Вітаємо на сайті страхової компанії TAS life!

Колись тут була його російська версія – але усе російське йде за кораблем. Запрошуємо на українську версію сайту. Разом – до Перемоги! 🇺🇦

Перейти
Как самостоятельно накопить дополнительную пенсию | Блог страховой компании ТАС Лайф
Страховой случай Оплата Viber бот Email
#ШколаТАС

Как самостоятельно накопить дополнительную пенсию

Наталия Стихальская
22.11.2021
5
630
0

Государственная пенсия не может обеспечить надлежащий уровень жизни в старости тем, кто сейчас работает и зарабатывает. Уже сегодня коэффициент замещения пенсией утраченного заработка составляет 30-40%. Дальше ситуация будет только ухудшаться.

Сегодня разбираем способы накопления на дополнительную пенсию, чтобы наслаждаться заслуженным отдыхом.

 

самостоятельно накопить дополнительную пенсию

№1 Депозит

Депозит – популярный и наиболее понятный для большинства граждан способ накопления. Ставки депозитов в гривне сегодня составляют 7-10%, а в валюте 1-4%. Трудно предсказать размер ставок на десятки лет вперед, однако очевидно, что при стабильной экономической ситуации ставки будут уменьшаться, а в валюте вообще стремиться к 0. Опыт европейских стран, таких как Германия, например, показывает нам, что там клиенты за хранение своих накоплений доплачивают банку. Поэтому такая ситуация очень вероятна для нас в будущем.

Преимущества:

• простой финансовый инструмент, понятный каждому;
• высокая доходность по сравнению с другими финансовыми инструментами;
• легкий в оформлении и можно начинать с небольших сумм для накоплений.

Недостатки:

• относительно короткие сроки депозитного договора, есть соблазн забрать средства, а не пролонгировать договор;
• налогообложение начисленных процентов уменьшает реальную депозитную ставку;
• средства не защищены от инфляции;
• необходимо регулярно пополнять депозит. Поскольку нет обязательных платежей, то нужно быть очень дисциплинированным;
• фонд гарантирования вкладов гарантирует возврат только 200 000 грн, поэтому лучше размещать вклады в разных банках, чтобы диверсифицировать риски.

 

№2 Договор пенсионного страхования жизни

Пенсионная программа предусматривает оплату взносов в течение определенного срока, а затем – получение дополнительной пенсии в виде периодических выплат (страховой выплаты в виде аннуитетов). При этом клиент сам определяет возраст, с которого желает получать пенсию, ее размер и срок получения.

Преимущества:

• постепенное накопление значительных сумм средств за счет длительного периода накоплений и начисления сложного процента;
• независимо от ставок инвестиционного дохода, договором уже предусмотрено гарантированное начисление до 4% для договоров в гривне и валюте;
• наличие налоговых льгот. Возможность получать налоговую скидку, тем самым увеличивая реальный доход от инвестирования средств. Отсутствие налогообложения в случае, если клиент начнет получать выплату после 70 лет;
• возможность получить страховую защиту от дополнительных рисков;
• в случае потери жизни в течение гарантированного периода, Выгодоприобретатель (т.е. тот человек, который указан в договоре как получающий выплату в случае летального случая с застрахованным лицом) получает невыплаченные аннуитеты, при этом не нужно ждать полгода, как в случае с наследством;
• индексация взносов позволит снизить влияние инфляции;
• условия договора обязывают регулярно вносить платежи и не стимулируют расторгнуть договор раньше времени.

Недостатки:

• денежные потери при досрочном расторжении договора.

Однако этот пункт мы отнесли бы к преимуществам, ведь в этом случае ваша долгосрочная цель однозначно защищена от вас самих и от соблазна потратить целевые средства на временные прихоти. А в случае, если потребуются средства, чтобы не расторгать договор, мы предлагаем воспользоваться кредитованием от TAS Life. Узнать больше о пенсионной программе "ТАС-Пенсия" и провести предварительный расчет можно здесь.

 

№3 Негосударственный пенсионный фонд

Негосударственные пенсионные фонды существуют в Украине с 2004 года. В отличие от государственного пенсионного фонда, все взносы зачисляются на персональные счета и идут на выплату пенсии накопившему их лицу. Отчисления в негосударственный пенсионный фонд может осуществлять как предприятие, так и работник самостоятельно.

Преимущества:

• возможность воспользоваться налоговой скидкой;
• отсутствие штрафов за несвоевременное внесение платежей;
• возможность получать выплату единоразово или частями.

Недостатки:

• отсутствие гарантированного дохода. Участник фонда может получить меньше, чем вложил за период накопления;
• нельзя забрать средства до наступления возраста, когда можно получить выплату;
• можно откладывать средства только в национальной валюте.

