Продолжаем рассказывать об использовании цифровых технологий в страховании. Как мы уже отмечали в первой части блога появляющиеся на рынке стартапы дают возможность страховым компаниям оптимизировать бизнес-процессы, облегчают коммуникацию с клиентами, документооборот и скорость осуществления страховых выплат. Конечно, в первую очередь страховые компании заинтересованы в проектах, автоматизирующих наиболее трудоемкие и рутинные процессы. Поэтому давайте рассмотрим, какие стартапы будут актуальны в ближайшем будущем, какой стартап изменил рынок страхования Казахстана и посмотрим, что предлагают зарубежные стартапы.
Какие стартапы наиболее актуальны для страхового рынка?
Проанализировав успешные иншуртех стартапы можно сделать выводы, в каком направлении движется рынок и какие новейшие технологии в страховании мы увидим в будущем. Итак, наиболее актуальны проекты:
- посвященные системам голосового и текстового оповещения клиентов, посредством которых проводятся опросы, напоминания, продажи страховых продуктов через мессенджеры. Эта функция все больше будет возложена на роботов.
- по усовершенствованию процессов страховых выплат, особенно это касается автомобильных видов страхования;
- которые позволят проводить дистанционный мониторинг объектов страхования (автомобилей, недвижимости и т.п.);
- решающие маркетинговые задачи (сегментирование клиентов, измерение клиентской лояльности, психологический портрет клиентов);
- предлагающие решения, которые транслируют информацию о состоянии здоровья клиента в онлайн-режиме, в том числе с помощью гаджетов, которые носят клиенты. Эти проекты актуальны для медицинского и пенсионного страхования.
Самый известный стартап на постсоветском страховом рынке.
Как и в Украине, иншуртех на постсоветском пространстве развивается не такими темпами, как в Европе или США. Рассмотрим в каком направлении движется рынок иншуртеха в Казахстане. Долгое время развитие рынка сдерживало необходимость заключать бумажные договора страхования с живой подписью клиента, что было установлено законодательно. В начале 2019 все же были внедрены электронные полисы по обязательным видам страхования, что стало началом внедрения цифровых технологий в страховую отрасль.
Это стало возможным, в первую очередь, благодаря казахскому иншуртеху стартапа Freedom Finance Insurance. Freedom Finance – это международный холдинг, представленный в 10 странах мира, предоставляющий услуги на фондовом рынке, развивающий инвестиционную культуру и внедряющий инновационные инструменты на рынке. Именно одно из их направлений деятельности в Казахстане – иншуртех стартап Freedom Finance Insurance – коренным образом изменил рынок автострахования.
Технологии на казахском рынке автострахования и страхования жизни.
Одним из новых продуктов на рынке, внедренных Freedom Finance Insurance, стал запуск страховых терминалов для продажи полисов обязательного автострахования, основной задачей которого было показать, что страхование онлайн – это удобно, просто и выгодно.
Кроме этого, было запущено еще несколько сервисов, доступных только онлайн:
- рассрочка на оплату полиса автострахования до 6 месяцев;
- переоформление автостраховки онлайн;
- оплата через сайт или специальное приложение;
- страховая выплата на месте ДТП.
Что касается рынка страхования жизни, то в стране популярностью пользуются туристическое страхование и лимитированные программы страхования жизни (от несчастных случаев), которые клиенты могут оформить онлайн, а полис придет на электронную почту. Пандемия коронавируса спровоцировала появление множества программ, финансово защищающих на случай этой болезни. Такие продукты реализуются онлайн и через смс сообщения, то есть предусматривают необходимость полной автоматизации и продвинули рынок онлайн страхования вперед.
Иншуртех в Казахстане только набирает обороты, однако страховые компании осознают необходимость технологических изменений и реагируют на потребности рынка, поэтому его развитие продолжится и дальше.
Зарубежные иншуртех стартапы.
Закончим статью еще несколькими интересными проектами на зарубежном рынке, где рынок иншуртеха ушел далеко вперед:
- Metromile (www.metromile.com). Цель проекта предоставлять доступные варианты автострахования для водителей, благодаря оплате только за проехавшие мили. Программное обеспечение, разработанное Metromile, позволяет измерять расстояние и расход топлива и исходя из этих показателей производить оплату за страхование автомобиля.
- Zipari (zipari.com) – мощный стартап по поддержке компаний по медицинскому страхованию. Технологии Zipari позволяют собирать данные клиентов и трансформировать их в данные, помогающие страховщикам улучшить расчеты для принятия страхования и увеличить рентабельность инвестиций.
- Next (www.nextinsurance.com). Стартап работает с корпоративными клиентами разных отраслей, от розничной торговли до строительства и предлагает небольшим компаниям цифровую платформу, помогающую защищать и приумножать их активы.
- Haven Life (havenlife.com) – использует преимущества технологии с открытым исходным кодом, чтобы помочь клиентам покупать договора страхования жизни онлайн на удобной платформе. Haven Life предлагает рисковые и пенсионные программы. Технологии с открытым кодом позволяют постоянно улучшать программное обеспечение, исправлять ошибки и снижать технические затраты.
- Corvus (www.corvusinsurance.com) - применяет технологии искусственного интеллекта для платформы по предсказанию рисков и помогает страховым брокерам предотвращать убытки и лучше защищать данные владельцев договоров в информационном пространстве, предоставляя услуги по кибербезопасности.
Итак, главная ценность технологических изменений в том, что они направлены на удовлетворение потребностей клиентов, повышение качества обслуживания, а это именно эти факторы, которые позволят страховому рынку Украины совершить скачок в развитии.
