Продолжаем серию статей по финансовой грамотности и поговорим о финансовых ошибках, которые допускают люди. Наверное, самая большая ошибка в нашей жизни, которая касается не только финансов, но и других сфер – это думать, что еще много времени и откладывать жизнь "на потом". Эту и другие ошибки рассматриваем сегодня.
Итак, 7 наиболее распространенных ошибок на пути к финансовому благополучию.
Откладывать этап накопления "на потом"
Часто люди думают, что не могут откладывать деньги, поскольку у них небольшая заработная плата. А вот когда начнут зарабатывать больше, тогда и начнут откладывать. Однако это своеобразный самообман. На самом деле чем больше человек зарабатывает, тем больше тратит. Здесь главное изменить подход к расходам. Американский писатель Наполеон Хилл в своей книге "Думай и богатей" популяризировал такой финансовый принцип: сначала заплати себе. Суть данного принципа состоит в том, что прежде, чем оплатить обязательные платежи (аренда, коммунальные услуги и т.п.) и осуществлять расходы, сначала необходимо отложить определенную сумму, заплатив себе на будущее. Можно начать с 3–5% от дохода, постепенно увеличивая этот показатель до 10–20%.
Не отслеживать свои расходы
Проверим прямо сейчас совершаете ли вы эту ошибку? Назовите суммы, которые в среднем в месяц тратите на питание, проезд, коммунальные услуги, развлечения, подарки. Не знаете? Тогда вы не следите за тем, куда уходят ваши деньги. Следует начать учет расходов и доходов. Зная свои расходы, вы сможете планировать бюджет на месяц и год, находить пути сбережения средств, оценить в целом ваш финансовый потенциал.
Хранить деньги "под подушкой"
Также часто встречающаяся ошибка. Многие люди не доверяют финансовым учреждениям и предпочитают хранить средства дома. Однако этот способ имеет существенный недостаток: накопленные средства теряют свою ценность из-за инфляции. Да и от квартирных ограблений никто не застрахован. Следует инвестировать накопленные деньги, при этом вкладывать в различные финансовые инструменты, чтобы диверсифицировать риски и не остаться ни с чем. В начале пути к накоплениям обратите внимание на наименее рисковые и высоколиквидные инструменты, например депозиты.
Не иметь резервного фонда
Большое количество людей вообще не имеет сбережений, при чем не обязательно это те, кто мало зарабатывает. Даже зарабатывая прилично, многие живут "здесь и сейчас", тратя все заработанные средства. Однако форс-мажорные обстоятельства возникают чаще, чем нам кажется. Потеря работы, срочный ремонт автомобиля, срочное дорогое лечение – это реальные угрозы для любой семьи. И где в таком случае брать деньги? Только одалживать и "залезать" в долги. Даже если у семьи есть сбережения на другие цели, из которых будут оплачены форс-мажорные расходы, это все равно не выход, поскольку семье придется пожертвовать другими планами (отпуск, ремонт, обучение детей и т.п.). В таких ситуациях на помощь должен прийти резервный фонд. Мы рекомендуем иметь резервный фонд, как в денежной форме, для оплаты небольших текущих финансовых затрат, таких как, например, ремонт автомобиля, так и в виде Договоров страхования жизни от несчастных случаев и болезней, которые помогут покрыть расходы на лечение и обеспечат семье финансовую подушку безопасности.
Злоупотребление кредитами
Если бы в нашей стране были "дешевые" кредиты, когда годовая процентная ставка составляет 2-5%, то вероятно мы бы не были столь категоричны по отношению к займам. Напротив, по таким ставкам некоторые операции были бы более финансово выгодными, чем платить всю сумму сразу. Тем не менее, реальные процентные ставки по кредитам, кредитным картам, ипотеке составляют от 30% годовых в лучшем случае, а то и все 100%. В такой ситуации, в идеале вообще не иметь кредитов и кредитных карт. Исключением может быть использование кредитного лимита на банковских карточках. Но только при условии, что вы своевременно внесете сумму в пределах льготного периода. Тогда вам это будет выгодно, потому что вы никакие проценты банку не платите, а денежными средствами пользуетесь. Однако все равно постепенно стремитесь к тому, чтобы отказаться от использования кредитных карт.
Слишком поздно задуматься о пенсии
Уже ни для кого не секрет, что на государственную пенсию полагаться не стоит. Побеспокоиться о своей жизни на пенсии вы должны самостоятельно. Однако проблема состоит в том, что начинать накапливать за несколько лет до пенсии уже поздно. Только длительный срок накопления и принцип сложного процента позволят превратить относительно небольшие взносы в значительные суммы накоплений, которые обеспечат достойную жизнь после выхода на пенсию. Поэтому начинаем накапливать на пенсию как можно раньше. Кроме того, Договор пенсионного страхования по программе "ТАС-Пенсия", кроме накопления на пенсию, еще позволит получить покрытие на случай травматизма, что частично обеспечит ваш резервный фонд.
Мы привели достаточно распространенные финансовые ошибки. Возможно, кто-то узнал себя, но никогда не поздно их исправить. А еще лучше учиться на ошибках других, поэтому учтите сегодняшние наши советы и будьте финансово грамотными.
