Анастасия Ведышева

Мировой опыт пенсионного обеспечения

Сравниваем с Украиной

06.07.2018 1226

Мы часто слышим о зарубежном опыте пенсионного обеспечения. Этот опыт, как правило, ставят в пример украинцам, мол: «Там — лучше, там — более высокая пенсия…».

Попробуем разобраться на цифрах и фактах, все ли так хорошо с обеспечением пенсией в западных — более развитых — странах и действительно ли развитые страны в достаточной мере обеспечивают своих граждан пенсией.

На обеспечение пенсией «рядового пенсионера» в отдельно взятой стране влияют несколько факторов, среди которых основные:

  • уровень экономического развития страны;
  • стандарты заработной платы;
  • наличие и развитость финансовых инструментов, осуществляющих пенсионные накопления;
  • законодательство, регулирующее пенсионное обеспечение и устанавливает льготы при накоплении пенсии.

Конечно, каждая страна мира имеет свои, только ей присущие вышеуказанные факторы, но, если обобщить, то уровень пенсионного обеспечения можно отобразить через относительный показатель — соотношение минимальной пенсии и средней заработной платы. Этот показатель показывает уровень, насколько пенсия замещает заработную плату.

СПІВВДНОШЕННЯ МІНІМАЛЬНОЇ ПЕНСІЇ ТА
СЕРЕДНЬОЇ ЗАРОБІТНОЇ ПЛАТИ У РІЗНИХ КРАЇНАХ СВІТУ

 Мировой опыт пенсионного обеспечения

Государственное обязательное пенсионное обеспечение (первый уровень пенсионной системы) существует в каждой стране. Взносы на государственное пенсионное обеспечение формируются как процент от заработной платы и страна выставляет свое значение отчислений:

  • Италия — 33%;
  • Россия — 22%;
  • Германия — от 18,9% до 22%;
  • Япония — 17,5%;
  • Польша — 19,5%;
  • Словения — 26% (для мужчин) и 29% (для женщин);
  • Швейцария — от 16% до 31%.

Большинство стран мира устанавливают требования по количеству лет уплаты пенсионных взносов для получения минимальной пенсии:

  • в Словении, Турции, Испании, Португалии — 15 лет;
  • в Италии, Венгрии — 20 лет;
  • в Польше — 25 лет;
  • в Бельгии, Аргентине — 30 лет;
  • в Чехии — 35 лет.

Доля населения, получает минимальную пенсию, отличается от страны к стране: менее 1% в Венгрии до примерно 60% в Португалии. Почти 37% пенсионеров получают минимальную пенсию во Франции, в Люксембурге — около 29%.

Низкая доля пенсионеров с минимальной пенсией Венгрии обусловлена ​​достаточно высокими взносами в государственную систему. Пенсия рассчитывается как 33% от средней заработной платы за первые десять лет выплаты, каждый дополнительный год выплат добавляет от 1% до 2%. В результате граждане Венгрии получают достаточно высокие, с точки зрения международных стандартов, пенсии — на уровне 60% от заработной платы.

Из графика, указанном выше, наглядно видно, что замещение пенсией заработной платы в Украине находится на достаточно высоком уровне, гораздо большей, чем во многих развитых странах. Другое дело — заработная плата в Украине находится на сравнительно низком уровне, соответственно и минимальная пенсия — мала.

Мировой опыт пенсионного обеспечения

Путешествуя или отдыхая за границей, трудно не заметить целые группы пенсионеров, довольно активно проводят свое путешествие или отдых. Еще 5-10 лет назад, в основном, это были пенсионеры из развитых стран (Германия, Австрия и т.д.), сейчас все больше становится пенсионеров из стран Восточной Европы (Польша, Чехия и т.д.). Выходя на пенсию, пенсионных активов хватает не только на проживание, но и на путешествия. Это категория пенсионеров, в свое время позаботилась о будущей пенсии и своевременно начала накапливать. Но развитость экономики страны и финансовых инструментов, осуществляющих пенсионные накопления, не является гарантом высокой пенсии. Без собственной персональной инициативы и заботы о будущей пенсии даже финансово-развитые страны имеют достаточно высокое количество бедного населения среди пенсионеров.

Иными словами, государство обеспечивает минимум и создает условия для накопления пенсии, но решение о накоплении, выбор инструмента и, главное, собственно накопления на пенсию — дело персональное.

Интересно, но в Украине «бедного населения» столько же, сколько в гораздо экономически развитых странах, таких как США, Япония, Швейцария и др. (Под термином «бедное население» понимается населения с доходами ниже, чем 50% среднего дохода по стране).

УДЕЛЬНЫЙ ВЕС БЕДНОГО НАСЕЛЕНИЯ В ВОЗРАСТЕ 65+

Удельный вес бедного населения

Финансовое планирование будущего, к сожалению, это то, чем достаточно легко пренебречь. К такому выводу указывают исследования.

Мировой опыт пенсионного обеспечения

 

Кроме того, указанные исследования дают возможность сделать следующие выводы:

  • Даже в экономически развитых странах доля населения, реально беспокоится о своем будущем, во многих случаях не превышает 50%.
  • В более экономически развитых странах государство помогает позаботиться о пенсии — через стимулирование пенсий от работодателей. За счет этого мы видим превышение реальных действий по накоплению над долей людей, финансово планируют свое будущее.

