Существует мнение, что у такого финансового инструмента, как страхование жизни, есть ряд недостатков.
Так ли это на самом деле или просто клевета на идеальное финансовое решение? 🤔
Денежные потери при досрочном расторжении договора
При досрочном прекращении накопительного Договора страхования жизни Страхователь имеет право на возврат части уплаты страховых взносов. Это называется – выкупная сумма по договору. Эта сумма, как правило, ниже общей суммы уплаченных по договору денег. Чем больше действовал договор страхования, тем выше будет выкупная сумма.
Уже мы видим, как Вы кричите: «Не справедливо!»
И давайте разберемся более подробно.
Когда Вы выбрали для себя такой финансовый инструмент, как Договор страхования жизни, для накопления, то следует понимать – этот инструмент для игры «в долгую». Это накопление о Вашей мечте, долгосрочной цели. Следовательно, следует рассматривать «выкупную» не как негативное явление, а как защиту Вашей цели! Очень часто, когда есть отложения на сберегательном счете или депозите, есть соблазн снять их и потратить на текущие нужды. А как же в таком случае цель, с которой заключался Договор? Как Ваша обеспеченная старость или накопление на обучение ребенка в вузе? Цель не будет достигнута!
Если при возникновении финансовых затруднений срочно нужны деньги, то рекомендуем воспользоваться услугой, которая называется «кредит під викупну суму». В таком случае не придется терять ни доходность, ни страховую защиту, и ваша конечная цель будет достигнута.
Обесценивание вложенных денег
Деньги обладают таким свойством, как терять свою ценность со временем. И давайте откровенно, это произойдет в любом инструменте, куда бы Вы ни инвестировали средства. Более того, это произойдет и в случае, если Вы будете хранить деньги под матрасом или в банке. Обесценятся они и со временем в случае, если вы их инвестируете в недвижимость. Жилищный фонд тоже «стареет» с каждым годом.
Уменьшить влияние инфляции можно воспользовавшись инструментом индексации. В программах страхования жизни есть две такие опции: встроенная и дополнительная индексация. Кроме того, есть возможность вносить изменения в Договор, увеличивая взносы и тем самым увеличивая свою страховую сумму.
Кроме того, Договоры можно заключать и в иностранной валюте, если вы верите в ее стабильность больше, чем в национальную валюту.
Уплата налогов
Справедливости ради должны отметить, что это касается не только страхования жизни, но и других финансовых инструментов, в частности депозитов. Да, налог нужно будет уплатить. Однако для владельцев Договоров накопительного страхования предусмотрена возможность возврата части уплаченных средств в виде налоговой скидки.
Тем самым можно увеличивать отдачу инвестиций в контракт.
Следует отметить, что воспользоваться налоговой скидкой могут не все, но, например, для такого инструмента как «депозит» вообще нет подобных льгот.
Кроме того, если клиент получает от страховой компании аннуитетные выплаты в возрасте до 18 лет или старше 70 лет, то налогообложение будет осуществляться по нулевой ставке. То есть, такая выплата облагаться налогом не будет.
Как видим, все эти пункты – особенности такого финансового инструмента, как страхование жизни. Мы бы не называли их недостатками, а скорее особенностями.
Рекомендуем расспрашивать все тонкости Договора страхования у своих Финансовых консультантов при заключении Договора. И тогда для себя Вы откроете лучшее в мире финансовое решение, объединяющее такие функции, которыми не может похвастаться ни один другой финансовый инструмент! 😎👌
