Оценка риска деловых отношений с Клиентом

Есть ли опасность для компании во взаимоотношениях с Клиентом? Все ли так просто и без риска?

Об этом сегодня в нашем блоге.

Безусловно, компании умеют себя хорошо защищать с юридической точки зрения и имеют больше ресурсов по сравнению с обычными людьми. Однако и для компании существует опасность использоваться в целях отмывания средств, финансирования терроризма или распространения оружия массового уничтожения.
В данном случае риск может иметь несколько степеней: низкую, среднюю, высокую, неприемлемо высокую, что будет указывать на определенную вероятность использования страховой компании в указанных выше целях.

Как происходит проверка вероятности наступления такого риска в компании?

С учетом требований и рекомендаций законодательства страховой компанией выбрано несколько критериев для такой оценки. Это нашло свое отражение в определенном тесте по вопросам о Клиенте. За каждый ответ "Да" на вопрос Клиент получает баллы. По сумме баллов по шкале оценки определяется уровень риска деловых отношений с Клиентом.

Вопросы в тесте касаются:

• профессиональной или личной деятельности Клиента;
• связи с государствами, в которых есть экономические, политические и другие условия, которые могут вызвать высокий риск;
• услуг (продуктов), избранных Клиентом;
• канал получения соответствующей услуги;
• принадлежности к рисковым категориям лиц: политически значимым или санкционным.

В случае установления высокого риска, страховая компания обязательно осуществляет дополнительные меры по изучению Клиента, так называемые усиленные меры надлежащей проверки.

Это может быть, в частности:

1. Разрешение руководителя на установление деловых отношений.
2. Выяснение источников средств, связанных с финансовыми операциями Клиента.
3. Поиск информации о Клиенте в открытых ресурсах.

Дополнительные меры направлены на уменьшение риска.
В случае установления неприемлемого риска страховая компания откажется от установления деловых отношений с таким Клиентом.
Оценка риска является одной из мер надлежащей проверки и осуществляется до установления деловых отношений, а также повторно в процессе обслуживания, если ответы в тесте изменятся.