Вітаємо на сайті страхової компанії TAS life!

Колись тут була його російська версія – але усе російське йде за кораблем. Запрошуємо на українську версію сайту. Разом – до Перемоги! 🇺🇦

Перейти
Американская мечта за собственные средства | Блог страховой компании ТАС Лайф
Страховой случай Оплата Viber бот Email
#ШколаТАС

Американская мечта за собственные средства

Анастасия Ведышева
27.06.2019
7
1251
0

Соединенные Штаты Америки довольно специфическое мировоззрение: американцы придают свободе одно из важнейших значений. Причем свободе индивидуальной, а не коллективной.

Так, когда Америка в ХХ веке вводила первые налоги, для многих это было посягательством на их собственную свободу. Каждая реформа в социальной сфере и поныне проходит с плачем и скрежетом зубов, потому что часто люди считают, что власть берет их деньги и делится с теми, с кем сама хочет - люди же хотят распределять средства из бюджета государства по своему усмотрению, а не через федерального посредника.

Именно такое мнение повлиял на различия американской системы страхования от привычной нам европейской.

Американцы покупают страховые полисы

Американцы покупают страховые полисы не только потому, что должны, а потому, что понимают, какую выгоду могут получить.

Как следствие, рынок США отличается высоким уровнем ответственности перед клиентами, широкой сферой услуг и узкой "специализации" многих страховых компаний.

Так, одни компании предоставляют выгодные условия страхования для больных диабетом, вторые - для курящих, третьи - для пожилых людей, кто создает специальные программы для лиц с нетрадиционной ориентацией, кто «берет» клиентов отсутствием андеррайтинга и полная диджитализация процесса страхования... Поэтому каждый американец может выбрать оптимальные для себя условия среди 800+компаний по страхованию жизни.

В ТОП-3 компаний по страхованию жизни по чистоте капиталов входят: MetLife, Prudential Financial и Aflac.

Главная особенность американского рынка страхования состоит в том, что оно не подчиняется общегосударственной системе регулирования, а контролируется отдельно в каждом штате. Такая структура доказала свою эффективность на протяжении всей истории (а это около 150 лет). Государство контролирует только платежеспособность страховщиков и их ценовую политику, единого федерального закона о страховании в США нет.

Еще одна особенность американской страховой системы - обязательное участие страховых брокеров. Сделки по купле полиса не укладываются непосредственно с компанией, а только через агента. Сейчас в США насчитывается около 1,1 млн. страховых агентов и брокеров!

В США широко используется электронный банк данных по всем страховым компаниям, что дает возможность распределить их по риску, размерам премии и т.д.

Данные исследования, проведенного в 2018 году показали, что примерно 60% граждан США полис страхования жизни. Половина из всех застрахованных - это люди старше 45 лет.

Каждая третья семья не сможет покрыть свои ежедневные расходы в течение месяца после того, как основной кормилец уйдет из жизни. Это свидетельствует о важности страхования жизни - особенно для семей, принадлежащих к рабочему и среднему классу.

Стоимость страхования является основной причиной, на которую ссылаются американцы объясняя, почему они не покупают страхование жизни. Примерно 63% людей считают, что это слишком дорого, и они не смогут позволить себе таки расходы.

Также исследования говорят, что значительный процент миллениалив (поколения, родилось после 1981 г.) в несколько раз переоценивает стоимость страхования жизни, фактически не делая ни малейшей попытки выяснить, сколько оно стоит на самом деле

Стоимость страхования

Наиболее популярный вид страхования среди американцев - это универсальная страховка. Суть ее заключается в том, что сумма ежегодных выплат определяется самостоятельно тем лицом, которое оформляет страховой полис. Компания распределяет эти выплаты по трем категориям: одна часть идет на накопление основной суммы выплаты в случае смерти застрахованного лица, другая - на специальный счет в банке, на который начисляются проценты, и третья - на покрытие расходов компании. В ежегодных отчетах компания указывает, на какие счета и суммы поступивших в течение года.

Важной проблемой в настоящее время является асимметрия информации между страхователями и страховщиками. Клиенты-страхователи знают значительно больше о состоянии объекта страхования (например, о состоянии своего здоровья при медицинском страховании или о собственном стиле вождения автомобиля при страховании гражданской ответственности). Возникает ситуация неблагоприятного отбора, когда добровольно страхуется скорее водитель-лихач или человек со слабым здоровьем, которая надеется за счет медицинской страховки покрыть дорогостоящее лечение.

