получать своевременные и качественные медицинские услуги, не бьющие по бюджету семьи. Сейчас, к сожалению, болезнь является финансовым стрессом для большинства людей. В стране не первый год продолжается медицинская реформа, правительство пытается решить болезненные вопросы. Как же в такой ситуации самостоятельно защитить здоровье семьи?
Сейчас много говорят о страховании, распространенном в США и Европе. Однако существуют разные практики, легко запутаться. И когда кто-то говорит о страховой медицине, не всегда точно понимает, что это такое. Давайте разбираться: страховая медицина и страхование жизни и здоровья – это тождественные понятия?
На самом деле это разные практики страхования. Мировой опыт в этой области свидетельствует о высокой эффективности разных моделей и систем. К примеру, в Англии, Ирландии, Шотландии, Италии и Дании доминирует государственная система финансирования. В Германии, Франции, Австрии, Бельгии, Нидерландах, Швеции и Японии – система обязательного медицинского страхования. В то же время, в США преобладает смешанная форма финансирования медицинской помощи, около 90% американцев пользуются услугами частных страховых компаний.
Вернемся к Украине и способам, которыми мы можем здесь и сейчас позаботиться о своем здоровье и близких.
НСЗУ
Если рассматривать оказание медицинской помощи в целом, существует Национальная служба здоровья Украины. В рамках программы «Медицинская гарантия» она имеет определенный перечень обязательных манипуляций, типов лечения, лабораторно-инструментального метода обследования, которые покрываются государством в процессе оказания помощи человеку. То есть услуги, которые государственные больницы должны предоставлять бесплатно. Конечно, каждый знает, как все происходит на практике.
Добровольное медицинское страхование
Если говорить о страховой медицине, сегодня в Украине вся нагрузка ложится не на государство, а на работодателя. Добровольное медицинское страхование активно развито только в корпоративной практике как часть социального пакета работника.
В таком случае покрываются все расходы по лечению. Человек, с которым происходит какой-то случай, должен обратиться в медучреждение, с которым сотрудничает его страховая компания.
Если человек сам за что-то заплатил, имеет официальные чеки, то может обратиться в страховую компанию и получить компенсацию. Эта практика защищает только от медицинских расходов. Таким образом, пациент не тратит деньги, но и не получает их дополнительно.
Страхование жизни и здоровья
Такая практика защищает именно финансовую составляющую семейного бюджета. Потому что любой период нетрудоспособности взрослого или ребенка требует попечительства, а не только медицинских расходов: простой в работе, вынужденный больничный родителя и т.д. Это существенный ущерб для бюджета семьи.
Страхование жизни и здоровья работает следующим образом: если происходит что-то со здоровьем вследствие болезни или несчастного случая, страховая компания выплачивает человеку определенную фиксированную страховую сумму или процент от страховой суммы.
Существуют разные методы выплат. Страховка может покрывать не только госпитализацию, но и хирургическое вмешательство отдельно. Может закрывать вопросы не только медицинских расходов, но и реабилитации и адаптации к новым условиям существования. Есть такие программы, которые позволяют получать лечение не только в украинских клиниках, но и за рубежом. Таким образом, страхование жизни и здоровья – это финансовая помощь семье, застрахованному лицу, с которым произошел страховой случай.
Подытожим: добровольное медицинское страхование позволяет защитить только от медицинских расходов. При этом финансовая подушка безопасности, гарантированная при страховании здоровья и жизни, создана не будет, и человек никаких средств не получит. Поэтому разница существенная.
