Мы уже настолько привыкли слышать в новостях термин «инфляция», что часто пропускаем его мимо ушей. Но правильно ли мы понимаем, чем нам угрожает ее ускорение?
Инфляция – это повышение общего уровня цен на товары и услуги, или снижение покупательной способности денег. Простыми словами в результате инфляции на ту же сумму денег вы можете купить уже меньше товаров и услуг, чем раньше.
Индекс борща.
В нашей стране уже традиционно измеряют уровень инфляции с помощью так называемого "индекса борща". То есть, как изменились цены на продукты для приготовления нашего национального блюда. За год цены на продукты в Украине для приготовления борща по традиционному рецепту выросли на 5,52%. А по прогнозам Национального Банка Украины по итогам 2021 года уровень инфляции составит 9,6%. Это значит, что если темпы инфляции останутся на таком уровне, то через 10 лет покупательная способность гривны снизится вдвое.
Инфляция сама по себе – это нормальное экономическое явление. Однако важны его темпы и их соотношение с темпами роста доходов. Если уровень инфляции превышает темпы роста доходов, то это явление носит отрицательный характер. И ничего не делать в этой ситуации неправильно, поскольку ваши личные финансы и накопления обесцениваются.
Чего же нельзя делать при росте цен?
• поддерживать привычный режим потребления, при том же уровне доходов;
• покупать все подряд, потому что потом будет дороже;
• тратить средства из резервного фонда;
• вкладывать средства в высокодоходные, но рисковые активы, чтобы перекрыть обесценивание денег.
Что делать, чтобы максимально обезопасить личные финансы от негативного влияния инфляции?
Увеличение доходов. Поскольку уровень расходов растет, для того чтобы сохранить привычный режим потребления, необходимо, чтобы доходы росли.
Уменьшение расходов. Если увеличивать доходы нет возможности, то остается уменьшать расходы. Здесь немаловажную роль играет ведение учета затрат. Поскольку вы можете просмотреть свои расходы и найти пути экономии средств.
Создание запасов. Целесообразно создавать запасы необходимых товаров, оплачивая их заранее, пока цена не поднялась, однако следует соблюдать здравый смысл (делать запасы только тех товаров, которые вам необходимы, делать закупки по выгодным ценам на оптовых базах и т.п.).
Кредитование, но в случае необходимости. В период активного роста цен может возникнуть ситуация, когда большую покупку выгоднее взять в кредит, чем создавать накопления на эту покупку, поскольку инфляция перекрывает проценты за пользование кредитом. Однако, как всегда мы подчеркиваем, с кредитами необходимо быть особенно осторожными и использовать их с умом.
Как сохранить накопления от инфляции?
Здесь есть два направления действия:
1. Инвестиции – вложение средств в разные инструменты с целью получения дохода, который бы перекрывал инфляцию. Это могут быть разные финансовые инструменты, приобретение недвижимости для получения пассивного дохода и т.д.
2. Спекуляции – приобретение активов, рост стоимости которых перекрывал бы инфляцию, в целях дальнейшей перепродажи. Самым популярным способом спекуляций является покупка иностранной валюты.
Ни один из способов не даст гарантию того, что накопления не обесценятся. Однако не следует придерживаться принципа "не буду откладывать средства, все равно их съест инфляция". Грамотное использование разных инструментов поможет сохранить ваши накопления.
А что делать владельцам накопительных договоров страхования?
Благодаря страхованию жизни мы решаем множество важных задач и защищаем цели, которыми нельзя рисковать. И для того чтобы покрытие по договору оставалось актуальным, накопительными программами TAS Life уже предусмотрена защита от инфляции благодаря механизму индексации. Подробно об индексации мы уже рассказывали в одном из блогов.
А что еще могут сделать владельцы договоров для уменьшения влияния инфляции?
1. Воспользоваться механизмом дополнительной индексации. То есть ежегодно увеличивать размер страхового покрытия по ставкам, предусмотренным страховой компанией.
2. Пересматривать размер страхового покрытия на актуальность и в случае необходимости (если вы не можете воспользоваться дополнительной индексацией или просто хотите значительно увеличить страховое покрытие) увеличивать размер страховой суммы и взноса.
И напоследок хотим отметить: для того, чтобы минимизировать влияние инфляции, следует повышать собственную финансовую грамотность и изменять свое отношение к деньгам с потребительского на управленческое. Тогда вы не только сохраните собственные финансы, но сможете приумножить их и заставить работать на вас.
