Анастасия Ведышева

Китай: Страховое чудо

история и современность

11.01.2019 927

Рынок страхования жизни Китая в настоящее время — крупнейший в мире и по объемам полученных премий, и по количеству заключенных договоров. Это при том, что буквально тридцать лет назад китайского рынка страхования в современном понимании не существовало вообще. Но, как и все в этой стране, сейчас он развивается невиданными темпами — по итогам 2017 Китай вышел на второе место в мире по размеру рынка страхования жизни.

Чтобы понять феномен такого скачка, не обойтись без небольшого экскурса в историю.

Китай: Страховое чудо

Как мы уже говорили, современный китайский рынок страхования сформировался за последнюю четверть века. Однако, страховая деятельность в Китае насчитывает более двухсотлетнюю историю.

Первая страховая компания была основана англичанами в 1805 году и до середины 1820-х годов большую часть китайского рынка страхования контролировали иностранные компании из Великобритании и США.

Однако после образования в 1949 году Китайской Народной Республики страховая деятельность в Китае попала под централизованный государственный контроль.

В том же 1949 году была основана Народная страховая компания Китая, НСКК (People’s Insurance Company of China, PICC), которая очень быстро стала крупнейшим страховщиком-монополистом.

Все иностранные страховые компании, доля которых к 1950 году составляла 50%, уже к 1952 году покинули китайский рынок.

В 1958 году и вовсе было принято решение о ликвидации страховой деятельности в Китае. Упадок страховой отрасли продолжался до 1979 года, когда была проведена реформа, и началось возрождение рынка страхования.

Важным моментом в становлении современного страхования в Китае считается 1995 год, когда был утвержден «Закон о страховании» и стали снова появляться иностранные инвесторы, преимущественно из США и Японии.

В 1996 году, власти начали активный процесс диверсификации и реструктуризации, поэтому на базе бывшего монополиста власти — НСКК — были созданы три самостоятельные компании имущественного, личного и вторичного страхования.

С 2000 по 2008 годы в Китае было основано около 120 страховых компаний.

И уже в 2013 году Китай вышел на четвертое место в мире по объему рынка страхования (после США, Японии и Великобритании).

В среднем с 1981 года китайский рынок страхования ежегодно увеличивался на 30%, что примерно в три раза больше, чем рост экономики страны в целом.

За последние 30 лет в вопросе страхования жизни Китай осуществил феноменальный прыжок.

Китай осуществил феноменальный прыжок

Если в 1980 году среднестатистический китаец вообще не тратился на страхование, в 1981г. стал тратить 1 юань в год, в 1994г. — уже 50 юаней; то в 2010 году — более 1000 юаней (где 148 долларов США).

В 2017 году 1,06 миллиарда человек из более чем 1300000000 жителей Китая были охвачены страхованием на случай тяжелых заболеваний.

Объясняется это тем, что в последнее десятилетие в Китае наметилась тенденция к старению населения, особенно это касается центральных городов, где население в возрасте старше 60 лет уже превышает 7-12%, а также реформой системы социального и пенсионного обеспечения. Государство поощряет развитие добровольного личного и пенсионного страхования, в частности еще и потому, что этот вид страхования связан с привлечением большого количества страховых агентов и представителей. Только для AIG в Шанхае работает 40 тыс. Человек (80% их штатными сотрудниками фирмы), 75% которых занято пенсионными вопросами. Таким образом, развитие пенсионного страхования одновременно позволяет решать вопросы трудоустройства населения или получения дополнительных заработков.

 В настоящее время в Китае существует пять видов страхования, которые являются обязательными для всех граждан Китая, и осуществляются исключительно под эгидой государства:

  1. Базовое пенсионное страхование
  2. Базовое медицинское страхование
  3. Страхование жизни от производственных травм
  4. Страхование от безработицы
  5. Страхование на рождение ребенка

Средний размер взноса на одного жителя страны сейчас составляет около 200 долларов, и планируется, что к 2020 году эта сумма составит уже 560 долларов за счет социальных видов страхования.

