Действительно ли сбережения и инвестирования - это одно и то же?
Многие путают эти понятия, но между ними есть существенная разница. Экономия помогают создать финансовую «подушку» без риска, а инвестирование дает шанс на больший доход, но с возможными колебаниями.
В этом блоге мы разберем, чем они отличаются, какие преимущества и недостатки и как найти баланс между безопасностью и ростом.
Что такое сбережения?
Люди откладывают деньги – то есть отделяют их для будущего использования – на запланированные покупки или на случай непредвиденных ситуаций.
Для этого можно воспользоваться депозитным счетом в банке или накопительным страховым полисом, который приносит проценты по времени.
Экономия обычно имеют низкий уровень риска: ваши деньги, как правило, в безопасности на счете. Однако процентные ставки прибыли могут изменяться в зависимости от экономической ситуации в стране. И есть вероятность, что проценты не будут достаточно высокими, чтобы перекрыть инфляцию.
Пример
Представьте, что родители хотят накопить средства на ваше обучение в вузе. Один из способов сделать это – заранее оформить накопительный страховой полис, например продукт «ТАС-Юниор». Это позволит им в удобном темпе собрать необходимую сумму благодаря регулярным взносам в течение выбранного срока (от 5 до 30 лет). Главное – даже в случае непредвиденных обстоятельств компания выполнит свои обязательства, чтобы запланированная цель – собрать определенную сумму – не осталась без финансирования. Таким образом, родители не только накапливают деньги, но и создают финансовую защиту для будущего ребенка.
Плюсы и минусы сбережений
Преимущества:
- Финансовая «подушка» на случай непредвиденных издержек.
- Доступность средств для покупок и краткосрочных целей.
- Низкий риск – деньги на счету защищены от потери.
Нелостатки:
- Меньший потенциальный доход, чем от инвестиций.
- Риск обесценивания из-за инфляции – покупательная способность может снижаться.
- Потеря возможности получить прибыль от более рискованных, но выгодных инструментов.
Хотя сбережения – важная часть финансового плана, следует совмещать их с другими формами инвестирования, например, инвестициями на фондовом рынке, чтобы достичь сбалансированного подхода.
Что такое инвестирование?
Инвестирование – это способ приумножить свои деньги со временем, вкладывая их в финансовые инструменты, такие как акции, облигации или инвестиционные фонды. В отличие от сбережений, инвестирование предполагает определенный риск, но в то же время дает возможность получить более высокий доход в долгосрочной перспективе.
Поскольку инвестирование связано с риском, важно выбирать инструменты, соответствующие вашим целям, уровню риска и сроку инвестирования. В общем, чем дольше вы можете инвестировать, тем больше риска можете позволить себе, ведь у вас есть время пережить колебания рынка.
Важно помнить: Инвестирование не гарантирует прибыли, всегда существует риск потери денег. Например, если компания, акции которой вы купили, обанкротится, ваши инвестиции могут стать почти ничего не стоящими. Именно поэтому нужно диверсифицировать портфель – инвестировать в разные компании и отрасли, чтобы снизить риск.
Пример
Представим себе, что вы решили инвестировать 10 000 грн в фондовый рынок. Один из способов – покупка акций компаний (например, технологических или энергетических) через брокера. Другой вариант – инвестировать в ETF (биржевой фонд).
Что такое ETF?
ETF (Exchange-Traded Fund) - это фонд, объединяющий акции многих компаний в одну «корзину». Вы приобретаете одну долю этого фонда, а на самом деле владеете маленькими частями десятков или даже сотен компаний. Это удобно, потому что не нужно покупать каждую акцию в отдельности.
Почему важно диверсифицировать портфель?
Диверсификация означает "не класть все яйца в одну корзину". Если вы вложите все деньги в акции одной компании, а она обанкротится, вы потеряете все. Но если ваши инвестиции распределены между разными компаниями, отраслями или странами, риск значительно меньше. ETF помогает автоматически диверсифицировать, потому что включает в себя многие компании.
