Четыре года назад вышла в свет книга американского эксперта в области финансов Моргана Хаузела под названием "Психология денег: Вечные уроки о богатстве, жадности и счастье".
Книга почти сразу стала бестселлером - сейчас продано более 6 миллионов экземпляров - за свой уникальный подход и легкий стиль изложения.
На примере 19 реальных историй автор показывает разнообразные способы восприятия людьми денег и объясняет, как работают финансовые законы и человеческий мозг.
И хотя нет ничего лучше собственных выводов и впечатлений от прочтения интересной книги, мы решили посвятить этот блог основным инсайтам, которые можно найти на страницах "Психологии денег".
Чтение блога займет у вас гораздо меньше времени, чем книга и, вполне возможно, какая-то идея, изложенная здесь, подтолкнет к размышлению или окажется необходимым пазлом в картине вашего представления о мире денег.
1. Деньги – это свобода
Если есть что-то, что деньги действительно могут нам дать, то это свобода. Это не только о покупке вещей – это о возможности контролировать свою жизнь, об автономии над тем, как и с кем мы проводим свое время.
Хаузел цитирует Ангуса Кэмпбелла, исследователя из Университета Мичигана, изучавшего, что делает людей счастливыми. В своей книге 1981 года "Ощущение благополучия в Америке" он пришел к выводу, что больше дохода, престижа работы или любого другого фактора, контроль над собственной жизнью является сильнейшим показателем счастья. Возможно, это самый важный дивиденд, который могут принести деньги.
Свобода выйти на пенсию на собственных условиях, а не по необходимости, яркий пример этой автономии.
Поделившись своим опытом изнурительной стажировки в инвестиционном банкинге, Хаузел обнаружил, что даже увлекательная работа становится рутинной, если ей не хватает самостоятельности решений. Это явление, известное как "реактантность", подчеркивает наше врожденное желание быть за рулем своей жизни.
2. Знать, когда денег достаточно
Понимание того, когда вам достаточно собственного состояния, является ключевым для избежания ловушек алчности и для сохранения финансового спокойствия.
История Раджа Гупты помогает Хаузелу иллюстрировать эту точку зрения. Гупта вырос в индийских дебрях, но сумел переехать в США и накопить состояние более 100 миллионов долларов как топ-менеджер. Однако его желание иметь больше было настолько сильным, что он втянулся в схему инсайдерской торговли, которая стоила ему всего: достатка, репутации и наследия. Неумение признать, что обладаешь достаточным количеством денег, может привести к катастрофе.
История Гупты может быть крайним примером, но она ярко освещает важный финансовый навык – определение того, что означает "достаточно" именно для вас. Это об установлении финансовых целей и избегании соблазна изменить их только потому, что вы можете заработать больше. Знание, когда вам достаточно, является мощным шагом к финансовому спокойствию и безопасности в мире, где постоянно рекламируется подход "заработать все деньги мира".
3. Зарабатывание VS сбережения
Зарабатывание денег требует готовности действовать, рисковать и огромной порции оптимизма.
В то время как для сохранения денег нужны совсем другие навыки – бережливость и страх, что то, что вы заработали, может быть быстро утрачено. Это также требует признания того, что по крайней мере часть того заработанного капитала является результатом удачи, поэтому на прошлый успех нельзя полагаться бесконечно.
"Единственный способ оставаться состоятельным – это сочетать бережливость с паранойей."
4. Удача и риск
Успех часто включает элемент удачи, и признание этого может привести к большей скромности собственных достижений и лучшему принятию решений. Мы все видели успешных людей, отрицающих эту реальность, приписывая себе все победы, умалчивая поражения и закрывая глаза на любую помощь от других, стоя на плечах гигантов и делая вид, что это они так высоки.
Хаузел иллюстрирует этот пример историей Билла Гейтса. Несомненно, Гейтс невероятно умный и талантливый изобретатель и предприниматель, но ему тоже повезло. В 1968 году только один из миллионов американских старшеклассников имел доступ к персональному компьютеру. В школе Lakeside Билл Гейтс был одним из них. Он выиграл образовательную лотерею, что дало ему значительное преимущество.