В настоящее время в КНР осуществляют свою деятельность более 180 национальных и иностранных страховых организаций. Более половины рынка контролируют две основные страховые компании — China Life Insurance и Ping An Insurance, входящих в десятку крупнейших страховых агентств мира по версии Forbes. Из китайских страховых компаний государство взимает налог в 33%, из компаний с иностранной долей — 15%. А вот компании по страхованию жизни полностью освобождены от налогов.

нехватка перестраховочной емкости

При своем активном росте, страховой рынок КНР не обходится и без слабых мест

Серьезной проблемой является сильная нехватка перестраховочной емкости. Долгое время при монопольном положении НСКК вопрос о перестраховании рассматривалось только в международном аспекте. В 1996 году была образована единственная в стране перестраховочная компания. Определенная ее слабость и низкая конкурентоспособность заставили государство обязать все государственные предприятия перестраховывать в Китайской перестраховочной компании не менее 20% своих рисков, а иностранные компании — не менее 30% рисков. При страховании внешнеторговых грузов и различных внешнеэкономических операций Китай сталкивается с жесткой международной конкуренцией, поэтому основное внимание сейчас уделяется разработке новых видов страхования экспортных валютных рисков и четкой работе с клиентами.

Также на самом высоком уровне являются и научная база страхового рынка в КНР. Хотя активно используется мировой опыт, расчет ставок страховых выплат не всегда соответствует научным нормам, ставки часто устанавливаются директивно и достаточно произвольно. Недостаточно развита сеть страховых агентов и страховых посреднических компаний, не разработаны и нормы разбивки страховой премии на отчисления в страховой резервный фонд и фонд оплаты страховым агентам. В ряде случаев размеры вознаграждения последнее явно завышены (до 60% страховой премии), а иногда занижены и не соответствуют затраченным усилиям.

Подводя итоги, следует отметить, что страхование, наряду с банковским сектором и рынком ценных бумаг, является динамичным компонентом рынка Китая и вносит существенный вклад в развитие финансовой системы страны. А старение населения и реформа системы социального обеспечения, в свою очередь, активизируют стремление населения вкладывать средства в различные виды накопительного страхования жизни и здоровья. По объему страхования на душу населения Китай уже приблизился вплотную к такой богатейшей стране как Саудовская Аравия.

А в следующие 20 лет страхованию жизни в Китае предсказывают рост более чем на 10% в год

Рынок страхования жизни

P.S. Не забывайте подписываться на нашу группу в Telegram — t.me/TASlife, и на нашу страницу в Facebook — facebook.com/taslifeofficial  

Понравилась статья?
Поделись с друзьями!

Была статья полезной?

Оставь свой отзыв!

Заголовок

Как вести домашнюю бухгалтерию: консервативные и современные способы

Наталия Стихальская

Наталия Стихальская

2
В наших блогах о финансовой грамотности мы уже рассказывали, что основой ведения бюджета является четкое понимание расходов и доходов семьи или личных. Ведение ...
6 мин на чтение 2
  • #Лайф-хак от ТАС
6 мин на чтение
26.01.2022 читать
Как InsurTech меняет рынок страхования

Наталия Стихальская

Наталия Стихальская

4
До недавних пор страховая отрасль считалась одной из наиболее консервативных. Мы не могли себе представить, что можно заключить договор без кучи бумаг и докумен...
5 мин на чтение 4
  • #ШколаТАС
5 мин на чтение
24.01.2022 читать
Клонит в сон после еды? Пора узнать — почему

Анастасия Ведышева

Анастасия Ведышева

19
Согласитесь, довольно неудобно, когда после завтрака планируешь активно поработать, но чувствуешь себя как этот котёнок… Сегодня разберемся, почему еда, ...
8 мин на чтение 19
  • #ТАС_про_ЗДОРОВЬЕ
8 мин на чтение
21.01.2022 читать
Как заработать на налогах: налоговые льготы и скидки

Дарина Дубинка

Дарина Дубинка

19
А вы знали, что каждый год государство возвращает гражданам миллионы гривен налоговых вычетов? Каждый украинец может законно уменьшить сумму налоговых вычетов и...
4 мин на чтение 19
  • #Лайф-хак от ТАС
  • #ШколаТАС
4 мин на чтение
20.01.2022 читать
Личный кабинет Клиента Перейти
Личный кабинет Консультанта Перейти
TAD: рабочее пространство Консультанта Перейти