В Украине данных по финансовому планированию населением, к сожалению, нет. Очевидно, что ситуация у нас гораздо хуже, чем в странах, указанных в таблице. Но, с другой стороны, это говорит о перспективах развития инструментов финансового планирования в Украине.

Другой аспект пенсионного обеспечения может государство в Украине мало расходуется на выплату пенсии своим гражданам? Нет, социальное обеспечение пенсионеров в Украине значительно выше, чем во многих странах Европы.

РАСХОДЫ ПЕНСИОННОГО ФОНДА В ВВП (%), 2015

 Расходы пенсионного фонда в ВВП

Объяснение здесь простое — кроме государственного пенсионного обеспечения все страны, указанные на графике выше, имеют системы негосударственного пенсионного обеспечения, создает реальные условия для накопления достойной пенсии.

Но, даже в развитых странах пенсионеры вынуждены работать. В Украине работают около 20%пенсионеров, а в Израиле, Турции и США — более 30%!

СТРУКТУРА ДОХОДОВ ПЕНСИОНЕРОВ

структура доходов пенсионеров

ВЫВОДЫ:

  • Общая тенденция по большинству стран мира — государства обеспечивают только минимальную пенсию. В первую очередь это вызвано демографическими проблемами — увеличению доли пенсионеров в обществе. Так, если в Европе в 2013 году на 4-х работников приходился 1 пенсионер, то, по прогнозам, к 2060 году количество работающих, приходиться на 1-го пенсионера, сократится до 2-х. В Украине ситуация еще хуже: в 2014 году соотношение между работающими и пенсионерами было один к одному, а к 2050 году на 1-го работающего будет уже 1,2 пенсионеры. Для решения демографических проблем, влияющих на пенсионное обеспечение наиболее популярные решения в странах мира — увеличение возраста выхода на пенсию и финансовое стимулирование работать после наступления пенсионного возраста.
  • Для увеличения пенсии существуют инструменты накопления пенсии за счет работодателя или за счет собственных средств.
  • В Украине крайне необходимо введение негосударственного пенсионного обеспечения — как одного из ключевых элементов пенсионного обеспечения граждан. Это позволит накапливать персональные пенсии и реально поднять уровень пенсионного обеспечения.
  • Следует отметить, что система пенсионного обеспечения, даже в развитых странах, постоянно меняется и совершенствуется. Основные направления изменений таковы:

 Увеличение пенсионного возраста.

Стимулирование более позднего выхода на пенсию.

Увеличение отчислений в пенсионный фонд.

Отказ от индексации пенсий (в странах, где индексация существует) в сторону механизма индивидуального перерасчета пенсий.

 Стимулирование накоплений в частных НПФ.

 Уменьшение налогообложения пенсионеров.

 Снижение расходов на управление пенсионными активами.

Вышеуказанные изменения будут формировать развитие системы пенсионного обеспечения и в Украине.

  • Даже в развитых странах существует достаточно весомый показатель- удельный вес пенсионеров, которые считаются бедными. Причина — отсутствие реальной заботы о своем будущем со стороны самих жителей стран.

Поэтому, делайте собственные выводы и начинайте планировать свое будущее уже сейчас. Мы готовы вам в этом помочь, звоните — 044 537 37 40!

Мировой опыт пенсионного обеспечения

P.S. Не забывайте подписываться на нашу группу в Telegram — t.me/TASlife, и на нашу страницу в Facebook — facebook.com/taslifeofficial  

Понравилась статья?
Поделись с друзьями!

Была статья полезной?

Оставь свой отзыв!

Заголовок

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

Как работает страхование с TAS life. Январь 2022

Анастасия Ведышева

TAS Life team

245
Нашу подборку из трех самых интересных страховых выплат за первый месяц 2022 года объединяет валюта страхования, а именно – евро. Посмотрим, как работают так...
9 мин на чтение 245
  • #ИсторииТАС
9 мин на чтение
22.02.2022 читать
Как не прогадать при выборе Выгодоприобретателей?

Наталия Стихальская

Наталия Стихальская

212
При заключении договора страхования жизни важным шагом является выбор выгодоприобретателей. Согласитесь, очень важно, чтобы страховую выплату получил именно тот...
6 мин на чтение 212
  • #ШколаТАС
6 мин на чтение
21.02.2022 читать
Просто босс или настоящий лидер?

Анастасия Ведышева

Анастасия Ведышева

246
Пройти по карьерной лестнице и занять руководящую должность – мечта многих работников. Однако, завладев кабинетом с соответствующей табличкой, кто-то становитс...
8 мин на чтение 246
  • #Лайф-хак от ТАС
8 мин на чтение
20.02.2022 читать
10 простых советов по личным финансам

Дарина Дубинка

Дарина Дубинка

214
Финансовая грамотность позволяет нам правильно распоряжаться собственным бюджетом, создавать подушку безопасности и делать жизнь комфортнее. Уверены, вы много р...
6 мин на чтение 214
  • #Лайф-хак від ТАС
6 мин на чтение
17.02.2022 читать
Личный кабинет Клиента Перейти
Личный кабинет Консультанта Перейти
TAD: рабочее пространство Консультанта Перейти