Пенсионное страхование в США

Система пенсионного обеспечения США хоть и не идеальна, но считается одной из самых совершенных в мире, а размер пенсий - выше, чем в среднем в европейских странах.

Пенсионное страхование в США

Из-за высокого авторитет страховых компаний в их управление передаются многомиллиардные средства, принадлежащие различным пенсионным фондам.

Задача страховых обществ - путем разумной инвестиционной политики обеспечить сохранность и прирост доверенных средств. За управление этими средствами страховые компании взимают комиссионное вознаграждение. И даже умеренные размеры (0,1%) от взятых в управление сумм приносят компаниям миллионные доходы.

В Соединенных Штатах действуют одновременно 3 уровня пенсионного страхования:

  1. Государственное, которое гарантировано правительством;
  2. Личное корпоративное, финансирование которое обеспечивает работодатель;
  3. Личное индивидуальное, путем открытия сотрудником личных пенсионных счетов в банках, паевых фондах и страховых компаниях.

Именно благодаря использованию всех указанных систем граждане могут получить надлежащий пенсионную защиту, а правительство США решает сразу такие важные задачи:

  • гарантирует минимальную пенсионную защиту для всех граждан пенсионного возраста;
  • обеспечивает здоровую конкуренцию среди федеральных, других общественных, а также частных субъектов пенсионного страхования;
  • стимулирует соревнования работодателей за лучших специалистов и за возможность предложить лучшую пенсионную страховку;
  • стимулирует граждан с первых лет карьеры заботиться о собственной обеспеченной старости;
  • дает возможность старшим поколениям завещать или дарить собственные сэкономленные пенсионные накопления своим потомкам;
  • обеспечивает мощный внутренний инвестиционный ресурс.

Пенсии и пособия пожилым людям в США стартуют от $300.

Это для тех, кто ни года не отработал на благо Штатов и не может претендовать на помощь штата. Если есть хотя бы небольшой стаж и право на доплаты, то пенсия будет около $600.

Рядовые пенсии (накопительные из частных пенсионных фондов, куда всю жизнь нужно откладывать часть зарплаты) стартуют от $ 700 — $ 800. На такую ​​пенсию могут претендовать рядовые наемные рабочие, например, секретари, чья зарплата была порядка $ 2,5 тыс. В месяц.

Инженеры, IT-специалисты и другие с зарплатой около $8 тыс. Получают пенсию около $1,5 тыс.

Больше всех получают пенсионеры-военные, госслужащие и сотрудники авиакомпаний (от $ 2-3 тыс.)

Но не все в пенсионном обеспечении Соединенных Штатов выглядит так идеально.

Треть американцев не имеет никаких пенсионных сбережений.

Цифры еще печальней, если посмотреть на них в деталях: 20% граждан США, достигнувшие пенсионного возраста в ближайшие 10 лет, имеют $1000 или меньше на своих пенсионных счетах. На самом деле это означает, что этим людям нужно будет работать и после выхода на пенсию.

Процент работников пенсионного возраста (который сейчас составляет 67 лет) достиг своего исторического минимума в восьмидесятых годах. Лишь чуть более 10% граждан в возрасте 65 лет имели постоянную работу. И сейчас этот показатель неуклонно растет...

пенсионные сбережения в США

Вместо заключения

Государство максимально стимулирует создание и развитие различных форм негосударственного страхования и социальной поддержки, а также различных способов получения и повышения гражданами своих доходов. Из бюджетных средств покрывается только сохранение минимальных доходов всех граждан и благополучия наименее слабых и обездоленных слоев населения. Именно поэтому широкое распространение получили продукты страхования жизни с инвестиционной составляющей unit-linked и universal-life, когда страхователь может самостоятельно выбирать инвестиционные инструменты для накопления.

P.S. Не забывайте подписываться на нашу группу в - t.me/TASlife, и на нашу страницу в Facebook - facebook.com/taslifeofficial  

Понравилась статья?
Поделись с друзьями!

Была статья полезной?

Оставь свой отзыв!

