91 процент страховых компаний в США и Великобритании или уже инвестируют в технологии искусственного интеллекта или планируют это сделать в течение следующих пяти лет.
Однако, как показало недавнее исследование компании hyperexponential, есть все основания говорить, что страховая отрасль даже в этих развитых странах оказалась не готова к технологическим изменениям.
И хотя украинский страховой бизнес пока не может похвастаться таким высоким уровнем диджитализации - мы уверенно идем по этому пути, именно поэтому нам следует присматриваться к потенциальным вызовам, подводным камням и способам их решения.
Исследование hyperexponential
Компания hyperexponential (hx) занимается разработкой программного обеспечения для моделирования данных в коммерческом страховом секторе. Для этого она использует передовые технологии, включая искусственный интеллект. Для лучшего понимания своей главной целевой аудитории – андеррайтеров и актуариев – компания инициировала исследование,целью которого, в частности, было проанализировать отношение 250 актуариев и 100 андеррайтеров из США и Великобритании относительно технологий искусственного интеллекта.
Результаты исследования показали, что
- 80% актуариев и 74% андеррайтеров переживают из-за отсутствия у себя необходимых технических навыков для работы в будущем;
- 67% актуариев и 69% андеррайтеров опасаются, что в течение следующих пяти лет искусственный интеллект сможет полностью их заменить;
- 68% актуариев и 79% андеррайтеров признались, что боятся выгорания в течение следующих пяти лет из-за увеличения объемов работы.
Оправданы ли эти опасения?
Амрит Сантирасенан, генеральный директор и соучредитель hyperexponential, уверен, что новые технологии не только не смогут заменить человека, но способны значительно повысить ценность специалиста и взять на себя большинство его рутинных задач.
И хотя ИИ не является панацеей для всех вызовов, с которыми сталкивается страховой сектор, он способен создать более продуктивную рабочую среду. Со своей стороны, это сделает страховой бизнес более привлекательным для потенциальных новых участников и привлечет новое поколение технически ориентированных специалистов.
Так же положительно настроена и Жаклин Ваас, директор по исследованиям и развитию андеррайтинга в компании Reinsurance Group of America. По ее мнению, главным аргументом, почему ИИ не заменит полностью работу андеррайтеров, является тот факт, что андерайтинг является чрезвычайно клиентоориентированной профессией, требующей испытывать потребности клиентов, тогда как искусственный интеллект начисто лишен эмпатии.
Какой потенциал искусственного интеллекта в ближайшем будущем?
На этот вопрос может ответить Джанфранко Лот, главный андеррайтер компании SwissRe:
– Благодаря развитию технологий в ближайшие годы увеличится использование страховыми компаниями данных, собираемых из различных сенсоров, носимых устройств, спутников и отраслевых источников. Это поможет андеррайтерам лучше понимать и оценивать риски. Способность правильно использовать такие инсайты может стать большим преимуществом в создании надежных и устойчивых страховых портфелей.
ИИ можно использовать для просмотра, нормализации и удаления дубликатов больших объемов данных, чтобы создавать резюме, которые андеррайтеры могут легко использовать для оценки рисков.
А прогнозный ИИ может помочь в принятии правильных решений даже тогда, когда медицинские исследования не дают полной информации или не учитывают новые медицинские открытия.
Существует ли опасность в зависимости от этих технологий?
Хотя технологии могут автоматизировать многие рутинные административные задачи и повысить способность андеррайтеров лучше оценивать риски, они остаются инструментом, а не решением всех проблем.
Вызовами, требующими постоянного контроля со стороны андеррайтеров и актуариев, являются:
- галлюцинации искусственного интеллекта, (или просто сочинения информации), что может привести к ложным выводам.
- предотвращение искусственного интеллекта, что может привести к повторяющимся плохим решениям.
- угрозы кибербезопасности и потребность в защите персональных данных клиентов.
Итак, подытоживая, можно с уверенностью сказать, что интеграция ИИ в страховые процессы не угрожает актуариям и андерайтерам потерей работы. Однако новые технологии потребуют от них владения навыками работы с данными и способностью использовать технологию прогнозного моделирования, сосредоточенную на сегментации рисков.
В свою очередь это означает необходимость постоянно учиться и адаптироваться, а также уделять приоритетное внимание опыту клиентов.
Посредством ИИ эти специалисты смогут дополнять свою экспертизу инсайтами, полученными на основе данных. Это позволит им играть ключевую роль в повышении точности и эффективности оценки рисков и страхового бизнеса в целом.