В финале – выплата все равно будет производиться компанией по страхованию жизни)

 

№4 Инвестиции в ценные бумаги

Приобретение ценных бумаг и получение дивидендов – это пассивный доход, не требующий особого участия инвестора. Фондовый рынок в Украине развит достаточно слабо, однако законодательством предусмотрена возможность вкладывать средства в иностранные ценные бумаги.

Преимущества:

• купить ценные бумаги может каждый;
• можно начинать с относительно небольших сумм;
• можно покупать и продавать ценные бумаги через брокеров, поэтому инвестору не нужны глубокие знания фондового рынка;
• относительно высокая ликвидность.

Недостатки:

• есть риск потерять все инвестиции;
• для значительных инвестиций нужно иметь знания по инвестированию;
• нет гарантированной доходности;
• много внешних факторов, влияющих на стоимость ценных бумаг (экономическая, политическая ситуация в стране и т.п.).

 

№5 Недвижимость

Часто от наших клиентов можно услышать, что лучше купить несколько квартир, сдавать в аренду и жить на пенсии за счет такого пассивного дохода. Например, мужчина в 35 лет приобрел квартиру за 30 000$ в областном центре, сделал ремонт и сдает квартиру в аренду. Срок окупаемости таких инвестиций примерно 12-14 лет. То есть если не тратить средства, полученные в виде арендной платы, в 49 лет мужчина сможет приобрести еще одну квартиру, при условии, что цены останутся на том же уровне, а к 60-63 годам – еще одну. В принципе при наличии трех сдаваемых в аренду квартир можно жить за счет пассивного дохода. Но это идеальная картинка, которая не учитывает рост цен на недвижимость, необходимость ремонта в квартирах, наличие налогообложения доходов от сдачи квартиры в аренду, обесценивания стоимости самого жилья со временем и т.п.

Преимущества:

• относительно стабильный доход;
• как правило, недвижимость растет в цене в долгосрочной перспективе.

Недостатки:

• необходимость иметь первоначальный капитал в молодом возрасте. Если до пенсии успеть купить только одну квартиру, то доход не так значителен;
• амортизация ремонта;
• налогообложение доходов;
• субъективные факторы (текучесть арендаторов, простой квартир).

 

№6 Инвестиции в криптовалюты

Относительно новый способ вложения средств и, пожалуй, самый рискованный. Здесь вы можете либо получить сверхприбыль, либо потерять все. Кроме того, во многих странах остается законодательная неопределенность этого инструмента. То есть права инвесторов никак не защищены. Только недавно Верховная Рада приняла Закон Украины «О виртуальных активах», который позволит легализовать рынок криптовалют в Украине. За время существования криптовалют их стоимость выросла в тысячи раз. Так, приобретя биткоинов на 100$ в январе 2016 года (курс 430$ за токен), в ноябре этого года вы бы получили за них 13 300$. Однако эксперты не прогнозируют дальнейший столь стремительный рост, а в краткосрочной перспективе еще и легко оказаться в минусе.

Достоинства:

• возможность получения высоких доходов;
• минимальное личное участие инвестора;
• можно начать с небольших вложений.

Недостатки:

• доходность не гарантирована;
• законодательная неопределенность;
• можно потерять все накопления.

Инвестирование в ценные бумаги или в криптовалюты все же достаточно рисковые инструменты. Мы предлагаем рассматривать их, когда вы уже пользуетесь другими инструментами и имеете сбережения для покрытия потребностей, которыми нельзя рисковать. А до того времени или если вы только планируете почувствовать себя инвестором, мы предлагаем воспользоваться нашей инвестиционной программой "ТАС-Инвест", которая позволит инвестировать средства без риска.

 

Какой бы способ вы ни выбрали, нужно помнить, что при долгосрочном планировании и накоплении средств важным фактором является диверсификация. Поэтому, если финансы позволяют, можно использовать сразу несколько способов, о которых идет речь выше. И, конечно, в очередной раз мы подчеркиваем: чем раньше вы задумаетесь о своем будущем, тем легче вам будет обеспечить себе достойную пенсию. Не теряйте время!

Понравилась статья?
Поделись с друзьями!

Была статья полезной?

Оставь свой отзыв!