Атмосферна школа інтерв'ю
Специальные рубрики
9
453
Интервью с «Атмосферной школой»
Еще один месяц лета подходит к своему завершению, потом пройдет август, а там уже и традиционное первое сентября. Что в этом году ожидает украинских школьников? Нужно ли обязательно возвращаться в офлайн обучение и какие возможности есть у учащихся, решивших получать знания онлайн? Узнайте интересные ответы на вопросы из этого интервью 😉 Наша директор по маркетингу […]
Страхування Військових від TAS Life
Страхование здоровья
4
3105
Страхование Военных от TAS Life
26 апреля 2023 года мы анонсировали важные изменения в подходе компании TAS Life к страхованию. Теперь страховая защита от последствий несчастных случаев доступна не только гражданским лицам, но и военным. Расскажем подробнее об условиях и особенностях оформления страховых рисков для военнослужащих, а также об урегулировании случаев, связанных с последствиями войны.   Особенности страхового покрытия от […]
Кінцевий бенефіциарний власник
Специальные рубрики
4
1717
Конечный бенифициарный собственник — кто он и как его определить?
В прошлый раз мы говорили об идентификации и верификации Клиентов, а сегодня рассмотрим еще один важный этап проверки и узнаем, как установить конечных бенефициарных владельцев. Для начала разберемся с этим понятием: Конечный бенефициарный собственник – это физическое лицо, оказывающее решающее влияние на деятельность клиента. Это понятие достаточно сложное, поскольку решающее влияние можно оказывать не только […]
Ідентифікація та верифікація клієнта
Специальные рубрики
3
2019
Идентификация и верификация клиента
Сегодня говорим об этих двух понятиях и разбираем отличия. Зачем нужны идентификационные данные и что это такое? Чтобы сказать однозначно о том, что личность установлена, нам нужно знать ее фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи и орган выдачи паспорта, место жительства, идентификационный налоговый номер (РНОКПП (ИНН)). То есть, идентификационные данные […]
як працює страхування життя з ТАС лайф
Специальные рубрики
9
878
Как работает страхование с TAS life. Январь 2022
Трохи відпочили, вдосталь насвяткувалися, а тепер давайте пригадаємо нашу традиційну рубрику та розкажемо – які виплати нам запам’яталися за останній місяць минулого року. Хоча дія всіх трьох історій базується на програмі “ТАС-Лайф”, важко не помітити, яки вони різні…:
как выбрать выгодоприобретателя
Специальные рубрики
6
1250
Как не прогадать при выборе Выгодоприобретателей?
При заключении договора страхования жизни важным шагом является выбор выгодоприобретателей. Согласитесь, очень важно, чтобы страховую выплату получил именно тот человек, которого владелец договора хочет финансово защитить.   Итак, рассказываем все, что вы хотели знать о Выгодоприобретателях.   Кто такой Выгодоприобретатель? Выгодоприобретатель – лицо, которое получит страховую выплату от страховой компании в случае наступления страхового случая. […]
просто бос чи справжній лідер?
Специальные рубрики
8
3266
Просто босс или настоящий лидер?
Пройти по карьерной лестнице и занять руководящую должность – мечта многих работников. Однако, завладев кабинетом с соответствующей табличкой, кто-то становится боссом, а кто-то лидером. В чем между ними разница очень хорошо проиллюстрировано на этом изображении (угадаете, кто где? 😉)     Да, лидер – это тот, кто своим примером вдохновляет и направляет членов своей команды. […]
10 лайфхаків з особистих фінансів
Специальные рубрики
6
1679
10 простых советов по личным финансам
Финансовая грамотность позволяет нам правильно распоряжаться собственным бюджетом, создавать подушку безопасности и делать жизнь комфортнее. Уверены, вы много раз это слышали! Однако результаты исследования USAID «Финансовая грамотность, финансовая инклюзия и финансовое благополучие» неутешительны: украинцы имеют один из самых низких уровней осведомленности по сравнению с другими странами – 11,6 из 21 баллов.   Существуют разные способы, […]
Застраховаться на милион долларов или как определить страховую сумму договора
Специальные рубрики
4
492
Застраховаться на миллион или Как определить страховую сумму договора?
У потенциальных клиентов часто возникают вопросы: Какую страховую сумму выбрать? Какие факторы на это влияют? Сегодня об этом подробнее.   Страховая сумма в рисковом договоре. Целью рискового договора является финансовая защита бюджета владельца договора или бюджета его семьи. То есть, если с жизнью или здоровьем Застрахованного что-нибудь произойдет, то договор страхования поможет сохранить привычный уровень […]
метавсесвіт та страхування життя
Специальные рубрики
7
455
Метавселенная и страхование жизни
Если вы вдруг впервые слышите о метавселенной, советуем сначала почитать наш предыдущий блог на эту тему. 😉 Сегодня более подробно рассмотрим перспективы интегрироваться в виртуальную реальность компаниям по страхованию жизни. Некоторые компании уже начали делать первые шаги в этом направлении, поэтому, думаем, будет еще интереснее узнать все из первых рук. Предлагаем вашему вниманию интервью Джоша […]