Плюсы и минусы инвестирования
Преимущества:
- Потенциально более высокий доход, чем на обычных сбережениях.
- Возможность увеличивать капитал благодаря сложным процентам и реинвестированию.
- Помогает добиваться долгосрочных финансовых целей.
Недостатки:
- Всегда есть риск потери денег и нет гарантии прибыли.
- Нужна дисциплина и долгосрочный подход, который может быть затруднен при колебаниях рынка.
- Необходимость понимать риски и проводить анализ перед инвестированием.
Когда следует экономить, а когда инвестировать?
Ответ зависит от вашей финансовой ситуации, целей и готовности принимать риск.
Когда вы молоды, ваш доход и расходы могут быть ограничены, но никогда не рано начать думать о сбережениях и инвестировании. В самом деле, ранний старт дает значительное преимущество в накоплении капитала со временем. В молодом возрасте у вас есть главный союзник – время, а это значит, что вы можете позволить себе более рисковые инвестиции. Даже если в краткосрочной перспективе будет ущерб, у вас есть возможность восстановиться и воспользоваться положительным эффектом долгосрочного инвестирования.
С возрастом и сокращением инвестиционного горизонта эксперты советуют постепенно переходить от рисковых активов (например, акций) к более консервативным – облигациям или депозитам. Это важно, ведь краткосрочные колебания рынка могут оказаться проблемой, если кризис случится именно тогда, когда вы планируете использовать деньги.
Сбережения в виде депозита – хорошая идея для краткосрочных целей, например, накопить на новый телефон, ноутбук или отпуск. Продукты для сбережений обычно дают небольшой доход, но имеют низкий риск. Это хороший вариант, если вам нужны деньги в ближайшее время и вы не можете позволить себе потерять их. В то же время накопительное страхование - это другой формат сбережения: оно рассчитано на долгосрочные цели, такие как обучение ребенка, создание финансового резерва или планирование пенсии, и совмещает накопление с защитой от непредвиденных обстоятельств..
Почему некоторые люди предпочитают сбережение, а не инвестирование?
Некоторые выбирают сбережения вместо инвестирования по разным причинам. Одни предпочитают чувство безопасности, имея больше средств на счете для непредвиденных расходов или чрезвычайных ситуаций. Остальные имеют больше краткосрочных финансовых целей, например, накопление на отпуск или первый взнос за жилье, и поэтому оставляют деньги на низкорисковом счете.
Кроме того, люди могут не иметь знаний или опыта для инвестирования, или чувствовать себя некомфортно из-за уровня риска, связанного с инвестициями. Наконец, у некоторых просто нет достаточно средств для инвестирования после покрытия основных расходов.
Сколько денег стоит экономить, а сколько инвестировать?
Сумма, которую следует инвестировать по сравнению с экономией, зависит от ваших финансовых целей, уровня риска и личных обстоятельств.
Хорошее правило: сэкономить достаточно, чтобы покрыть расходы на проживание в течение трех-шести месяцев в фонде «на случай непредвиденных ситуаций». Также следует иметь достаточно средств на текущем счете для краткосрочных обязательств, таких как оплата счетов. Затем, если у вас нет долгов по кредитным картам с высокими процентами или других долгов с более низкими ставками, остальные средства можно инвестировать. Конкретное соотношение между инвестициями и сбережениями зависит от таких факторов, как возраст, доход, наличие долгов и долгосрочные финансовые цели.
Почему некоторым людям тяжело инвестировать?
Есть несколько причин, почему инвестирование кажется сложным. Одна из распространенных – нехватка знаний или опыта, что может привести к неправильным решениям. Кроме того, эмоциональные предубеждения, такие как страх или жадность, могут заставить инвесторов действовать импульсивно или нерационально, что приводит к потерям. Успешное инвестирование требует долгосрочного подхода, дисциплины и терпения.
Итак, как видим, как инвестирование, так и сбережение – ключевые элементы финансового успеха. Оптимальный баланс между двумя подходами обеспечивает финансовую устойчивость, защиту от рисков и основу для уверенного будущего.