Атмосферна школа інтерв'ю
Специальные рубрики
9
450
Интервью с «Атмосферной школой»
Еще один месяц лета подходит к своему завершению, потом пройдет август, а там уже и традиционное первое сентября. Что в этом году ожидает украинских школьников? Нужно ли обязательно возвращаться в офлайн обучение и какие возможности есть у учащихся, решивших получать знания онлайн? Узнайте интересные ответы на вопросы из этого интервью 😉 Наша директор по маркетингу […]
Страхування Військових від TAS Life
Страхование здоровья
4
3103
Страхование Военных от TAS Life
26 апреля 2023 года мы анонсировали важные изменения в подходе компании TAS Life к страхованию. Теперь страховая защита от последствий несчастных случаев доступна не только гражданским лицам, но и военным. Расскажем подробнее об условиях и особенностях оформления страховых рисков для военнослужащих, а также об урегулировании случаев, связанных с последствиями войны.   Особенности страхового покрытия от […]
Кінцевий бенефіциарний власник
Специальные рубрики
4
1714
Конечный бенифициарный собственник — кто он и как его определить?
В прошлый раз мы говорили об идентификации и верификации Клиентов, а сегодня рассмотрим еще один важный этап проверки и узнаем, как установить конечных бенефициарных владельцев. Для начала разберемся с этим понятием: Конечный бенефициарный собственник – это физическое лицо, оказывающее решающее влияние на деятельность клиента. Это понятие достаточно сложное, поскольку решающее влияние можно оказывать не только […]
Ідентифікація та верифікація клієнта
Специальные рубрики
3
2016
Идентификация и верификация клиента
Сегодня говорим об этих двух понятиях и разбираем отличия. Зачем нужны идентификационные данные и что это такое? Чтобы сказать однозначно о том, что личность установлена, нам нужно знать ее фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи и орган выдачи паспорта, место жительства, идентификационный налоговый номер (РНОКПП (ИНН)). То есть, идентификационные данные […]
як працює страхування життя з ТАС лайф
Специальные рубрики
9
875
Как работает страхование с TAS life. Январь 2022
Трохи відпочили, вдосталь насвяткувалися, а тепер давайте пригадаємо нашу традиційну рубрику та розкажемо – які виплати нам запам’яталися за останній місяць минулого року. Хоча дія всіх трьох історій базується на програмі “ТАС-Лайф”, важко не помітити, яки вони різні…:
как выбрать выгодоприобретателя
Специальные рубрики
6
1245
Как не прогадать при выборе Выгодоприобретателей?
При заключении договора страхования жизни важным шагом является выбор выгодоприобретателей. Согласитесь, очень важно, чтобы страховую выплату получил именно тот человек, которого владелец договора хочет финансово защитить.   Итак, рассказываем все, что вы хотели знать о Выгодоприобретателях.   Кто такой Выгодоприобретатель? Выгодоприобретатель – лицо, которое получит страховую выплату от страховой компании в случае наступления страхового случая. […]
просто бос чи справжній лідер?
Специальные рубрики
8
3261
Просто босс или настоящий лидер?
Пройти по карьерной лестнице и занять руководящую должность – мечта многих работников. Однако, завладев кабинетом с соответствующей табличкой, кто-то становится боссом, а кто-то лидером. В чем между ними разница очень хорошо проиллюстрировано на этом изображении (угадаете, кто где? 😉)     Да, лидер – это тот, кто своим примером вдохновляет и направляет членов своей команды. […]
10 лайфхаків з особистих фінансів
Специальные рубрики
6
1674
10 простых советов по личным финансам
Финансовая грамотность позволяет нам правильно распоряжаться собственным бюджетом, создавать подушку безопасности и делать жизнь комфортнее. Уверены, вы много раз это слышали! Однако результаты исследования USAID «Финансовая грамотность, финансовая инклюзия и финансовое благополучие» неутешительны: украинцы имеют один из самых низких уровней осведомленности по сравнению с другими странами – 11,6 из 21 баллов.   Существуют разные способы, […]
Застраховаться на милион долларов или как определить страховую сумму договора
Специальные рубрики
4
488
Застраховаться на миллион или Как определить страховую сумму договора?
У потенциальных клиентов часто возникают вопросы: Какую страховую сумму выбрать? Какие факторы на это влияют? Сегодня об этом подробнее.   Страховая сумма в рисковом договоре. Целью рискового договора является финансовая защита бюджета владельца договора или бюджета его семьи. То есть, если с жизнью или здоровьем Застрахованного что-нибудь произойдет, то договор страхования поможет сохранить привычный уровень […]
метавсесвіт та страхування життя
Специальные рубрики
7
452
Метавселенная и страхование жизни
Если вы вдруг впервые слышите о метавселенной, советуем сначала почитать наш предыдущий блог на эту тему. 😉 Сегодня более подробно рассмотрим перспективы интегрироваться в виртуальную реальность компаниям по страхованию жизни. Некоторые компании уже начали делать первые шаги в этом направлении, поэтому, думаем, будет еще интереснее узнать все из первых рук. Предлагаем вашему вниманию интервью Джоша […]