Систематически формировать сбережения на длительный период времени могут далеко не все люди.
В первую очередь из-за экономического положения, в котором они находятся, малые доходы, отсутствие обучения, опыта и уверенности в завтрашнем дне.
Но ключевым моментом в умении экономить есть ПРИВЫЧКА, которая вырабатывается в процессе заработка - когда с каждой полученной гривни человек откладывает % в своем будущем.
К сожалению, в детстве подавляющее большинство из нас не учили финансам, управлению и сбережениям...
Я также не получил этих знаний за все время обучения в школе, училище, а затем и в институте.
Первый реальный опыт накопления у меня состоялся благодаря практически «навязанному» работодателем инструмента - депозитном счете «КОПИЛКА». Откладывая всего 20 грн в месяц с зарплаты 375 грн, через год я сумел собрать средства на свой первый отпуск и путешествие с друзьями к морю :)
Вот тогда пришло понимание - если буду экономить большую сумму и на более долгий срок, то смогу реализовать более амбициозные планы!
В 2004 году я впервые услышал о накопительных программах страхования жизни, какие вопросы закрывают данные программы в будущем и понял, что этот продукт у меня ОБЯЗАТЕЛЬНО должен быть!С тех пор пролетело много лет, было много разных экономических и политических испытаний для страны и для меня в частности, что наводило на определенные сомнения в правильности выбора, но время лишь укреплял доверие к данному финансовому инструменту.
Со временем количество программ в моей семье и суммы сбережений только растут, на этом я никогда не экономлю.
Как понять инструмент сбережений выбрать?
Для этого нужно определить цели преследуем. Они могут быть разными по времени, поэтому для этого используются различные стратегии накопления: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
Как правило, в краткосрочных и среднесрочных мы используем наиболее простой и доступный инструмент сбережений - банковский депозит.
Депозит можно пополнять, выбрать банк с более привлекательной ставкой и надежностью, валюту в которой экономить, но клиент может, по желанию, в любой момент закрыть депозит и снять средства, не позволяет решать глобальные жизненные задачи.
Тогда как накопительное страхование жизни- это вид сбережения с целым рядом преимуществ, прекрасно подходит для долгосрочных целей!Во-первых, - это доступность. Откладывая небольшую сумму в год (от 6000 грн), на срок 10-30 лет, за счет сложного процента получаем существенный рост капитала.ВО-вторых- это страховая защита на разные жизненные случаи: болезнь, пребывание в стационаре, оперативное вмешательство, травма, инвалидность, критические болезни, к более существенному защиты при потере кормильца.
Такого сочетания не дает ни один финансовый инструмент!
Люблю сравнивать страхование жизни с шоколадным батончиком TWIX. Представьте, что полис страхования - это одна шоколадка в яркой обертке. Но, когда ее развернуть, имеем правую палочку, отвечающий за накопление и левую, отвечающий за защиту)))
Это и есть отличие от других классических инструментов, накопительное страхование жизни включает в себя ДВА действия в одном инструменте.
Важным фактором привлекательности данного продукта является защита на разные случаи, связанные с жизнью и здоровьем. Пандемия только подтолкнула спрос людей к этому инструменту.
2020 стал испытанием для многих людей на финансовую устойчивость и показал, сколько стоят медицинские услуги. Большинство людей, которые доверились страховым компаниям, разделили или полностью покрыли расходы на лечение. И это было мудрым решением, потому что перспектива оказаться один на один с проблемой в трудное время, не для всех безболезненна. А обращаться за помощью к родным людям, которые имеют свои цели и обязательства, не лучшая модель решения проблемы.
Еще одним важным фактом в пользу страхования является финансовая защита в случае наступления трагического события - потери жизни. В отличие от депозита, по условиям которого будет возвращена сумма депозита и процентов, страховая компания выплатит правонаслидникам гарантированную страховую сумму, то есть ту сумму, которую человек планировал себе собрать за 10-30 лет. Поэтому выплата может быть в десятки раз больше, чем человек успел отложить.
В завершение скажу, что инструмент накопления, конечно, выбирать Вам, но между выбором накапливать средства или жить сегодняшним днем, конечно выбирайте первым! Время летит очень быстро!
Начните с малого, вырабатывает у себя привычку экономить и используйте доступные финансовые инструменты, учитесь, прогрессируйте, разбирайтесь в каждом продукте.
Определите цели: краткосрочные (отдых, путешествие, новый гаджет), среднесрочные (покупка бытовой техники и т.д.), долгосрочные (образование детей, покупка недвижимости, собственные пенсионные сбережения) - и двигайтесь к ним днем за днем.