Не считая того, школьный друг Гейтса, Кент Эванс, погиб в юном возрасте. Если бы он выжил, а Гейтс умер, возможно, именно Эванс стал бы известным соучредителем Microsoft. Дело не в том, чтобы вычеркнуть из истории успеха Билла Гейтса его интеллект и смекалку, а в том, чтобы прибавить к ней удачу. Успех часто состоит в том, чтобы быть готовым действовать, когда появляется счастливая возможность.
5. Быть богатым или быть богачом
Быть богатым значит иметь высокий текущий доход. Но быть богачом — это совсем о другом. Состоятельность не видна. Это деньги, которые у вас есть, но которые вы не тратите. Быть богатым дает вам возможности в краткосрочной перспективе, но быть богачом обеспечивает вам гибкость иметь больше того, что вы хотите – свободу, время, имущество – в будущем.
"Расходовать деньги, чтобы показать людям, как много у вас денег, - это самый быстрый способ иметь меньше денег."
6. Сила сложных процентов
Наиболее верной стратегией в инвестиционной игре является та, что позволяет оставаться в игре как можно дольше и спокойно спать ночью.
Уоррен Баффет, один из самых успешных инвесторов в истории, является отличным примером концепции сложных процентов.
Самый большой секрет его успеха – это время. Находясь в игре более трех четвертей века, он стал молодым и постоянно оставался на рынке. К 30 годам у Баффета уже было более миллиона долларов. Однако большинство его богатства было заработано уже после 50. Если бы он начал десятилетия позже или бросил десятилетия раньше, мы могли бы и не знать его имя так, как знаем сегодня.
Или же можно посмотреть на Джеймса Саймонса, еще одного уважаемого инвестора, получавшего впечатляющие годовые доходы в 66%. Однако он все еще не достиг уровня богатства Баффета, потому что его период инвестирования значительно меньше. И хотя высокие прибыли очень привлекательны, настоящая магия инвестирования заключается в небольших, но стабильных прибылях в течение длительного периода.
Кстати, магию сложных процентов могут наблюдать и владельцы полиса в долгосрочном накопительном страховании жизни ;)
7. Цена инвестирования
"Как и все остальное, что стоит усилий, успешное инвестирование требует своей цены. Но его валюта - это не доллары и центы. Это волатильность, страх, сомнения, неопределенность и жалость - все это легко игнорировать, пока вы не сталкиваетесь с ними в реальном времени."
Если вы решите инвестировать и создавать капитал, за это придется заплатить. И эта цена часто скрыта – это взлеты и падения рынка, на которых чувствуешь себя, словно на Американских горках. Это неопределенность и страх, которые время от времени появляются в вашем сознании, когда изменяются рыночные условия и личные обстоятельства. Вы должны быть готовы заплатить эту цену, если вы хотите инвестировать, особенно если вы очень активны в своей стратегии.
Единственный способ справиться с этой рыночной платой – это принять, что она существует, и быть готовым заплатить эту цену. Вы должны быть готовы к волатильности и неопределенности. Это часть игры, в которую вы играете.
8. Пессимизм убедительный
Пессимизм часто звучит умнее и убедительнее оптимизма. Если что-то идет не так, легко подумать, что так и будет продолжаться. И это звучит очень правдоподобно. Но такой образ мышления не учитывает, что проблемы часто создают спрос на изменения. А это, в свою очередь, приводит к неочевидным идеям и прорывным решениям, в которые может верить только оптимист. Так что оставайтесь оптимистами! ;)
Надеемся, вы увидели в этих инсайтах что-то полезное для себя! Если да – не забудьте поставить 👍
По материалам статьи "The Psychology of Money: Timeless Lessons on Wealth, Greed, and Happiness by Morgan Housel"