Привычка перерастет в действии, действия приведут к результату, а результат - к удовольствию!
Искусство «подталкивания»: новая психология страхования
В прошлом блоге мы начали рассказывать о поведенческой экономике и сегодня продолжаем эту интересную тему. Речь пойдет о том, как принципы поведенческой науки могут изменить страхование – сделать его более понятным, доступным и более клиентоориентированным. Поведенческая наука помогает понять, почему люди принимают те или иные решения и как эмоции влияют на их поведение. Традиционные экономические […]
ТОП-5 инноваций InsurTech, формирующих новую реальность
В мире, где технологии развиваются с невероятной скоростью, страховая отрасль переживает настоящую революцию, которую двигают инновационные стартапы и прорывные решения. В этом блоге мы рассмотрим пять ключевых инноваций Иншуртеха, которые не просто изменяют правила игры, но и формируют новую реальность страхования. Почему InsurTech становится ключевым в современном страховании? Соответствие ожиданиям клиентов В цифровую эпоху […]
Как мыслит Клиент? Поведенческая экономика в страховании
Страхование жизни и здоровья часто воспринимают как сложную, переполненную терминами необходимость – продукт, который покупают в надежде никогда не воспользоваться его рисковой частью. Кажется, это чисто рациональное решение, но на самом деле эмоции, предубеждения и поведенческие особенности существенно влияют на то, как люди относятся к страхованию. И здесь на сцену выходит поведенческая экономика – наука, […]
В современном мире работа часто занимает большую часть нашего времени и энергии. Особенно это касается малого бизнеса, где команды тесно сотрудничают, а каждый играет несколько ролей одновременно. В таких условиях легко потерять баланс между профессиональными обязанностями и личной жизнью. Однако именно этот баланс является ключом к удовлетворенности работников, их производительности и долгосрочному успеху компании. Баланс […]
Демографический кризис для Украины – не новость. Полномасштабное вторжение, вынужденная эмиграция, экономические вызовы лишь обострили тянущуюся годами проблему. Но удивительно другое: подобные тенденции охватили и наиболее развитые и стабильные страны мира. Европа, Япония, Южная Корея фиксируют рекордно низкую рождаемость, а уровень замещения у 2,1 ребенка на пару стал недостижимой нормой. Почему так вышло? Причины кроются в […]
Советы родителям: воспитание детей и финансовая безопасность семьи
Родительство – это постоянный баланс между любовью, ответственностью и ежедневными вызовами. Особенно в условиях войны, экономической нестабильности и непредвиденных расходов, когда каждое решение имеет значение. Забота о ребенке включает не только воспитание, но и создание среды, где она чувствует защищенность – эмоциональную и финансовую. Эмоциональное спокойствие родителей напрямую связано с финансовой стабильностью. Когда у семьи […]
Что влияет на долголетие: мысли и напитки, меняющие игру
Долголетие зависит не только от генов или медицины – наш образ жизни, социальные связи и психологическое состояние играют в этом ключевую роль. А результаты 5 новых исследований показывают, что привычные советы по здоровому старению нуждаются в переосмыслении. В этом блоге мы рассмотрим, как дружеские отношения, эмоциональное благополучие и определенные черты характера могут влиять на продолжительность […]
Как страны мира готовятся к пенсии: уроки по Mercer Global Pension Index
Вопрос пенсионной безопасности становится все более актуальным в мире, где люди живут дольше, а демографические и экономические вызовы изменяют ландшафт труда. Готовы ли страны к старению населения? Смогут ли пенсионные системы обеспечить достойную жизнь после завершения карьеры? Ответы на эти вопросы дает ежегодный отчет Mercer CFA Institute Global Pension Index 2025 – авторитетное исследование, сравнивающее […]
«Юэцзы»: как Тайвань переосмысливает послеродовой уход
У каждой культуры свои представления о том, как должен проходить период после рождения ребенка. В Украине это время обычно связано с декретным отпуском, поддержкой семьи, консультациями с педиатрами и постепенным возвращением к работе. Между тем на Тайване существует давняя традиция «юэцзы», которую можно перевести как «месяц обновления». В этом блоге мы покажем, как выглядит «юэцзы» […]
Благополучие сотрудников – новая валюта успешного бизнеса?
Представьте компанию, где работники не просто выполняют задачи, а искренне вовлечены, мотивированы и энергичны. Где уровень текучести кадров минимален, а производительность – стабильно высока. В чем секрет? В 2025 году ответ все чаще звучит так: инвестиции в благосостояние работников. Когда корпоративное благосостояние воспринималось как приятный бонус – йога в офисе, фрукты на кухне или абонемент […]
